Kelebihan batas premium. – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Kelebihan batas premium?

Premi batas berlebih dari perjanjian polis asuransi adalah jumlah yang dibayarkan untuk pertanggungan di luar batas kewajiban dasar yang diuraikan dalam perjanjian polis. Istilah ini paling sering ditemukan dalam kontrak reasuransi kecelakaan.

Poin Penting

Premi kelebihan batas adalah jumlah yang dibayarkan untuk pertanggungan di luar batas kewajiban dasar dalam kontrak asuransi.
Jika ada kemungkinan kerugian yang terjadi melebihi nilai pertanggungan dasar, maka Tertanggung boleh menggunakan kelebihan perlindungan pengendara yang hanya terpicu pada saat terjadi kerusakan yang tinggi.
Premi melebihi batas paling lazim dalam kontrak reasuransi kecelakaan, berfungsi untuk mengganti asuransi yang menyerahkan untuk kerugian di luar tingkat kepemilikan yang ditentukan sebelumnya.
Pengaturan ini melindungi perusahaan asal yang menyerahkan dari risiko yang berpotensi menyebabkan kesulitan keuangan, seperti badai atau banjir.

Memahami Excess Limits Premiums

Dalam kontrak asuransi, pihak yang diasuransikan membeli jumlah pertanggungan yang telah ditentukan sebelumnya terhadap jenis risiko tertentu dari perusahaan asuransi. Setelah pemegang polis mencapai batas pertanggungan, perusahaan asuransi tidak lagi bertanggung jawab untuk menutupi kerugian.

Batasan pertanggungan dapat membuat skenario di mana kerugian dari suatu risiko melebihi jumlah pertanggungan. Akibatnya, tertanggung berpotensi harus menutupi sebagian besar kerugian yang tersisa di luar kantong.

Pihak yang membeli polis kecelakaan — kategori pertanggungan yang luas terhadap kehilangan harta benda, kerusakan, atau kewajiban lainnya — harus menyeimbangkan jumlah pertanggungan yang diinginkan dengan jumlah premi yang bersedia mereka bayarkan. Semakin tinggi batas pertanggungan dalam polis, semakin tinggi preminya. Premi adalah jumlah pembayaran tertentu yang diwajibkan secara berkala oleh perusahaan asuransi untuk memberikan pertanggungan berdasarkan rencana asuransi yang diberikan.

Penting

Asuransi berlebih memberikan pertanggungan tambahan, terkadang atas izin perusahaan asuransi lain, memastikan bahwa klaim yang seharusnya tidak diganti — karena batasan yang tidak memadai pada polis utama asli — akan dibayarkan.

Jika pemegang polis tidak boleh mengajukan klaim mendekati batas pertanggungan, maka kemungkinan besar mereka memiliki asuransi berlebih. Oleh karena itu, pemegang polis dapat mempertimbangkan untuk mengurangi jumlah pertanggungan untuk membayar premi yang lebih sedikit dan merealisasikan penghematan biaya. Dalam kasus dimana masih terdapat kemungkinan kerugian melebihi nilai pertanggungan dasar, maka Tertanggung boleh menggunakan kelebihan perlindungan pengendara, yang hanya terpicu pada saat terjadi kerusakan yang tinggi.

Menghitung Premi Kelebihan Batas

Perhitungan premi untuk pertanggungan ekses limit merupakan faktor premi yang dibayarkan untuk pertanggungan dasar. Batas pertanggungan berlebih diberikan dalam tranche , atau bagian, dengan faktor yang telah ditentukan sebelumnya yang ditetapkan untuk setiap level. Biasanya, faktor tersebut meningkat seiring dengan peningkatan bagian batas berlebih.

Misalnya, sebuah perusahaan teknik memegang polis asuransi kecelakaan dengan batas pertanggungan dasar sebesar $ 1 juta. Perusahaan membeli kelebihan perlindungan hingga $ 5 juta untuk kerusakan.

Bagian dari kelebihan pertanggungan adalah dengan kenaikan $ 1 juta. Perusahaan teknik akan membayar 20 persen dari premi pertanggungan dasar mereka untuk kelebihan $ 1 juta pertama. Setiap bagian bagian meningkat dengan $ 5 juta tingkat kelebihan batas yang dinilai pada 50 persen dari premi dasar.

Pertimbangan Khusus

Pasar Reasuransi

Batas kelebihan premi paling sering ditemukan dalam kontrak reasuransi. Reasuransi adalah metode penyedia asuransi untuk menjual polis berisiko tinggi yang mereka miliki kepada penyedia sekunder, sehingga menyebarkan risiko kerugian akibat peristiwa bencana .

Premi kelebihan batas lebih spesifik pada reasuransi kelebihan kerugian , daripada reasuransi pro rata. Yang pertama adalah jenis reasuransi di mana reasuransi mengganti kerugian perusahaan yang menyerahkan atas kerugian yang melebihi batas yang ditentukan. Yang terakhir, di sisi lain, adalah kesepakatan di mana kerugian dan premi dibagi antara perusahaan reasuransi dan perusahaan yang menyerahkan sesuai dengan persentase tetap.

Batas berlebih digunakan untuk mengganti perusahaan asuransi yang menyerahkan kerugian lebih dari tingkat kepemilikan yang ditentukan sebelumnya. Pengaturan ini melindungi perusahaan asal yang menyerahkan dari risiko yang berpotensi parah dan mungkin menyebabkan kesulitan keuangan , seperti jika terjadi badai atau banjir.

Reasuransi akan mengevaluasi kemungkinan risiko untuk menentukan biaya pertanggungan kelebihan limit. Jika reasuradur mengestimasi probabilitas kerugian yang rendah, pendekatan premi yang melebihi batas lebih ekonomis mungkin untuk perusahaan yang menyerahkan.