Jadwal Penarikan Sistematis | Finansial 2022

Apa Jadwal Penarikan Sistematis?

Jadwal penarikan sistematis adalah metode penarikan dana dari akun anuitas yang menentukan jumlah dan frekuensi pembayaran yang akan dilakukan kepada annuitant. Annuitants tidak dijamin pembayaran seumur hidup karena mereka dengan metode annuitization standar, tetapi mereka memberikan aliran pendapatan bagi pensiunan.

Dengan jadwal penarikan sistematis, seseorang memilih untuk menarik dana dari akun sampai dikosongkan, dengan risiko dana habis sebelum seseorang meninggal.

Poin Penting

Banyak orang membeli produk anuitas untuk memberikan aliran pendapatan yang stabil dan dapat diandalkan di masa pensiun.
Jadwal penarikan sistematis adalah metode penarikan dana dari akun anuitas.
Metode annuitization standar memberikan jaminan pembayaran seumur hidup, tidak seperti jadwal penarikan sistematis.
Anda harus membayar pajak untuk pembayaran anuitas, karena ini adalah bentuk pendapatan, meskipun mereka tumbuh dalam akun yang ditangguhkan pajak.

Memahami Jadwal Penarikan Sistematis

Penarikan sistematis sering diterapkan pada reksa dana, anuitas , dan kadang-kadang untuk akun perantara. Jadwal penarikan sistematis memungkinkan saham investasi dilikuidasi untuk memberikan jumlah penarikan yang disebutkan dalam rencana.

Pertimbangan Khusus

Alternatif untuk jadwal penarikan sistematis termasuk menempatkan pendekatan segmentasi berbasis waktu, yaitu, strategi ember, pada tempatnya; membeli anuitas langsung dari perusahaan asuransi dan hidup dari keuntungan bulanan yang dibayarkan perusahaan. Metode penarikan lainnya dapat mencakup menginvestasikan tabungan seseorang dan hanya membelanjakan bunga dan dividen dan menempatkan penarikan selama satu tahun di dana pasar uang untuk penarikan bulanan. Dalam metode terakhir ini, dana akan diisi ulang pada setiap akhir tahun dengan menjual investasi dengan hasil tertinggi. Ketiga rencana tersebut dapat memberikan sejumlah pendapatan bagi pensiunan.

Referensi cepat

Jadwal penarikan sistematis dapat diatur untuk dibayarkan setiap bulan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.

Keuntungan dan Kerugian dari Jadwal Penarikan yang Sistematis

Keuntungan dari jadwal penarikan yang sistematis adalah dapat merampingkan strategi pengelolaan kekayaan seseorang , terutama selama masa pensiun. Ini juga dapat membantu datangnya waktu pajak.

Investor yang memilih metode penarikan ini, alih-alih metode annuitization, tidak akan dibatasi pada sejumlah uang yang ditetapkan setiap bulan dan, pada kenyataannya, dapat mengeluarkan dana dari akun dengan relatif cepat jika perlu. Kemampuan untuk mengakses dana dapat berguna dalam keadaan darurat.

Kerugiannya adalah hal itu tidak menjamin aliran pendapatan seumur hidup untuk annuitant, menempatkan risiko umur yang lebih lama dari yang diharapkan di pundak annuitant, bukan pada perusahaan asuransi yang menawarkan anuitas. Jika anuitas habis, pensiunan akan membutuhkan sumber pendapatan lain untuk mendanai pensiunnya.

Contoh Jadwal Penarikan Sistematis

Pertimbangkan, misalnya, seorang annuitant yang memiliki empat reksa dana. Fund A memegang 35% dari semua dana, Fund B memegang 30%, Fund C memegang 20%, dan Fund D 15%. Jika annuitant menyiapkan penarikan bulanan $ 2.000, $ 700 (35%) dari jumlah penarikan akan berasal dari Dana A, $ 600 (30%) akan datang dari Dana B, $ 400 (20%) akan berasal dari Dana C, dan $ 300 ( 15%) akan datang dari Fund D.