Investor muda: Apa yang Anda tunggu? – (Keuangan)

Banyak dewasa muda tidak meluangkan waktu untuk memahami cara berinvestasi dengan bijak. Seringkali ini karena mereka prihatin tentang di sini-dan-sekarang, bukan masa depan.

Meskipun Anda tidak harus melupakan gaya hidup Anda saat masih muda, mengambil pandangan jangka panjang dan berinvestasi secara konsisten dari waktu ke waktu akan memastikan bahwa tabungan dan kekayaan bersih Anda tersedia saat Anda membutuhkannya. Dalam artikel ini, kita akan membahas berbagai cara berinvestasi serta taktik khusus untuk berinvestasi dengan bijak .

Apa Investor muda: Apa yang Anda tunggu?

Mulailah berinvestasi sejak dini dan secara konsisten, dan miliki ekspektasi yang realistis terhadap investasi Anda.
Anda dapat mengambil pandangan jangka panjang terhadap investasi tanpa harus mengorbankan gaya hidup Anda.
Semakin awal Anda mulai menyisihkan uang, semakin sedikit yang Anda perlukan untuk berkontribusi nanti.
Dana indeks adalah cara terbaik bagi kaum muda untuk menabung karena mereka tidak memerlukan banyak penelitian atau manajemen.

Cara Berinvestasi

Mari kita lihat sarana investasi jangka panjang yang paling populer:

401 (k) dtk

A penangguhan pajak — artinya Anda tidak perlu membayar pajak atas uang yang Anda masukkan ke dalam rencana sampai Anda menariknya.Sebagai bonus tambahan, dalam banyak kasus, perusahaan akan mencocokkan setidaknya sebagian dari jumlah yang Anda kontribusikan ke paket.

Investor muda harus memasukkan 401 (k) kontribusi mereka ke dalam reksa dana indeks — produk investasi yang terdiri dari banyak saham yang digabungkan ke dalam satu paket rapi — yang dirancang untuk meniru kinerja indeks saham utama seperti S&P 500. Berpartisipasi dalam jenis rencana ini berarti Anda akan membawa pulang gaji yang lebih kecil karena kontribusi Anda dipotong langsung dari pembayaran sebelum pajak Anda. Namun, Anda mungkin tidak akan kehilangan uang sebanyak yang Anda kira; karena kontribusi dibuat sebelum pajak, sebagian besar profesional muda dalam kelompok pajak federal 25% hanya akan membawa pulang $ 75 lebih sedikit untuk setiap $ 100 yang mereka kontribusikan ke 401 (k).

Sebagai imbalan atas pengorbanan kecil dalam gaji saat ini, Anda akan merasakan beberapa keuntungan penting.Selain penghematan pajak langsung yang baru saja kita sebutkan, Anda juga akan mengalami penangguhan pajak untuk semua penghasilan dan keuntungan yang Anda peroleh.Selain itu, selama Anda menginvestasikan sebagian uang Anda dalam investasi berisiko rendah, Anda dapat berkontribusi secara bebas untuk rencana Anda tanpa khawatir menyimpan terlalu banyak uang di luarnya untuk keadaan darurat, karena mungkin untuk mengambil rollover .

Yang penting, kualitas pilihan investasi Anda dapat bervariasi tergantung pada perusahaan Anda.Selain itu, tidak semua perusahaan menawarkan 401 (k) dan, bertentangan dengan kepercayaan populer, perusahaan yang tidak menawarkan program pencocokan karyawan. Untungnya, ini bukan satu-satunya pilihan investasi Anda.

403 (b) dtk

Paket 403 (b) seperti 401 (k), tetapi ditawarkan kepada pendidik, pegawai publik, dan karyawan organisasi nirlaba tertentu.Seperti 401 (k), kontribusi Anda dikurangkan dari gaji Anda dan akan tumbuh berdasarkan penangguhan pajak;Anda dapat mengubahnya menjadi IRA jika Anda berganti majikan.Kebanyakan 403 (b) memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam reksa dana, tetapi yang lain dapat membatasi Anda pada anuitas .Beberapa akan memungkinkan Anda untuk mengambil pinjaman melawan rencana, tetapi opsi ini dapat bervariasi dari satu rencana ke rencana lainnya.

Akun Pensiun Perorangan (IRA)

Ada dua jenis rekening pensiun individu (IRA) : IRA tradisional dan Roth IRA.Ini adalah program yang dapat Anda kontribusikan sendiri, terlepas dari apakah perusahaan Anda menawarkan program pensiun.Keduanya dapat dibuka di bank atau perusahaan pialang dan memungkinkan Anda berinvestasi di saham, obligasi, reksa dana, atau sertifikat deposito (CD) .Batas kontribusi jauh lebih rendah daripada yang dapat Anda kontribusikan melalui rencana yang disponsori pemberi kerja.Untuk tahun 2020, total kontribusi Anda untuk semua IRA tradisional dan Roth tidak boleh lebih dari $ 6.000 ($ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih) atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun tersebut, jika kompensasi Anda kurang dari batas dolar ini.

IRA tradisional.Sebuah IRA tradisional adalah rekening pensiun pajak tangguhan.Sama seperti 401 (k), Anda menyumbang dolar sebelum pajak, yang tumbuh bebas pajak.Hanya ketika Anda mulai menarik uang, Anda akan mulai membayar pajak atas penarikan tersebut.IRA tradisional dapat memiliki batasan kontribusi jika pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI) Anda yang dimodifikasi melebihi ambang tertentu.Usia paling awal Anda dapat memulai penarikan adalah 59½.Jika Anda mengeluarkan uang sebelum waktu ini, Anda dapat dikenakan penalti 10%. Ketika Anda mencapai usia 72 tahun, Anda harus mengambil distribusi minimum (RMD) yang diwajibkan .

Referensi cepat

RMD sebelumnya diamanatkan pada usia 70½, tetapi itu berubah menjadi usia 72 dengan pengesahan Undang-Undang Setting Every Community Up for Retirement Enhancement ( SECURE ) pada Desember 2019 .

Roth IRA.Dengan Roth IRA, Anda membayar pajak sebelum memberikan kontribusi.Kemudian, saat Anda menarik uang saat pensiun mengikuti aturan rencana, tidak ada konsekuensi pajak. Roth IRA juga memiliki batasan pendapatan, tetapi tidak adausia distribusi wajib dan kontribusi Anda (meskipun bukan pendapatan Anda) dapat ditarik sebelum usia 59½ tanpa penalti.1011

Kiat dan Taktik untuk Berinvestasi yang Bijaksana

Mencapai kesuksesan dengan rencana investasi jangka panjang ini mengharuskan Anda memberikan kontribusi secara konsisten, mengadopsi pola pikir jangka panjang, dan tidak membiarkan perubahan pasar saham sehari-hari menghalangi Anda dari tujuan akhir membangun untuk masa depan. Untuk memaksimalkan penghasilan Anda saat Anda masih muda, hindari kesalahan umum ini.

Tidak Berinvestasi

Bagi banyak orang, investasi tampak seperti proses yang menantang. Itu membutuhkan fokus dan disiplin. Untuk menghindarinya, banyak investor muda meyakinkan diri mereka sendiri bahwa mereka selalu dapat berinvestasi “nanti”.

Apa yang banyak orang tidak sadari adalah semakin awal Anda mulai menyisihkan uang, semakin sedikit Anda harus berkontribusi. Dengan berinvestasi secara konsisten saat Anda masih muda, Anda akan membiarkan proses penggandaan bekerja untuk keuntungan Anda. Jumlah yang Anda investasikan akan tumbuh secara substansial dari waktu ke waktu saat Anda mendapatkan bunga dan menerima dividen , dan seiring dengan apresiasi nilai saham. Semakin lama uang Anda bekerja, semakin kaya Anda di masa depan dan dengan biaya serendah mungkin.

1:37

Menjadi tidak realistis

Saat Anda berinvestasi di usia muda, Anda mampu mengambil beberapa risiko yang telah diperhitungkan.Karena itu, penting untuk memiliki ekspektasi yang realistis atas investasi Anda.Jangan berharap setiap investasi segera mulai memberikan pengembalian 50%.Ketika pasar dan ekonomi berjalan dengan baik, ada saham yang memiliki pengembalian seperti ini, tetapi saham ini umumnya sangat tidak stabil dan dapat mengalami perubahan harga yang sangat besar kapan saja.Dengan mengharapkan kerugian kertas di tahun-tahun buruk dan pengembalian rata – rata 8% hingga 12% per tahun dalam jangka panjang, Anda dapat menghindari jebakan meninggalkan investasi karena frustrasi.

Tidak Diversifikasi

Diversifikasi adalah strategi yang akan mengurangi risiko Anda secara keseluruhan dengan melakukan investasi di berbagai bidang yang berbeda. Hal ini memungkinkan Anda untuk tidak terlalu terpapar pada investasi yang mungkin tidak berjalan dengan baik dan membantu uang Anda tumbuh pada tingkat yang konsisten dan stabil. Berinvestasi dalam dana indeks adalah cara yang bagus untuk melakukan diversifikasi dengan sedikit usaha
.

Jangan Biarkan Emosi Mendorong Investasi Anda

Kesalahan lain yang dilakukan banyak investor, baik tua maupun muda, menjadi emosional tentang investasi mereka. Dalam beberapa kasus, ini berarti percaya bahwa investasi yang telah berhasil di masa lalu, seperti saham berkinerja tinggi, akan terus berhasil di masa depan. Membeli investasi yang memiliki harga tinggi karena kesuksesan masa lalunya dapat mempersulit keuntungan dari investasi tersebut. Sebaliknya, banyak orang akan menjual investasi mereka atau berhenti memberikan kontribusi investasi mereka ketika pasar sedang turun atau perekonomian sedang tidak berjalan dengan baik. Perilaku ini akan mengunci kerugian Anda, merugikan peracikan Anda, dan tidak membawa Anda kemana-mana.

Kata terakhir

Penting untuk mulai berinvestasi lebih awal dan secara konsisten untuk mendapatkan keuntungan penuh dari penggabungan dan menggunakan alat yang memanfaatkan pajak seperti 401 (k) s, 403 (b) s, dan IRA untuk mencapai tujuan Anda.

Abaikan tertinggi dan terendah jangka pendek baik di pasar keseluruhan maupun investasi individu Anda dan tetap fokus pada jangka panjang. Dengan melakukan diversifikasi dan tetap realistis dan tidak emosional tentang investasi Anda, Anda akan dapat membangun kekayaan dengan nyaman dari waktu ke waktu.

Pos-pos Terbaru

Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
Zero-Volatility Spread (Z-spread)
ZZZZ BEST
ZWD (Zimbabwe Dollar)
Z tranche
Z-Score
Zonasi
Peraturan Zonasi
Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
Zona dukungan dan contoh
Zona resistensi
ZOMMA Didefinisikan
Zombies.
Judul Zombie.
Penyitaan Zombie
ETF zombie
Hutang Zombie
Zombie Bank.
ZMK (Zambia Kwacha)