Kekayaan Bersih


Apa Kekayaan Bersih?

Kekayaan bersih adalah nilai aset yang dimiliki seseorang atau perusahaan, dikurangi kewajiban yang harus mereka bayar. Ini adalah metrik penting untuk mengukur kesehatan perusahaan, memberikan gambaran yang berguna tentang posisi keuangannya saat ini.

Poin Penting

  • Kekayaan bersih adalah konsep kuantitatif yang mengukur nilai suatu entitas dan dapat diterapkan pada individu, perusahaan, sektor, dan bahkan negara.
  • Kekayaan bersih memberikan gambaran tentang posisi keuangan entitas saat ini.
  • Dalam bisnis, kekayaan bersih juga dikenal sebagai nilai buku atau ekuitas pemegang saham.
  • Orang dengan kekayaan bersih yang substansial disebut individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNWI).

Memahami Nilai Bersih

Kekayaan bersih dihitung dengan mengurangi semua kewajiban dari aset. Aset adalah segala sesuatu yang dimiliki yang memiliki nilai moneter, sedangkan kewajiban adalah kewajiban yang menguras sumber daya, seperti pinjaman,  hutang dagang (AP), dan hipotek.

Kekayaan bersih dapat digambarkan sebagai positif atau negatif, dengan arti pertama bahwa aset melebihi kewajiban dan yang terakhir kewajiban melebihi aset. Kekayaan bersih yang positif dan meningkat menunjukkan kesehatan finansial yang baik. Penurunan kekayaan bersih, di sisi lain, memprihatinkan karena mungkin menandakan penurunan aset relatif terhadap kewajiban.

Cara terbaik untuk meningkatkan kekayaan bersih adalah dengan mengurangi kewajiban sementara aset tetap konstan atau naik, atau meningkatkan aset sementara kewajiban tetap konstan atau turun.

Jenis Kekayaan Bersih

Kekayaan bersih dapat diterapkan pada individu, perusahaan, sektor, dan bahkan negara.

Kekayaan Bersih dalam Bisnis

Dalam bisnis, kekayaan bersih juga dikenal sebagai nilai buku atau ekuitas pemegang saham. neraca juga dikenal sebagai pernyataan kekayaan bersih. Nilai ekuitas perusahaan sama dengan selisih antara nilai total aset dan total kewajiban. Perhatikan bahwa nilai pada neraca perusahaan menyoroti biaya historis atau nilai buku, bukan nilai pasar saat ini.

Pemberi pinjaman meneliti kekayaan bersih bisnis untuk menentukan apakah itu sehat secara finansial. Jika total kewajiban melebihi total aset, kreditor mungkin tidak terlalu yakin dengan kemampuan perusahaan untuk membayar kembali pinjamannya.

Perusahaan yang menguntungkan secara konsisten akan mencatat kenaikan kekayaan bersih atau nilai buku selama pendapatan ini tidak sepenuhnya dibagikan kepada pemegang saham sebagai dividen. Bagi perusahaan publik , kenaikan nilai buku seringkali akan dibarengi dengan peningkatan nilai harga sahamnya.

Kekayaan Bersih dalam Keuangan Pribadi

Kekayaan bersih seseorang hanyalah nilai yang tersisa setelah mengurangi kewajiban dari aset.

Contoh kewajiban, atau dikenal sebagai hutang, termasuk hipotek , saldo kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan pinjaman mobil. Aset individu, sementara itu, termasuk saldo rekening giro dan tabungan, nilai sekuritas seperti saham atau obligasi, nilai properti riil, nilai pasar mobil, dkk. Apapun yang tersisa setelah menjual semua aset dan melunasi hutang pribadi adalah kekayaan bersih.

Penting

Perhatikan bahwa nilai kekayaan bersih pribadi termasuk nilai pasar saat ini dari aset dan biaya hutang saat ini.

Orang dengan kekayaan bersih yang substansial dikenal sebagai individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNWI), dan merupakan pasar utama bagi manajer kekayaan dan konselor investasi. Investor dengan kekayaan bersih, tidak termasuk tempat tinggal utama mereka, setidaknya $ 1 juta — baik sendiri atau bersama pasangan mereka — adalah “investor terakreditasi” di mata Securities and Exchange Commission (SEC), dan, oleh karena itu, diizinkan untuk berinvestasi dalam penawaran sekuritas yang tidak terdaftar .

Contoh Kekayaan Bersih

Pertimbangkan pasangan dengan aset berikut:

  • tempat tinggal utama senilai $ 250.000,
  • portofolio investasi dengan nilai pasar $ 100.000,
  • mobil dan aset lainnya senilai $ 25.000.

Kewajiban meliputi:

  • saldo hipotek yang belum dibayar sebesar $ 100.000
  • pinjaman mobil sebesar $ 10.000

Oleh karena itu, kekayaan bersih pasangan tersebut akan dihitung sebagai:

[$ 250.000 + $ 100.000 + $ 25.000] – [$ 100.000 + $ 10.000] = $ 265.000

Asumsikan bahwa lima tahun kemudian, posisi keuangan pasangan itu berubah: nilai tempat tinggal $ 225.000, portofolio investasi $ 120.000, tabungan $ 20.000, mobil dan aset lainnya $ 15.000; saldo pinjaman hipotek $ 80.000, dan pinjaman mobil $ 0 karena telah lunas. Berdasarkan angka-angka baru ini, kekayaan bersih lima tahun kemudian adalah:

[$ 225.000 + $ 120.000 + $ 20.000 + $ 15.000] – $ 80.000 = $ 300.000.

Kekayaan bersih pasangan itu naik $ 35.000, meskipun terjadi penurunan nilai tempat tinggal dan mobil mereka. Seperti yang dapat kita lihat di atas, penurunan ini lebih dari diimbangi oleh peningkatan aset lain, dalam hal ini portofolio investasi dan tabungan, serta penurunan kewajiban yang terhutang.

Referensi cepat

Untuk menghitung kekayaan bersih Anda, gunakan Pelacak Kekayaan Bersih gratis kita , yang memungkinkan Anda menghitung, menganalisis, dan mencatat kekayaan bersih Anda secara gratis.

Pertimbangan Khusus

Kekayaan Bersih Negatif

Hasil kekayaan bersih negatif jika total hutang lebih dari total aset. Misalnya, jika jumlah tagihan kartu kredit, tagihan utilitas, pembayaran hipotek yang belum dibayar, tagihan pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa lebih tinggi daripada nilai total uang tunai dan investasi mereka, kekayaan bersih akan menjadi negatif.

Dalam hal ini, individu dapat mengajukan perlindungan kebangkrutan Bab 7 untuk menghilangkan sebagian hutang dan mencegah kreditor mencoba menagihnya. Namun, beberapa kewajiban, seperti tunjangan anak, tunjangan, dan pajak, tidak dapat digunakan. Perlu juga diingat bahwa kebangkrutan akan tetap ada dalam laporan kredit individu selama bertahun-tahun.

Artikel terkait

  1. Cara menghitung kekayaan bersih nyata Anda
  2. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  3. Mengapa mengetahui kekayaan bersih Anda adalah penting
  4. Dasar-dasar Asuransi Gap
  5. Kewajiban
  6. Aset yang meningkatkan kekayaan bersih Anda
  7. Bagaimana Mobil Mengemudi Sendiri dari Google Akan Mengubah Segalanya
  8. Entrepreneur dan Entrepreneurship
  9. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  10. Kekayaan bersih nyata