Ketika Majikan Anda Memotong Kecocokan 401 (k) Anda – (Keuangan)

Pengusaha biasanya membatasi atau berhenti memberikan kontribusi yang sesuai dengan rencana pensiun 401 (k) selama masa-masa sulit untuk menghemat uang dan terkadang menghindari PHK. Meskipun pemotongan semacam itu biasanya bersifat sementara, hal itu dapat menggagalkan tujuan pensiun bagi beberapa karyawan. Ini juga dapat membuat keputusan sulit bagi individu yang hampir pensiun, seperti apakah akan meningkatkan kontribusi mereka, mengurangi tujuan, atau menunda pensiun.

Pukulan kemunduran dapat dikurangi dengan mengambil langkah-langkah yang diuraikan dalam artikel ini.

Apa Ketika Majikan Anda Memotong Kecocokan 401 (k) Anda?

Pengusaha terkadang untuk sementara berhenti memberikan kontribusi yang sesuai 401 (k) selama masa sulit.
Jika majikan Anda memotong kontribusi yang sesuai, penting untuk mengimbangi perbedaan tersebut, agar tidak tertinggal dalam menabung untuk masa pensiun.
Anda dapat mengganti kerugian dengan meningkatkan kontribusi, berkontribusi ke Roth IRA, atau keduanya.

Cara Kerja Kontribusi yang Sesuai

Internal Revenue Service (IRS) menganggap rencana 401 (k) sebagai jenis rencana kompensasi tangguhan yang memenuhi syarat pajak. Karyawan memilih agar majikan mereka menyumbangkan sejumlah gaji mereka untuk rencana tersebut sebelum pajak dinilai dan dikeluarkan. Karena iuran dibebaskan dari pajak penghasilan, iuran tersebut menurunkan penghasilan kena pajak karyawan untuk tahun tertentu.

Kontribusi yang sesuai biasanya merupakan persentase dari gaji karyawan yang dikontribusikan oleh pemberi kerja ke akun 401 (k) miliknya. Pengusaha tidak diharuskan untuk mencocokkan kontribusi yang diberikan pekerja dengan 401 (k) mereka. Jodoh hanyalah alat retensi yang juga memotivasi karyawan untuk menabung untuk masa pensiun.

Rata-rata kecocokan perusahaan pada akhir kuartal pertama 2019 adalah 4,7% dari gaji karyawan dan rata-rata $ 1.780,menurut Fidelity Investments. Jika seorang pemberi kerja dengan 1.000 karyawan, misalnya, memutuskan untuk menangguhkan kecocokan 401 (k) berdasarkan kecocokan rata-rata, itu bisa menghemat sekitar $ 1,78 juta setahun.

Saat Pertandingan Pemberi Kerja Berhenti

Penangguhan pertandingan majikan sering kali menurunkan moral pekerja dan menghalangi mereka untuk berpartisipasi dalam rencana pensiun. Beberapa orang mengurangi kontribusi mereka sendiri atau berhenti berkontribusi sama sekali, yang dapat berdampak besar pada tabungan pensiun mereka di masa depan.

Misalnya, jika seorang pekerja yang lebih muda berpenghasilan $ 50.000 setahun menyumbang 5% dari gajinya ($ 2.500) dan pemberi kerja menghentikan pertandingan karyawan dengan jumlah yang sama selama setahun, pekerja tersebut akan memiliki simpanan $ 13.569 lebih sedikit untuk masa pensiun 25 tahun kemudian, dengan asumsi pengembalian tahunan 7%.

Bagaimana Karyawan Dapat Mengimbangi Hitnya

Jika pemberi kerja memotong atau menghilangkan kontribusi yang sesuai, berikut adalah dua gerakan yang dapat dilakukan oleh seorang karyawan untuk pulih, dan juga satu yang harus dihindari.

Tingkatkan Kontribusi

Jangan lupa bahwa meningkatkan kontribusi menurunkan pendapatan kena pajak. Karyawan yang tidak mampu untuk segera meningkatkan iuran harus mencari tahu apakah pemberi kerja mereka memiliki eskalasi otomatis. Hal ini memungkinkan pekerja untuk meningkatkan kontribusi dalam peningkatan yang lebih kecil, seperti 1% hingga 2% setiap tahun. Karyawan juga harus meningkatkan kontribusi ketika mereka mendapat kenaikan gaji.

Pertimbangkan Roth IRA

Anda dapat berkontribusi untuk Roth IRA dan rencana pensiun yang disponsori perusahaan seperti 401 (k). Batas pendapatan dapat memengaruhi kelayakan.

Kontribusi ke Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak seperti kontribusi ke 401 (k), tetapi penarikan bebas pajak di masa pensiun.Roth IRA bisa sangat menarik bagi mereka yang berpikir bahwa mereka akan berada dalam kelompok pajak penghasilan yang lebih tinggi di masa pensiun.Ini juga bisa menjadi pilihan bijak bagi pekerja yang lebih muda dengan gaji yang lebih kecil dan tarif pajak yang lebih rendah daripada pekerja yang lebih tua dengan pekerjaan bergaji lebih tinggi.Untuk tahun 2021, batas kontribusi tahunan untuk Roth IRA tetap sebesar $ 6.000, tidak berubah dari tahun 2020. Batasnya adalah $ 1.000 lebih untuk mereka yang berusia 50 tahun atau lebih.

Jangan Ketuk Ke 401 (k)

Menarik dana dari 401 (k) sebelum pensiun biasanya bukanlah ide yang bagus.Untuk mereka yang lebih muda dari 59½, kemungkinan akan ada 10% denda penarikan lebih awal (ada beberapa pengecualian), dan jumlah yang diambil akan dikenakan pajak pendapatan. Mencelupkan dana pensiun lebih awal juga berarti hilangnya pertumbuhan pajak yang ditangguhkan atas pengembalian dari investasi yang ditarik.

$ 103.700

Rata-rata saldo 401 (k) pada akhir kuartal pertama 2019, menurut Fidelity, dan jauh dari apa yang dibutuhkan untuk masa pensiun yang nyaman.

Garis bawah

Pengusaha dapat membatasi atau berhenti mencocokkan kontribusi selama masa-masa sulit. Pemotongan biasanya hanya bersifat sementara. Jika pemberi kerja memotong kontribusi yang sesuai, mengimbangi perbedaan dengan berkontribusi lebih banyak ke 401 (k) dan berkontribusi ke Roth IRA. Biasanya juga merupakan ide yang buruk untuk memanfaatkan dana 401 (k) sebelum pensiun.

Pos-pos Terbaru

Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
Zero-Volatility Spread (Z-spread)
ZZZZ BEST
ZWD (Zimbabwe Dollar)
Z tranche
Z-Score
Zonasi
Peraturan Zonasi
Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
Zona dukungan dan contoh
Zona resistensi
ZOMMA Didefinisikan
Zombies.
Judul Zombie.
Penyitaan Zombie
ETF zombie
Hutang Zombie
Zombie Bank.
ZMK (Zambia Kwacha)