Kapan reksadana dianggap sebagai investasi yang buruk? – (Keuangan)

Reksa dana dianggap sebagai investasi yang relatif aman. Namun, reksa dana dianggap sebagai investasi yang buruk ketika investor menganggap faktor negatif tertentu penting, seperti dibebankan oleh reksa dana, berbagai biaya beban front-end dan back-end yang tersembunyi, kurangnya kendali atas keputusan investasi, dan dilusian. kembali.

rasio biaya tinggi yang

Apa Kapan reksadana dianggap sebagai investasi yang buruk?

Reksa dana diharuskan untuk mengungkapkan berapa biaya yang mereka kenakan kepada investor setiap tahun dalam persentase untuk mengkompensasi biaya menjalankan bisnis investasi. Pengembalian kotor reksa dana dikurangi persentase rasio biaya yang bisa sangat tinggi di kisaran 2% hingga 3%. Secara historis, sebagian besar reksa dana menghasilkan pengembalian pasar jika mengikuti reksa dana yang relatif stabil seperti patokan S&P 500. Namun, biaya tahunan yang berlebihan dapat membuat reksa dana menjadi investasi yang tidak menarik, karena investor dapat menghasilkan pengembalian yang lebih baik hanya dengan berinvestasi di sekuritas pasar luas atau menukar dana yang diperdagangkan.

Beban Beban

Banyak reksa dana memiliki kelas saham berbeda yang datang bersama dengan depan atau belakang, yang mewakili biaya yang dikenakan pada investor pada saat membeli atau menjual saham reksa dana. Beban back-end tertentu mewakili biaya penjualan ditangguhkan kontingen yang dapat menurun selama beberapa tahun. Selain itu, banyak golongan dana yang mengenakan biaya pada saat penjualan atau pembelian. Biaya beban dapat berkisar dari 2% hingga 4%, dan mereka juga dapat memakan pengembalian yang dihasilkan oleh reksa dana, membuatnya tidak menarik bagi investor yang ingin sering memperdagangkan saham mereka.

beban12b-1

Kurang kontrol

Karena reksa dana melakukan semua pekerjaan pengambilan dan investasi, mereka mungkin tidak sesuai untuk investor yang ingin memiliki kendali penuh atas portofolionya dan dapat menyeimbangkan kembali kepemilikan mereka secara teratur. Karena banyak prospektus reksa dana mengandung peringatan yang memungkinkan mereka untuk menyimpang dari tujuan investasi yang telah ditetapkan, reksa dana mungkin tidak cocok untuk investor yang ingin memiliki portofolio yang konsisten. Saat memilih reksa dana, penting untuk meneliti strategi investasi reksa dana dan melihat reksa dana indeks mana yang mungkin dilacak untuk melihat apakah aman.

Mengembalikan Pengenceran

Tidak semua reksa dana buruk, tetapi mereka dapat diatur secara ketat dan tidak diizinkan untuk memiliki kepemilikan terkonsentrasi melebihi 25% dari keseluruhan portofolionya. Oleh karena itu, reksa dana cenderung menghasilkan imbal hasil terdilusi, karena mereka tidak dapat memusatkan portofolionya pada satu kepemilikan dengan kinerja terbaik seperti saham individu. Meskipun demikian, sulit untuk memprediksi saham mana yang akan berkinerja baik, yang berarti sebagian besar investor yang ingin mendiversifikasi portofolionya adalah sebagian dari reksa dana.

Penasihat Insight

Patrick Strubbe, ChFC, CLU, Spesialis Pelestarian RFC , LLC,

Columbia, SC

Secara umum, sebagian besar reksa dana diinvestasikan dalam sekuritas seperti saham dan obligasi di mana, tidak peduli seberapa konservatif gaya investasinya, akan ada risiko kehilangan pokok Anda. Dalam banyak kasus, ini bukanlah risiko yang harus Anda tanggung, terutama jika Anda telah menabung untuk pembelian atau tujuan hidup tertentu. Reksa dana mungkin juga bukan pilihan terbaik bagi investor yang lebih berpengalaman dengan pengetahuan keuangan yang kuat dan sejumlah besar modal untuk diinvestasikan. Dalam kasus seperti itu, portofolio dapat memperoleh keuntungan dari diversifikasi yang lebih besar, seperti investasi alternatif atau manajemen yang lebih aktif. Memperluas cakrawala Anda di luar reksa dana dapat menghasilkan biaya yang lebih rendah, kontrol yang lebih besar, dan / atau diversifikasi yang lebih komprehensif.

Apa Kapan reksadana dianggap sebagai investasi yang buruk?

Beban Beban

Kurang kontrol

Mengembalikan Pengenceran

Penasihat Insight

Artikel terkait