Kartu co-branded – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Kartu co-branded?

Kartu merek bersama adalah kartu kredit yang dikeluarkan oleh pengecer barang atau layanan konsumen dalam kemitraan dengan penerbit atau jaringan kartu kredit tertentu. Seringkali berlogo perusahaan kartu kredit dan pengecer, kartu merek bersama mendapatkan diskon barang dagangan, poin, atau hadiah lain saat digunakan dengan pedagang yang mensponsori, tetapi mereka juga dapat digunakan di mana pun kartu dari jaringan itu diterima.

Hubungan kartu merek bersama dapat menjadi bagian penting dari bisnis pengecer, menarik pelanggan yang tidak akan tertarik dengan kartu kredit toko biasa. Mereka juga digunakan oleh lembaga nirlaba dan jenis organisasi atau kelompok afinitas lainnya.

Kartu kredit co-branded disponsori oleh dua pihak. Biasanya salah satunya adalah pengecer – seperti department store, pengecer gas, atau maskapai penerbangan. Yang lainnya adalah jaringan bank atau kartu seperti Visa, MasterCard, Discover, atau American Express. Dengan kartu kredit merek bersama, pemegang kartu dapat memperoleh diskon barang dagangan atau poin hadiah ketika mereka membeli dari pedagang sponsor, tetapi juga dapat menggunakan kartu pengecer lain yang mengambil kartu dari bank atau jaringan kartu. Juga dieja cobranded.

Poin Penting

Kartu kredit merek bersama disponsori oleh dua pihak — biasanya, pengecer dan penerbit kartu atau jaringan kartu — dan biasanya memiliki logo keduanya.
Kartu co-branded dapat digunakan di mana pun yang menerima kartu kredit (seperti Visa atau MasterCard).
Maskapai adalah yang paling awal mengadopsi kartu merek bersama.
Banyak toko ritel menawarkan kartu merek bersama selain kartu milik mereka sendiri.

Dasar-dasar Kartu Merek Bersama

Kartu merek bersama berfungsi seperti kartu kredit biasa dan dapat digunakan di mana saja untuk pembelian apa pun. Tetapi kartu tersebut menampilkan gambar dan sering kali memberikan diskon barang dagangan khusus atau peluang uang kembali untuk jenis pembelian atau pengalaman tertentu.

Hubungan kartu merek bersama dapat disusun dalam berbagai cara. Tetapi pada dasarnya, untuk mengeluarkan kartu kredit merek bersama, pengecer (toko serba ada, operator pom bensin, atau maskapai penerbangan) atau organisasi (operasi olahraga atau universitas) harus bermitra dengan lembaga keuangan. Seringkali lembaga tersebut adalah bank penerima pengecer — yaitu, lembaga keuangan yang sudah memproses pembayaran kartu kredit atau debit atas namanya. Ini dapat menyederhanakan proses transaksi kartu co-branded dan hubungannya akan bergantung pada prosesor jaringan bank yang mengakuisisi. (Bahkan ketika mereka menawarkan kartu kredit milik mereka sendiri, hanya sedikit pengecer yang menangani mekanisme keuangan transaksi tetapi menyerahkannya kepada pihak ketiga. Itulah mengapa, ketika membayar tagihan di rekening tagihan toko Anda, Anda mungkin melihat cek ke toko ABC / Bank XYZ).

Dalam kasus lain, pengecer dapat memilih untuk bekerja sama dengan penyedia kartu kredit pihak ketiga. American Express dan Discover adalah dua perusahaan yang menyediakan hubungan kartu merek bersama yang unik, karena mereka memiliki kapasitas untuk berfungsi sebagai lembaga keuangan penerbit kredit dan pemroses jaringan. Sponsor kartu merek bersama lainnya termasuk penerbit populer Visa dan Mastercard .

Dalam semua transaksi, bank yang memperoleh pedagang bekerja sama dengan pengecer untuk memproses pembelian kartu pembayaran elektronik apa pun. Jika hubungan kartu co-branded melalui bank penerima, proses transaksi dapat disederhanakan, khususnya dalam kasus pembelian bermerek di mana bank dan pengecer menjadi satu-satunya dua entitas yang terlibat. Jika pedagang bekerja sama dengan pihak ketiga untuk menerbitkan kartu kredit, penerbit kartu pihak ketiga dan prosesor merek bersama akan terlibat. Lembaga penerbit kartu juga mengelola poin yang dikumpulkan oleh pelanggan dengan pedagang.

Meskipun keduanya secara teknis mengikuti prosedur merek bersama, jenis yang terakhir ini — kemitraan dengan penerbit kartu pihak ketiga — yang umumnya disebut sebagai kartu merek bersama. Ini adalah pengaturan yang secara mencolok menampilkan nama pengecer dan nama penerbit kartu / pemroses jaringan pada kartu.

Contoh Kartu Co-Branded

Contoh paling awal dari kartu co-branded berasal dari tahun 1980-an, ketika maskapai penerbangan mulai bekerja sama dengan bank dan penerbit kartu untuk menawarkan kartu kredit reward mileage. Tentu saja, jenis plastik ini tetap sangat populer saat ini: contohnya termasuk MasterCard American Airlines, ditawarkan melalui Barclay Bank; Visa United Airlines, melalui Chase Bank; dan kartu Delta Skymiles American Express. Hotel segera mengikutinya. Faktanya, segmen maskapai penerbangan terdiri dari 38% program kartu kredit co-branded, menurut Co-Branded and Affinity Cards di AS, Edisi ke-7, sebuah laporan yang dikeluarkan oleh firma riset pasar Packaged Facts.

Contoh lain terdiri dari kartu yang diterbitkan atas nama suatu organisasi atau lembaga, yang dalam perdagangan dikenal sebagai kartu kelompok afinitas. Grup afinitas berkisar dari organisasi olahraga seperti Nascar hingga universitas dan, selain menawarkan fasilitas, bertujuan untuk memberikan rasa loyalitas dan kepemilikan kepada pengguna. Misalnya, Harvard Alumni MasterCard menawarkan pilihan wajah kartu berbeda yang menampilkan pemandangan kampus Universitas Harvard.

52%

Persentase pemegang kartu American Express, MasterCard, atau Visa yang menggunakan kartu co-branded (sumber: Packaged Facts).

Simpan Kartu Merek Bersama

Tetapi segmen terbesar dari pasar kartu co-branded melibatkan toko, baik online maupun digital. Beberapa pengecer bahkan memiliki beberapa hubungan merek bersama. Amazon (AMZN), misalnya, memiliki dua kartu Tanda Tangan Visa Amazon Rewards dan, untuk bisnis, dua kartu American Express. Ini adalah tambahan dari kartu toko Amazon.com miliknya sendiri.

Faktanya, banyak pengecer toko serba ada dan khusus besar (yang menawarkan kartu kredit pertama, pada awal 1900-an), menawarkan kartu mereka sendiri dan kartu merek bersama. Contoh kasus: Saks Fifth Avenue, yang memiliki kartu kredit toko SaksFirst miliknya, tetapi juga menawarkan SaksFirst World Elite MasterCard, baik dalam versi reguler maupun platinum.

Kartu co-brand biasanya menawarkan semua fasilitas dan keuntungan yang dapat dilakukan oleh kartu khusus toko: diskon, poin belanja, pengiriman gratis, pemberitahuan penjualan di muka, dll. Perbedaan utamanya adalah kartu co-branded merupakan kredit loop terbuka kartu , artinya dapat digunakan tidak hanya di toko tetapi di berbagai lokasi. Saks MasterCard bagus di mana pun MasterCard diterima, misalnya.

Mengapa pengecer menawarkan keduanya? Untuk menarik lebih banyak pemegang kartu: Banyak konsumen mungkin menemukan kartu yang dapat mereka gunakan di tempat yang lebih praktis, terutama jika mereka berhati-hati karena memiliki terlalu banyak kartu kredit di dompet mereka. Kartu co-branded mungkin juga menawarkan persyaratan yang lebih baik (kartu toko memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi). Pada saat yang sama, kartu berfungsi sebagai iklan untuk toko, karena setiap kali pelanggan menggunakannya, dia melihat logo toko.

Apa Kartu co-branded?

Poin Penting

Dasar-dasar Kartu Merek Bersama

Contoh Kartu Co-Branded

52%

Simpan Kartu Merek Bersama

Artikel terkait