Apa Kembali tentang surplus pemegang polis?
Pengembalian surplus pemegang polis adalah rasio pendapatan bersih perusahaan asuransi terhadap surplus pemegang polisnya. Surplus pemegang polis adalah aset perusahaan asuransi yang dimiliki oleh pemegang polis dikurangi kewajibannya. Tujuan pengembalian surplus pemegang polis adalah untuk mengukur kesehatan keuangan perusahaan asuransi dan menentukan berapa banyak pendapatan yang dapat diubah menjadi keuntungan.
Poin Penting
- Pengembalian surplus pemegang polis adalah rasio yang digunakan dalam industri asuransi untuk mengukur kesehatan keuangan perusahaan asuransi.
- Pendapatan bersih dibandingkan dengan surplus pemegang polis untuk sampai pada rasio.
- Pengembalian surplus pemegang polis bertujuan untuk menunjukkan berapa banyak keuntungan yang dihasilkan perusahaan asuransi relatif terhadap pendapatan yang dihasilkan dari polis penjaminan emisi dan hasil investasinya.
- Pendapatan setelah pajak dan keuntungan modal dijumlahkan kemudian dibagi dengan surplus pemegang polis untuk menentukan laba atas surplus pemegang polis.
- Faktor-faktor yang mempengaruhi pengembalian surplus pemegang polis antara lain kinerja pasar saham, persentase pembayaran klaim, dan tingkat risiko polis tertulis.
- Untuk sebagian besar negara bagian, pengembalian surplus pemegang polis tersedia melalui Sistem Informasi Pengaturan Asuransi (IRIS) yang dikelola oleh Asosiasi Nasional Komisaris Asuransi (NAIC).
Memahami Return on Polis Surplus
Pengembalian surplus pemegang polis menunjukkan berapa banyak keuntungan yang dapat diperoleh perusahaan asuransi relatif terhadap jumlah pendapatan yang dihasilkan dari polis asuransi penjaminan emisi dan hasil investasi, dengan surplus pemegang polis mewakili seberapa banyak aset perusahaan asuransi melebihi kewajibannya.
Rasio dihitung dengan membagi pendapatan setelah pajak perusahaan asuransi dan capital gain dengan surplus pemegang polis, dengan surplus pemegang polis menggantikan aset perusahaan asuransi. Ini serupa dengan pengukuran return on equity (ROE) yang digunakan di industri lain dan merupakan pengukuran kesehatan keuangan perusahaan asuransi. Biasanya dinyatakan sebagai persentase.
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Pengembalian pada Surplus Pemegang Polis
Pengembalian surplus pemegang polis dipengaruhi oleh jenis polis asuransi yang ditanggung, kesehatan ekonomi, dan kemungkinan klaim yang diajukan. Kurangnya persaingan di pasar memungkinkan perusahaan asuransi menaikkan harga premi asuransi, yang akan mendatangkan lebih banyak pendapatan.
Pendapatan ini kemudian dapat diinvestasikan pada sekuritas, semoga menghasilkan keuntungan yang positif. Perekonomian yang sehat, khususnya dalam hal kinerja pasar saham , dapat meningkatkan laba bersih setelah keuntungan terealisasi.
Perusahaan asuransi juga akan mendapatkan keuntungan dari kurangnya bencana, seperti badai besar, yang menyebabkan banyak pemegang polis mengajukan klaim pada saat yang bersamaan. Misalnya, jika badai menghancurkan banyak rumah di banyak kota di mana perusahaan asuransi telah membuat polis, ini akan berdampak drastis pada kinerja keuangan perusahaan asuransi.
Perusahaan asuransi dapat memitigasi risiko ini dengan cara mengalokasikan sebagian risiko asuransinya kepada perusahaan reasuransi .
Investor yang memeriksa pengembalian perusahaan asuransi atas surplus pemegang polis juga harus melihat pada campuran faktor-faktor yang menyebabkan rasio tertentu. Apakah kinerja pasar saham jauh lebih baik daripada periode waktu sebelumnya, dan apakah kinerjanya tampak berkelanjutan? Misalnya, perusahaan asuransi yang berinvestasi di saham teknologi sebelum gelembung dot com dapat melihat pendapatan bersih yang sangat tinggi, meskipun di belakang pertumbuhan itu tidak berkelanjutan.
Apakah wilayah tertentu lebih banyak mengalami bencana alam karena perubahan iklim? Jenis kebijakan apa yang disediakan perusahaan, dan apakah risiko dari kebijakan tersebut dipertanggungjawabkan dengan benar? Misalnya, perusahaan bisa menawarkan asuransi kebakaran di daerah yang semakin rawan kondisi kekeringan.
Memperoleh Pengembalian Data Surplus Pemegang Polis
Pengembalian rasio surplus pemegang polis adalah data publik di sebagian besar negara bagian, di bawah Sistem Informasi Regulasi Asuransi (IRIS) Asosiasi Nasional Komisaris Asuransi (NAICs ). IRIS adalah kumpulan alat dan database solvabilitas analitik yang dirancang untuk memberikan departemen asuransi negara bagian dengan pendekatan terintegrasi untuk menyaring dan menganalisis kondisi keuangan perusahaan asuransi yang beroperasi di negara bagian mereka masing-masing.
IRIS, yang dikembangkan oleh regulator asuransi negara bagian yang berpartisipasi dalam komite NAIC, dimaksudkan untuk membantu departemen asuransi negara dalam menargetkan sumber daya kepada perusahaan asuransi yang paling membutuhkan perhatian regulasi. IRIS tidak dimaksudkan untuk menggantikan upaya pemantauan solvabilitas mendalam masing-masing departemen asuransi negara bagian, seperti analisis atau pemeriksaan keuangan, menurut NAIC.
Artikel terkait
- Pengembangan ke surplus pemegang polis
- Surplus pemegang polis.
- Surplus konsumen vs. Surplus Ekonomi: Apa bedanya?
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Cadangan kerugian dan penyesuaian kerugian dengan rasio surplus pemegang polis
- Asuransi Jiwa Term
- Asuransi Surplus Lines.
- Kelebihan
- Surplus Konsumen