Keunggulan Solo 401 (k) s – (Keuangan)

Hanya karena Anda adalah pakaian satu orang, pekerja lepas, atau kontraktor independen tidak berarti Anda harus pergi tanpa rencana pensiun. Jika Anda wiraswasta, Anda dapat membuat rencana 401 (k) tunggal, juga dikenal sebagai rencana 401 (k), sendiri. Solo 401 (k) s memiliki beberapa keuntungan dibandingkan jenis rekening pensiun lainnya.

Apa Keunggulan Solo 401 (k) s?

  • Para wiraswasta yang memenuhi persyaratan tertentu dapat mendirikan 401 (k) solo untuk menabung untuk masa pensiun.
  • Jenis program ini menawarkan beberapa keuntungan dibandingkan jenis akun pensiun lainnya.
  • Salah satu manfaat utamanya adalah batasan iuran biasanya lebih tinggi daripada program pensiun lainnya.

Mari kita mulai dengan melihat apa yang diperlukan untuk menyiapkannya dan cara kerjanya.

Persyaratan

Untuk berinvestasi dalam solo 401 (k), Anda harus memenuhi persyaratan tertentu.Yang pertama menetapkan bahwa Anda, dan bukan majikan, yang bertanggung jawab atas penghasilan Anda. Pemilik tunggal , pemilik bisnis kecil tanpa karyawan (meskipun pasangan dapat berkontribusi jika mereka bekerja untuk bisnis), kontraktor independen, dan pekerja lepas biasanya sesuai dengan deskripsi ini.

Persyaratan kedua adalah Anda harus sudah mendapatkan penghasilan.Ini dapat diverifikasi melalui catatan pajak.

Jika Anda memenuhi kedua kriteria tersebut, Anda dapat membuka paket solo 401 (k).

Langkah-langkah untuk Mengatur Solo 401 (k)

Menurut Internal Revenue Service (IRS), ada langkah-langkah spesifik yang harus diambil untuk membuka rencana 401 (k) solo dengan benar.

Pertama, Anda harus mengadopsi rencana secara tertulis, yang berarti Anda harus membuat pernyataan tertulis tentang jenis rencana yang ingin Anda danai.Anda dapat memilih di antara dua jenis paket 401 (k) : tradisional dan Roth .Masing-masing memiliki keuntungan pajak yang berbeda.

Referensi cepat

401 (k) tunggal harus disiapkan sebelum 31 Desember pada tahun pajak yang Anda berikan kontribusinya.

401 Tradisional (k)

Dengan paket individual tradisional, Anda menginvestasikan dolar Anda sebelum pajak , secara efektif mengklaim keringanan pajak selama tahun-tahun kerja Anda.Ketika Anda mencapai usia pensiun, Anda membayar pajak pendapatan atas dana yang Anda tarik — termasuk uang yang diperoleh investasi Anda selama bertahun-tahun.

Sisi negatifnya adalah ketika Anda siap untuk menarik uang Anda, tarif pajak bisa lebih tinggi daripada saat Anda berinvestasi pada awalnya. Selain itu, beban pajak tambahan mungkin menghapus keuntungan pajak yang Anda terima sebelumnya. Namun, perlu diingat bahwa sebagian besar pensiunan memiliki kelompok pajak yang lebih rendah daripada selama masa kerja mereka.

Roth 401 (k)

Rencana Roth didanai dengan dolar setelah pajak.Karena Anda telah memberikan potongannya kepada IRS, penarikan bebas pajak saat waktunya untuk pensiun.Itu benar-benar bebas pajak, baik jumlah yang Anda bayarkan maupun pengembalian yang diperoleh akun.

Setelah jenis rencana ditetapkan, Anda perlu membuat kepercayaan yang akan menyimpan dana sampai Anda membutuhkannya atau Anda mencapai usia pensiun.Anda dapat memilih perusahaan investasi ,pialang online , atau perusahaan asuransi untuk mengelola paket untuk Anda.

Anda juga perlu membangun sistem pencatatan, sehingga semua investasi diperhitungkan setiap saat.

Manfaat Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s memberikan beberapa keunggulan dibandingkan jenis rekening pensiun lainnya.

Salah satu keuntungan utamanya adalah batas iuran biasanya paling tinggi di antara program pensiun.Seperti 401 (k) yang disponsori pemberi kerja, kontribusi dapat diberikan dari karyawan dan pemberi kerja.Dengan solo 401 (k), Anda memakai kedua topi dan dapat memberikan kontribusi di kedua peran.

Batas Kontribusi sebagai Karyawan

IRS telah menetapkan batas kontribusi tahunan untuk 401 (k) s.Untuk tahun 2020 dan 2021, batas kontribusi maksimum untuk 401 (k) —sebagai karyawan — adalah $ 19.500.Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat memberikan kontribusi pengejaran tambahansebesar $ 6.500 untuk tahun 2020 dan 2021.

Batas Kontribusi sebagai Pemberi Kerja

Mengenakan topi majikan, Anda dapat berkontribusi hingga 25% dari kompensasi Anda.Batas kontribusi total untuk solo 401 (k) adalah $ 57.000 untuk tahun 2020, tidak termasuk jumlah pengejaran $ 6.500 karyawan untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun. Untuk tahun 2021, jumlah maksimum pemberi kerja adalah $ 58.000.Dengan kata lain, pada tahun 2021 Anda dapat menyumbang $ 58.000 ($ 19.500 sebagai karyawan + $ 38.500 sebagai pemberi kerja) bersama dengan kontribusi pengejaran $ 6.500 jika berlaku dengan total $ 64.500 untuk tahun tersebut.

Fleksibilitas Tambahan

Kemampuan untuk memilih antara rencana tradisional dan Roth juga merupakan keuntungan. Artinya, Anda dapat memilih paket dengan keuntungan pajak yang paling sesuai untuk Anda.

Manfaat lain adalah tidak seperti SEP IRA ,akun pensiun yang diuntungkan pajak lainnya yangsering direkomendasikan untuk pemilik usaha kecil, Anda dapat mengambil pinjaman dari program tersebut. Secara umum, tidak disarankan untuk meminjam dari dana pensiun Anda, tetapi ini adalah pilihan yang layak jika Anda harus.

Dengan perencanaan dan ketekunan yang tepat, solo 401 (k) menawarkan potensi untuk menikmati masa pensiun yang nyaman setelah bertahun-tahun menjadi bos Anda sendiri dan bekerja sesuai keinginan Anda.

Artikel terkait

  1. Bagaimana Membangun Rencana Pensiun Anda Sendiri
  2. 401 (k) Rencana
  3. Solo 401 (k) vs. SEP: Mana yang Terbaik untuk Pemilik Bisnis?
  4. 401 (k) vs. IRA: Apa bedanya?
  5. Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda
  6. 10 Cara Mengurangi Pajak 401 (k) Anda
  7. 401 (k) vs. Roth IRA: Apa Perbedaannya?
  8. Panduan hingga 401 (K) dan Rollover IRA
  9. 4 Alasan Meminjam Dari 401 (k) Anda
  10. Memahami Rencana 401 (k) Anda dan Manfaat 401 (k)

Pos-pos Terbaru

  • Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
  • Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
  • Zero-Volatility Spread (Z-spread)
  • ZZZZ BEST
  • ZWD (Zimbabwe Dollar)
  • Z tranche
  • Z-Score
  • Zonasi
  • Peraturan Zonasi
  • Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
  • Zona dukungan dan contoh
  • Zona resistensi
  • ZOMMA Didefinisikan
  • Zombies.
  • Judul Zombie.
  • Penyitaan Zombie
  • ETF zombie
  • Hutang Zombie
  • Zombie Bank.
  • ZMK (Zambia Kwacha)