Menanyakan apakah pinjaman berjangka atau pinjaman gaji lebih baik sama saja dengan menanyakan penyakit mana yang terbaik untuk disembuhkan. Kedua produk pinjaman menampilkan suku bunga riba, persyaratan yang tidak menguntungkan, dan taktik penagihan agresif yang berbatasan dengan penyalahgunaan, dan keduanya mengharuskan Anda berurusan dengan karakter yang tidak bermoral, seringkali di bagian kota yang kurang terkenal. Pinjaman hak milik biasanya menawarkan suku bunga yang lebih rendah – misalnya, tingkat persentase tahunan 300% (APR) versus 400% untuk pinjaman hari gajian, jika Anda menyebutnya kesepakatan – tetapi juga memberlakukan hukuman yang lebih buruk untuk tidak membayar, karena pemberi pinjaman dapat mengambil alih kepemilikan Anda. kendaraan.
Apa Judul Pinjaman vs Pinjaman Payday: mana yang lebih baik?
Pemberi pinjaman gaji menawarkan pinjaman tunai jangka pendek dengan imbalan cek yang sudah lewat tanggal, biasanya bertanggal untuk hari gajian Anda berikutnya. Jumlah cek termasuk total pinjaman dan biaya keuangan. Misalnya, Anda menulis cek untuk, katakanlah, $ 115 untuk menerima pinjaman $ 100. Dengan jangka waktu pinjaman dua minggu, yang cukup standar, biaya keuangan $ 15 mencapai APR hampir 400%, dan ini mengasumsikan Anda membayar kembali pinjaman tepat waktu.
Jika cek Anda yang ditunda gagal untuk membersihkan bank dan Anda tidak membuat pengaturan lain untuk membayar sebelum tanggal jatuh tempo, pemberi pinjaman menggulirkan pinjaman Anda ke jangka waktu dua minggu berikutnya, mengenakan biaya keuangan lain, dan biasanya menilai biaya keterlambatan tambahan atau penalti. Dalam waktu singkat, Anda bisa mendapatkan beberapa kelipatan dari jumlah pinjaman awal Anda.
Satu-satunya lapisan perak dari pinjaman gaji adalah itu adalah hutang tanpa jaminan, yang berarti pemberi pinjaman tidak memiliki jaminan untuk disita jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut. Akibatnya, pemberi pinjaman hari gajian dikenal karena menggunakan metode agresif untuk mengumpulkan pembayaran yang terlambat. Taktik ini termasuk panggilan telepon tanpa henti, surat yang mengintimidasi dan ancaman litigasi. Beberapa pemberi pinjaman gaji dilaporkan mempekerjakan “pemburu lapangan”, perwakilan yang muncul di rumah peminjam yang menunggak untuk meminta pembayaran.
Terlebih lagi, karena pemberi pinjaman gaji cenderung memangsa orang miskin dan putus asa, lokasi fisik mereka seringkali berada di daerah kota yang tidak diinginkan. Anda dapat menghindari kebutuhan untuk pergi ke sana dengan mencari pemberi pinjaman secara online, tetapi melakukan hal itu akan membuat Anda menghadapi serangkaian bahaya lain; beberapa situs web pemberi pinjaman gaji tidak lebih dari penipuan untuk mengekstrak informasi pribadi yang sensitif.
Dasar-dasar Pinjaman Judul
Pemberi pinjaman judul menawarkan pinjaman jangka pendek sambil memegang judul kendaraan Anda sebagai jaminan. Pemberi pinjaman menilai nilai kendaraan dan menawarkan untuk meminjamkan hingga persentase tertentu dari nilai itu, biasanya 25 hingga 50%. Saldo pinjaman hak milik bisa jauh lebih besar daripada saldo pinjaman gaji, dalam beberapa kasus mencapai setinggi $ 10.000. Jangka waktu pinjaman beragunan biasanya 30 hari, dengan biaya bunga rata-rata sekitar 25%. Ini berarti APR pinjaman beragunan standar adalah 300%.
Seperti pemberi pinjaman gaji, pemberi pinjaman berhak membebankan biaya terbesar saat Anda gagal membayar pinjaman tepat waktu. Jika Anda beruntung, pemberi pinjaman mungkin menawarkan untuk memasukkan pinjaman ke dalam jangka waktu 30 hari yang baru, mengenakan biaya keuangan baru dan biasanya biaya penalti di atas itu. Jika Anda tidak seberuntung itu, pemberi pinjaman dapat mengambil kembali mobil Anda dan menjualnya untuk melunasi pinjaman Anda.
Juga seperti pemberi pinjaman gaji, pemberi pinjaman hak paling sering ditemukan di lingkungan yang kumuh. Untuk memperoleh pinjaman beragunan biasanya Anda harus datang sendiri, karena pemberi pinjaman harus menilai kendaraan Anda. Pemberi pinjaman judul seluler memang ada tetapi hampir selalu mengenakan biaya tambahan untuk datang kepada Anda.
Mana yang lebih baik?
Mengklasifikasikan satu atau yang lain sebagai “lebih baik” penuh dengan kesulitan, karena baik pinjaman gaji maupun pinjaman beragunan cenderung mengambil situasi keuangan yang genting dan membuatnya lebih buruk. Pinjaman gaji harian memiliki risiko kehilangan harta benda pribadi yang lebih kecil, sementara pinjaman berjangka memiliki tingkat bunga yang sedikit lebih rendah (meskipun masih sangat tinggi) dan memungkinkan jumlah pinjaman yang lebih besar.
Jika menghadapi pengeluaran tak terduga dan dana rendah, metode yang lebih baik untuk mengumpulkan uang termasuk menjual barang-barang yang tidak lagi Anda butuhkan, meminta uang muka majikan Anda untuk gaji berikutnya atau, jika mungkin, menggunakan kartu kredit. Sementara kartu kredit menerima reputasi buruk karena memiliki suku bunga tinggi, suku bunga mereka adalah sebagian kecil dari apa yang akhirnya Anda bayar untuk pinjaman gaji atau pinjaman beragunan. Selain itu, sebagian besar kartu kredit tidak mengenakan bunga sama sekali jika Anda melunasinya dalam waktu 30 hari.
Related Posts
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Pinjaman Payday.
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Pinjaman Predatori
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Anggaran