Kebijakan kejadian | Finansial 2022

Apa Kebijakan kejadian?

Polis kejadian mencakup klaim yang dibuat untuk cedera yang diderita selama hidup polis asuransi. Berdasarkan jenis kontrak ini, pihak yang diasuransikan berhak meminta ganti rugi atas kerugian yang terjadi dalam jangka waktu berlakunya polis, meskipun beberapa tahun telah berlalu dan perjanjian asuransi tidak berlaku lagi.

Poin Penting

Kebijakan kejadian mencakup klaim yang dibuat untuk cedera yang diderita selama masa polis asuransi, bahkan jika diajukan setelah polis dibatalkan.
Mereka melayani secara khusus untuk peristiwa yang dapat menyebabkan cedera kerusakan bertahun-tahun setelah terjadi, seperti paparan bahan kimia berbahaya.
Kebijakan kejadian adalah alternatif dari klaim yang dibuat, yang memberikan manfaat hanya jika klaim diajukan saat polis aktif.
Penanggung biasanya membatasi total pertanggungan yang ditawarkan melalui kebijakan kejadian.

Memahami Kebijakan Kejadian

Polis asuransi kewajiban umumnya terbagi dalam salah satu dari dua kategori: Klaim dibuat atau kejadian. Yang terakhir menawarkan perlindungan terhadap kerugian finansial atas insiden yang terjadi selama kebijakan itu berlaku, terlepas dari kapan mereka ditandai dan menjadi jelas. Dengan kata lain, dimungkinkan untuk mengajukan klaim nanti, lama setelah kontrak berakhir, asalkan ada bukti bahwa penyebab atau peristiwa pemicunya terjadi selama periode asuransi tersebut aktif.

Kebijakan kejadian secara khusus mengatur kejadian yang dapat menyebabkan cedera kerusakan bertahun-tahun setelah kejadian itu terjadi. Misalnya, jika seseorang terpapar bahan kimia berbahaya, banyak waktu dapat berlalu sebelum dia jatuh sakit.

Cakupan kejadian biasanya akan mencakup pemberi kerja dan mantan karyawan seumur hidup. Bertahun-tahun dapat berlalu sebelum cedera atau kerusakan menjadi jelas, dan pemegang polis masih terlindungi, bahkan setelah menghentikan asuransi atau beralih ke penyedia lain.

Referensi cepat

Dalam asuransi, suatu kejadian didefinisikan sebagai “ kecelakaan, termasuk keterpaparan terus-menerus atau berulang terhadap kondisi berbahaya umum yang secara substansial sama.”

Penanggung biasanya membatasi total pertanggungan yang ditawarkan melalui polis semacam itu. Salah satu bentuk batasan membatasi jumlah pertanggungan yang ditawarkan setiap tahun tetapi membiarkan batas pertanggungan diatur ulang setiap tahun. Misalnya, perusahaan yang membeli pertanggungan kejadian selama lima tahun dengan batas tahunan sebesar $ 1 juta akan memungkinkan pemegang polis memiliki perlindungan total hingga $ 5 juta.

Kebijakan Kejadian vs. Klaim yang Dibuat

Klaim asuransi yang dibuat hanya membayar jika klaim diajukan saat polis aktif. Itu berarti jika Anda membatalkan perlindungan dan kemudian meminta kompensasi, Anda tidak akan diberikan — kecuali periode pelaporan yang diperpanjang (ERP) atau “perlindungan ekor” dibeli.

Polis asuransi bisnis sering ditawarkan sebagai polis yang dibuat oleh klaim atau polis kejadian. Sementara polis yang dibuat oleh klaim memberikan perlindungan untuk klaim ketika peristiwa tersebut dilaporkan, kebijakan terjadinya memberikan pertanggungan saat peristiwa tersebut terjadi.

Kebijakan yang dibuat klaim digunakan untuk menutupi risiko yang terkait dengan operasi bisnis, seperti potensi kesalahan yang terkait dengan kesalahan dan kelalaian dalam laporan keuangan. Mereka juga diterapkan untuk melindungi bisnis dari klaim yang dibuat oleh karyawan, termasuk pemutusan hubungan kerja yang salah, pelecehan seksual, dan tuduhan diskriminasi. Jenis tanggung jawab ini disebut sebagai kewajiban praktik ketenagakerjaan (EPLI), dan mungkin juga mencakup tindakan direktur dan pejabat bisnis.

Sampai pertengahan 1960-an kata-kata yang dibuat klaim tidak ada, dan pada awal hingga pertengahan 1970-an penggunaannya sporadis. Bentuk kejadian sekarang mendominasi, kecuali untuk sebagian besar eksposur kewajiban profesional dan eksekutif, di mana kebijakan yang dibuat oleh klaim berkuasa.

Keuntungan dan Kerugian dari Kebijakan Kejadian

Manfaat paling jelas dari kebijakan kejadian adalah ia menawarkan perlindungan jangka panjang. Selama perlindungan tersedia saat insiden terjadi, klaim dapat dilakukan pada periode tersebut di tahun-tahun mendatang.

Keuntungan lain adalah biaya kebijakan kejadian cenderung tetap. Premi umumnya tidak meningkat kecuali profil risiko dari tertanggung berubah.

Sisi negatifnya, kebijakan kejadian, dapat dimengerti, lebih mahal daripada yang dibuat oleh klaim. Kadang-kadang, mereka juga lebih sulit didapat.

Ada juga risiko bahwa perusahaan yang mengambil kebijakan semacam itu meremehkan tingkat kerusakan yang dapat ditimbulkannya di kemudian hari, sehingga memaksanya untuk membayar sebagian dari kantongnya sendiri.