Apa Kehilangan biaya?
Biaya kerugian, juga dikenal sebagai premi murni atau biaya murni, adalah jumlah uang yang harus dibayar perusahaan asuransi untuk menutupi klaim, termasuk biaya untuk mengelola dan menyelidiki klaim tersebut. Biaya kerugian, bersama dengan item lainnya, diperhitungkan saat menghitung premi .
Poin Penting
- Biaya kerugian adalah jumlah total uang yang harus dibayar oleh perusahaan asuransi untuk menutupi klaim, termasuk biaya untuk mengelola dan menyelidiki klaim tersebut.
- Saat menentukan premi asuransi apa yang akan dibebankan kepada pemegang polis, perusahaan asuransi memperhitungkan biaya kerugian.
- Perusahaan asuransi memperoleh keuntungan ketika premi yang dikumpulkan lebih besar dari biaya kerugian.
- Dalam menghitung biaya kerugian, penjamin emisi asuransi menggunakan model statistik dan data historis dari bisnis mereka dan seluruh industri.
- Pengganda biaya kerugian adalah penyesuaian dengan biaya kerugian yang memperhitungkan biaya dan keuntungan bisnis.
- Biaya kerugian dikalikan dengan pengganda biaya kerugian sama dengan premi yang diinginkan untuk dibebankan untuk pertanggungan.
Memahami Biaya Kerugian
Pembuatan tarif, atau penentuan jumlah premi yang akan dibebankan, adalah salah satu tugas paling penting yang dihadapi perusahaan asuransi. Ini mensyaratkan perusahaan asuransi untuk memeriksa biaya penyelesaian historis, yang dikenal sebagai biaya kerugian perusahaan asuransi.
Biaya kerugian merupakan pembayaran untuk menutupi klaim yang dibuat atas polis yang ditanggung perusahaan asuransi. Biaya kerugian juga termasuk biaya administrasi yang terkait dengan penyelidikan dan penyesuaian klaim yang dibuat oleh pemegang polis. Oleh karena itu, biaya total sebenarnya yang diperlukan untuk menutupi klaim.
Saat menjamin polis baru, firma asuransi setuju untuk mengganti kerugian pemegang polis dari kerugian akibat risiko tertentu. Sebagai imbalan atas pertanggungan, perusahaan asuransi menerima pembayaran premi dari pemegang polis. Perusahaan asuransi merealisasikan keuntungan ketika biaya yang terkait dengan pembayaran dan pengurusan klaim, biaya kerugian, kurang dari jumlah total premi yang dikumpulkan.
Menentukan Biaya Kerugian
Meskipun perusahaan asuransi dapat menetapkan premi tidak kurang dari jumlah maksimum yang dapat ditanggung, ditambah biaya administrasi, strategi seperti itu akan mengakibatkan premi yang sangat tinggi tidak menarik bagi calon pelanggan. Regulator juga membatasi tarif yang mungkin dibebankan oleh perusahaan asuransi.
underwriter asuransi menggunakan model statistik untuk memperkirakan jumlah kerugian mereka mengharapkan untuk dikenakan dari klaim yang dibuat terhadap kebijakan. Model ini memperhitungkan frekuensi dan tingkat keparahan klaim yang diselesaikan di masa lalu. Model tersebut juga mencakup frekuensi dan tingkat keparahan yang dialami oleh perusahaan asuransi lain yang mencakup jenis risiko yang sama. Untuk penggunaan penjaminan emisi, National Council on Compensation Insurance (NCCI) dan organisasi pemeringkat lainnya mengumpulkan dan mempublikasikan informasi klaim.
Terlepas dari kecanggihan model ini, hasilnya hanyalah perkiraan. Kerugian aktual yang terkait dengan suatu polis hanya dapat diketahui dengan pasti setelah masa polis berakhir.
Selain itu, karena biaya kerugian hanya mencakup biaya klaim dan administrasi yang terkait dengan penyelidikan dan penyesuaian klaim, maka biaya tersebut harus dimodifikasi untuk memperhitungkan keuntungan dan biaya bisnis lainnya, seperti gaji dan overhead. Penyesuaian khusus perusahaan ini disebut pengganda biaya kerugian (loss cost multiplier / LCM). Biaya kerugian dikalikan dengan pengganda biaya kerugian sama dengan premi yang diinginkan untuk dibebankan untuk pertanggungan.
Artikel terkait
- Efek Pengganda
- Pengganda ekuitas
- Pengali
- Pengganda Deposit vs Pengganda Uang
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Deposit Multiplier
- Pengganda Fiskal
- Asuransi Jiwa Term
- Mana yang lebih baik: pengganda ekuitas tinggi atau rendah?
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan