Ins-dan-out biaya bank – (Keuangan)

Untuk mendapat untung dan membayar biaya operasional, bank biasanya mengenakan biaya untuk layanan yang mereka sediakan. Ketika bank meminjamkan uang kepada Anda, ia membebankan bunga atas pinjaman tersebut. Ketika Anda membuka rekening simpanan, seperti rekening giro atau tabungan, ada biaya untuk itu juga. Bahkan rekening giro dan tabungan bebas biaya memiliki sejumlah biaya.

Penting untuk mengetahui semua biaya yang dikenakan bank Anda, serta cara mengurangi atau menghilangkannya sebanyak mungkin. Semuanya dimulai dengan pemahaman tentang biaya yang dipungut bank.

Apa Ins-dan-out biaya bank?

Salah satu biaya paling umum dan mudah yang dibebankan bank adalah biaya pemeliharaan rekening bulanan untuk rekening giro atau tabungan Anda.MenurutMoneyRates.com , rata-rata biaya pemeliharaan bulanan lebih dari $ 14,13 per bulan.Itu berarti $ 169,56 setahun hanya untuk memiliki akun.

Biaya Saldo Minimum

Banyak bank akan mengurangi atau menghilangkan biaya pemeliharaan bulanan jika Anda mempertahankan saldo minimum di akun Anda. Jumlah minimum dapat berkisar dari $ 500 hingga $ 1.000 atau lebih. 

Sayangnya, jika Anda berada di bawah batas minimum, Anda harus membayar biaya pemeliharaan untuk bulan itu. Lebih buruk lagi, bahkan jika Anda mempertahankan jumlah minimum, Anda secara efektif memberikan pinjaman tanpa bunga kepada bank Anda. Bank dapat menggunakan sebagian dari uang Anda untuk menghasilkan uang dan Anda tidak mendapatkan imbalan apa pun.

Biaya Cerukan / NSF

Jika Anda membelanjakan terlalu banyak jumlah di akun Anda — umumnya dikenal sebagai “menurut Bankrate rata-rata sekitar $ 33,36 per transaksi secara nasional pada tahun 2019, cek Anda yang terpental dapat mengakibatkan biaya tambahan dari pihak penerima jika itu adalah bisnis atau kreditor lainnya.

Biaya Perlindungan Cerukan

Salah satu cara untuk mencegah biaya cerukan / NSF adalah dengan memilih perlindungan cerukan .Sayangnya,perlindungan inijuga membutuhkan biaya.Dengan perlindungan cerukan, bank Anda akan memberi Anda uang muka yang cukup untuk mencegah terjadinya tagihan cerukan dan pihak penerima akan dibayar.Bank Anda masih akan mengenakan biaya untuk memajukan uang Anda.Biaya perlindungan cerukan rata-rata nasional saat ini juga sekitar $ 32, menurut MoneyRates.com.

Biaya Deposit Dikembalikan

Jika Anda menyetor cek dari orang lain yang terpental, Anda dapat dikenai biaya setoran yang dikembalikan, yangmenurutMyBankTracker.com rata-rata hanya di bawah $ 13 per item. Seperti yang Anda bayangkan, ini juga dapat memicu biaya perlindungan cerukan atau cerukan jika Anda menulis cek terhadap setoran ini sebelum Anda memasukkan uang tambahan ke rekening Anda. Biaya setoran yang dikembalikan dapat terjadi karena dana tidak mencukupi, pembayaran dihentikan atau bahkan rekening yang ditutup dari pihak orang yang memberi Anda cek untuk disetor.

Biaya Cek Tambahan

Ketika Anda membuka rekening koran, bank Anda kemungkinan besar akan memberi Anda persediaan cek gratis untuk digunakan. Dengan sebagian besar bank, setelah persediaan awal habis, Anda harus membayar penggantian. Anda dapat memesannya dari bank Anda sebanyak $ 35 atau dari pemasok swasta seperti Walmart dengan harga sekitar $ 15.

Biaya Cek Kasir

Jika Anda punya alasan untuk pergi ke bank dan mendapatkan cek kasir — untuk membayar seseorang yang menginginkan jaminan, cek seperti itu akan jelas, misalnya — itu akan membebani Anda.Menurut MyBankTracker.com, cek kasir rata-rata berharga sekitar $ 9.

Biaya Pernyataan Kertas

Di zaman ketika kebanyakan orang membaca laporan bank mereka secara online, tidak mengherankan jika banyak bank mengenakan biaya untuk mencetak dan mengirimi Anda versi kertas.Biaya bervariasi tetapi umumnya berkisar dari $ 1 hingga $ 5.

Biaya ATM

Sebagian besar bank mengizinkan Anda menggunakan anjungan tunai mandiri (ATM) mereka secara gratis.Jika Anda menggunakan salah satu di luar jaringan bank Anda, Anda dapat membayar biaya di luar bank tersebut sekitar $ 4 atau lebih. Bank Anda mungkin juga mengenakan biaya yang sama untuk memproses penggunaan ATM Anda di luar jaringan bank Anda. Beberapa akun mengembalikan semua biaya ATM atau hingga batas tertentu per bulan.

Biaya Transaksi Kartu Debit

Beberapa bank mengenakan biaya saat Anda menggunakan kartu debit, atau kartu bank , untuk melakukan transaksi.Bagi mereka yang mengenakan biaya, biayanya biasanya kurang dari $ 1. Menariknya, beberapa merchant memberi Anda reward dalam bentuk cashback (atau diskon) untuk pembelian debit karena biayanya lebih rendah. Anda tidak akan dikenakan biaya untuk menggunakan kartu debit Anda di ATM kecuali jika kartu itu tidak ada dalam jaringan bank Anda.

Biaya Kehilangan Kartu

Jika Anda kehilangan kartu debit atau perlu menggantinya karena alasan apa pun, bank Anda mungkin mengenakan biaya sebesar $ 5 untuk penggantian reguler hingga $ 30 untuk layanan terburu-buru.Penggantian biasa bisa memakan waktu seminggu atau lebih.Perawatan terburu-buru bisa secepat semalam.

Biaya Transaksi Asing

Anda dapat membayar biaya transaksi asing (Valas) jika Anda menggunakan kartu kredit bank Anda untuk melakukan transaksi yang melewati bank asing atau dalam mata uang selain dolar AS.Biaya Valas yang paling umum adalah 3% dari jumlah total transaksi.

Biaya Transfer Bank

Transfer kawat, yang memungkinkan Anda membayar seseorang atau mengirim uang kepada mereka hampir secara instan, hampir selalu dikenakan biaya saat dikirim (transfer kawat keluar) dan terkadang bahkan saat diterima (transfer kawat masuk).Biayanya biasanya sekitar $ 30 untuk keluar dan sekitar $ 15 ketika ada biaya untuk transfer kawat masuk.

Biaya Penarikan Tabungan

Peraturan Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) D mengizinkan hanya enam penarikan dari setiap rekening tabungan yang Anda miliki setiap bulan. Melebihi jumlah itu kemungkinan besar akan menghasilkan biaya sekitar $ 15 dari bank Anda. Pelanggaran berkelanjutan terhadap enam aturan penarikan dapat mengakibatkan rekening tabungan Anda ditutup atau diubah menjadi rekening giro. Rekening giro tidak memiliki batas penarikan. Penting untuk diketahui bahwa transfer cerukan dari rekening tabungan Anda diperhitungkan dalam enam penarikan yang diizinkan setiap bulan.

Biaya Ketidakaktifan

Aneh kelihatannya, tidak menggunakan tabungan atau rekening koran juga dapat mengakibatkan biaya, yang dikenal sebagai biaya ketidakaktifan.Tidak semua bank membebankan biaya ini.Bagi mereka yang melakukannya, biaya tipikal adalah sekitar $ 10.Dalam banyak kasus, itu terjadi setelah sekitar enam bulan tidak aktif.

Biaya Penutupan Rekening

Bank yang mengenakan biaya untuk menutup akun biasanya hanya melakukannya jika akun Anda belum dibuka terlalu lama (seringkali kurang dari enam bulan).Biayanya bervariasi dari satu bank ke bank lain tetapi bisa mencapai $ 25 per akun.

Minat Negatif

Bunga negatif kadang-kadang disebut sebagai kebijakan suku bunga negatif ( NIRP ), bukanlah biaya per se, melainkan jenis kebijakan moneter di mana bank membayar tingkat bunga kurang dari nol. Secara efektif, bunga negatif berarti Anda membayar bank untuk menggunakan uang Anda. Kepentingan negatif tidak dipraktikkan di AS dan kecil kemungkinannya akan terjadi, menurut para ahli. Secara teori, NIRP dapat diberlakukan pada saat deflasi yang kuat untuk mendorong orang membelanjakan atau menginvestasikan uang mereka alih-alih menimbun (menabung).

Jika rekening giro atau tabungan Anda membayar sedikit atau tidak ada bunga dan biaya yang Anda bayarkan tinggi, hal itu dapat memiliki efek yang sama dengan bunga negatif. Tujuan Anda harus menjaga biaya serendah mungkin untuk menghindari “dampak bunga negatif” pada rekening bank Anda. 

Bagaimana Membatasi Biaya Bank

Untuk itu, berikut adalah beberapa cara Anda dapat mengurangi atau menghilangkan biaya bank untuk memastikan uang yang Anda setorkan dalam cek dan tabungan digunakan oleh Anda dan bukan oleh bank Anda.

  • Belanja di sekitar rekening giro dan tabungan bebas biaya perawatan di bank online atau fisik. 
  • Baca cetakan kecilnya sebelum mendaftar untuk sebuah akun. 
  • Periksa laporan rekening secara teratur untuk mengetahui adanya biaya tak terduga dan pastikan Anda menghindari biaya tersebut di masa mendatang.
  • Penuhi persyaratan saldo minimum jika Anda tidak dapat menemukan akun dengan persyaratan “tanpa saldo minimum” yang menarik bagi Anda. 
  • Hindari cek mewah, yang selalu lebih mahal, dengan mengingat bahwa penerima pembayaran Anda tidak peduli seperti apa bentuk cek Anda — mereka hanya peduli bahwa mereka mendapatkan uang mereka. Selain itu, cek yang dibeli melalui bank Anda hampir selalu lebih mahal daripada yang dibeli dari pemasok swasta tepercaya.
  • Gunakan kartu kredit — atau fungsi kartu kredit pada kartu debit Anda — untuk menghindari biaya transaksi kartu debit.
  • Gunakan bank yang mengganti biaya ATM di luar jaringan, dan tarik tunai dari teller atau di drive-thru untuk menghindari biaya ATM. 
  • Dapatkan cashback ketika melakukan pembelian di pendirian ritel.
  • Jangan memilih perlindungan cerukan , tetapi awasi saldo Anda untuk menghindari biaya cerukan.
  • Hubungkan tabungan atau jalur kredit ke pemeriksaan untuk mendapatkan perlindungan cerukan yang lebih murah.
  • Cari bank dengan layanan transfer kawat gratis atau berdiskon jika Anda sering menggunakan layanan itu.
  • Gunakan transfer rumah kliring otomatis (ACH) alih-alih dana kabel, meskipun lebih lambat.
  • Pertimbangkan layanan peer-to-peer (P2P) seperti Zelle, Google Pay, PayPal Venmo, dll. Alih-alih transfer kawat bila memungkinkan.