Khusus kredit – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Khusus kredit?

Kelayakan kredit adalah bagaimana pemberi pinjaman menentukan bahwa Anda akan membayar kewajiban hutang Anda, atau seberapa layak Anda menerima kredit baru. Kelayakan kredit Anda adalah apa yang dilihat kreditor sebelum mereka menyetujui kredit baru apa pun untuk Anda.

gagal

Kelayakan kredit ditentukan oleh beberapa faktor termasuk riwayat pembayaran kembali dan skor kredit Anda. Beberapa lembaga pemberi pinjaman juga mempertimbangkan tersedia dan jumlah kewajiban yang Anda miliki ketika mereka menentukan .

aset yangkemungkinan gagal bayar

Poin Penting

Kelayakan kredit adalah bagaimana pemberi pinjaman akan mengetahui apakah Anda akan gagal membayar kewajiban hutang Anda.
Kelayakan kredit ditentukan oleh beberapa faktor termasuk riwayat pembayaran kembali dan skor kredit Anda.
Meningkatkan atau mempertahankan kelayakan kredit Anda semudah melakukan pembayaran tepat waktu.

Memahami Kelayakan Kredit

Kelayakan kredit Anda memberi tahu kreditor betapa cocoknya Anda untuk pinjaman atau aplikasi kartu kredit yang Anda isi. Keputusan yang diambil perusahaan didasarkan pada cara Anda menangani kredit di masa lalu. Untuk melakukan ini, mereka melihat beberapa faktor berbeda: Anda secara keseluruhan, nilai , dan riwayat pembayaran.

laporan kreditkredit

Laporan kredit Anda menguraikan berapa banyak Anda bawa, saldo tinggi, batas kredit, dan saldo saat ini dari setiap akun. Ini juga akan menandai informasi penting apa pun bagi calon pemberi pinjaman termasuk apakah Anda memiliki jumlah yang jatuh tempo, default, , dan item koleksi.

hutang yangkebangkrutan

Kelayakan kredit Anda juga diukur dengan skor kredit Anda, yang mengukur Anda dalam skala numerik berdasarkan laporan kredit Anda. Nilai kredit yang tinggi berarti kelayakan kredit Anda tinggi. Sebaliknya, kelayakan kredit yang rendah bersumber dari nilai kredit yang lebih rendah.

Riwayat pembayaran juga memainkan peran kunci dalam menentukan kelayakan kredit Anda. Pemberi pinjaman umumnya tidak memberikan kredit kepada seseorang yang sejarahnya menunjukkan pembayaran terlambat, pembayaran yang terlewat, dan keseluruhan keuangan tidak bertanggung jawab. Jika Anda sudah mendapatkan informasi terbaru tentang semua pembayaran Anda, riwayat pembayaran pada laporan kredit Anda akan mencerminkan hal itu dan Anda tidak perlu khawatir. Riwayat pembayaran dihitung untuk 35% dari skor kredit Anda, jadi sebaiknya tetap periksa, bahkan jika Anda hanya harus melakukan pembayaran minimum.

Kelayakan kredit Anda penting karena akan menentukan apakah Anda mendapatkan pinjaman mobil atau kartu kredit baru itu. Tapi itu belum semuanya. Semakin Anda layak kredit, semakin baik untuk Anda dalam jangka panjang karena biasanya itu berarti lebih baik , biaya yang lebih sedikit, dan syarat dan ketentuan yang lebih baik pada kartu kredit atau pinjaman, yang berarti lebih banyak uang di saku Anda. Ini juga mempengaruhi kelayakan kerja, asuransi , pendanaan bisnis, dan sertifikasi atau lisensi profesional.

suku bunga yangpremi

Memeriksa Kelayakan Kredit Anda

Tiga terkemuka yang mengukur kelayakan kredit adalah Experian, TransUnion, dan Equifax. Pemberi pinjaman membayar agen pelaporan kredit untuk mengakses data kredit pada pelanggan potensial atau yang sudah ada selain menggunakan sistem penilaian kredit mereka sendiri untuk memberikan persetujuan kredit.

agen pelaporan kredit

Misalnya, Maria memiliki nilai kredit 700 dan kelayakan kredit yang tinggi. Mary mendapat persetujuan untuk kartu kredit dengan tingkat bunga 11% dan batas kredit $ 5.000. Doug memiliki skor kredit 600 dan kelayakan kredit yang rendah. Doug mendapat persetujuan untuk kartu kredit dengan tingkat bunga 23,9% dan batas kredit $ 1.000. Doug membayar bunga lebih banyak dari waktu ke waktu daripada Mary.

Setiap konsumen harus melacak skor kredit mereka karena itu adalah faktor yang digunakan lembaga keuangan untuk memutuskan apakah pemohon memenuhi syarat untuk kredit, suku bunga yang disukai, dan batas kredit tertentu. Anda dapat meminta salinan gratis dari laporan kredit Anda sekali setiap tahun, atau Anda dapat bergabung dengan situs pemantauan kredit gratis seperti Credit Karma atau Credit Sesame (yang terakhir menjadi salah satu layanan pemantauan kredit terbaik yang tersedia saat ini), yang memungkinkan Anda untuk terus melanjutkan melacak riwayat kredit Anda.

Bagaimana Meningkatkan Kelayakan Kredit Anda

Ada beberapa cara untuk meningkatkan nilai kredit Anda untuk membangun kelayakan kredit. Cara paling jelas adalah membayar tagihan Anda tepat waktu. Pastikan Anda mengetahui pembayaran yang terlambat atau mengatur rencana pembayaran untuk melunasi hutang yang telah jatuh tempo. Bayar lebih dari untuk membayar hutang lebih cepat dan mengurangi penilaian biaya keterlambatan.

pembayaran bulanan minimum

Pertahankan saldo kartu kredit 20% atau kurang dari batas kredit, meskipun ideal 10%. Verifikasi (DTI) Anda. DTI yang dapat diterima adalah 35% tetapi ideal 28%. DTI dapat dihitung dengan membagi total hutang bulanan Anda dengan total pendapatan kotor bulanan Anda. Pemberi pinjaman menggunakan DTI saat menilai kelayakan kredit individu.

rasio hutang terhadap pendapatan

Penasihat Insight

James Di Virgilio, CIMA®, CFP® Chacon Diaz & Di Virgilio Gainesville, FL

Salah satu cara termudah untuk mendapatkan skor kredit tertinggi (di atas 800) adalah dengan menggunakan kartu kredit. Ikuti langkah-langkah berikut untuk mencapainya:

. Jika Anda merasa tidak percaya diri memilih opsi untuk secara otomatis membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan dari rekening bank Anda, menggunakan kartu kredit bukanlah untuk Anda.

Bayar kartu kredit Anda secara otomatis

. Menutup rekening kartu kredit merusak sejarah kredit Anda. Alih-alih, turunkan versi ke kartu kredit yang tidak memiliki biaya tahunan dan biarkan akun tetap terbuka.

Jangan pernah menutup akun kartu kredit Anda

. Setelah Anda merasa nyaman menggunakan kartu kredit dan selalu melunasinya secara penuh, mulailah memperluas kredit Anda. Ajukan permohonan kartu baru dengan bank lain, atau minta batas kredit Anda ditingkatkan dengan bank Anda saat ini. Nilai kredit Anda akan turun selama 90 hari, tetapi kemudian akan lebih tinggi dari sebelumnya.

Semakin banyak kredit yang Anda miliki, semakin tinggi skor Anda

Anda juga dapat memesan salinan gratis dari laporan kredit TransUnion, Experian, dan Equifax Anda. Tinjau semua informasi untuk akurasi dan perselisihan kesalahan apa pun. Berikan dokumentasi pendukung untuk mendukung klaim sengketa Anda. Selain itu, Anda dapat menyengketakan informasi yang tidak akurat dengan perusahaan yang melaporkan kesalahan tersebut.

Kelayakan kredit sulit untuk dipulihkan setelah hilang. Anda harus bekerja keras untuk memulihkan dan mempertahankannya. Jadi, pastikan Anda mengikuti tip di atas agar Anda tetap terkendali.