Kiat manajemen portofolio untuk investor muda | Finansial 2022

Terlalu banyak orang muda jarang — jika pernah — berinvestasi untuk masa pensiun. Beberapa tanggal yang jauh, 40 tahun atau lebih di masa depan, sulit dipahami oleh banyak anak muda. Tetapi tanpa investasi untuk menambah pendapatan pensiun (jika ada), para pensiunan masa depan ini akan kesulitan membayar kebutuhan hidup.

Investasi yang cerdas, disiplin, dan teratur dalam portofolio dengan beragam kepemilikan dapat menghasilkan keuntungan jangka panjang yang baik. Salah satu alasan kaum muda tidak berinvestasi adalah mereka gagal memahami saham atau konsep dasar seperti nilai waktu dari uang dan kekuatan penggabungan. Tapi tidak sulit untuk mempelajarinya. Ada banyak sumber informasi investasi, seperti situs web ini.

Tetapi Anda harus mulai berinvestasi lebih awal. Semakin cepat Anda memulai, semakin banyak waktu yang dimiliki investasi Anda untuk berkembang. Di sini kita akan membahas cara yang baik untuk mulai membangun portofolio, dan cara mengelolanya untuk hasil terbaik.

Apa Kiat manajemen portofolio untuk investor muda?

Waktu adalah temanmu. Semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin baik Anda saat pensiun.
Untuk mengurangi risiko, lakukan diversifikasi portofolio Anda.
Minimalkan biaya dengan berinvestasi pada kendaraan berbiaya rendah seperti dana indeks.

Mulailah Lebih Awal

Mulailah menabung segera setelah Anda bekerja dengan berpartisipasi dalam program pensiun 401 (k) , jika ditawarkan oleh perusahaan Anda. Jika rencana 401 (k) tidak tersedia, buat Akun Pensiun Perorangan (IRA) dan alokasikan persentase dari kompensasi Anda untuk kontribusi bulanan ke akun tersebut. Cara mudah dan nyaman untuk menabung di IRA atau 401 (k) adalah dengan membuat kontribusi tunai bulanan otomatis.

Ingatlah bahwa tabungan terakumulasi dan bunga majemuk tanpa pajak hanya selama uang itu tidak ditarik, dan karenanya bijaksana untuk menetapkan salah satu sarana investasi pensiun inidi awal kehidupan kerja Anda.1

Alokasi Risiko Tinggi Dini

Alasan lain untuk mulai menabung sejak dini adalah semakin muda Anda, semakin kecil kemungkinan Anda memiliki kewajiban finansial yang membebani: pasangan, anak, dan hipotek, untuk beberapa nama. Tanpa beban ini, Anda dapat mengalokasikan sebagian kecil dari portofolio investasi Anda untuk investasi berisiko tinggi, yang dapat memberikan hasil yang lebih tinggi .

Ketika Anda mulai berinvestasi saat Anda masih muda — sebelum komitmen keuangan Anda mulai menumpuk — Anda mungkin juga akan memiliki lebih banyak uang tunai yang tersedia untuk investasi dan jangka waktu yang lebih lama sebelum pensiun. Dengan lebih banyak uang untuk diinvestasikan untuk tahun-tahun mendatang, Anda akan memiliki sarang telur pensiunan yang lebih besar .

Telur Teladan

Untuk mengilustrasikan keuntungan berinvestasi sesegera mungkin, asumsikan bahwa Anda menginvestasikan $ 200 setiap bulan mulai dari usia 25. Jika Anda memperoleh laba tahunan 7% dari uang itu, ketika Anda berusia 65 tahun, sarang telur pensiun Anda akan menjadi sekitar $ 525.000.

Namun, jika Anda mulai menabung $ 200 setiap bulan pada usia 35 dan mendapatkan pengembalian 7% yang sama, Anda hanya akan memiliki sekitar $ 244.000 pada usia 65.

Bagi mereka yang mulai berinvestasi di usia lanjut, ada beberapa keuntungan pajak.Khususnya, rencana 401 (k) memungkinkan kontribusi pengejaran untuk orang berusia 50 tahun ke atas, seperti halnya IRA.3

Diversifikasi

Idenya adalah memilih saham di seluruh spektrum kategori pasar yang luas. Ini paling baik dicapai melalui dana indeks. Bertujuan untuk berinvestasi di saham konservatif dengan dividen reguler, saham dengan potensi pertumbuhan jangka panjang , dan sebagian kecil saham dengan pengembalian yang lebih baik atau potensi risiko yang lebih tinggi.

Jika Anda berinvestasi pada saham individu, jangan memasukkan lebih dari 4% dari total portofolio Anda ke dalam satu saham. Dengan begitu, jika satu atau dua saham mengalami penurunan, portofolio Anda tidak akan terlalu terpengaruh.

Beberapa obligasi dengan peringkat AAA juga merupakan investasi yang baik untuk jangka panjang, baik korporasi maupun pemerintah. Obligasi pemerintah AS jangka panjang , misalnya, aman dan memberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada obligasi jangka pendek dan menengah.

Pertahankan Biaya Minimal

Investasikan dengan perusahaan pialang diskon. Alasan lain untuk mempertimbangkan dana indeks saat mulai berinvestasi adalah karena biayanya rendah. Karena Anda akan berinvestasi untuk jangka panjang, jangan beli dan jual secara teratur sebagai respons atas naik turunnya pasar. Ini menghemat biaya komisi dan biaya manajemen dan dapat mencegah kerugian tunai saat harga saham Anda turun.

Disiplin dan Investasi Reguler

Pastikan Anda memasukkan uang ke dalam investasi Anda secara teratur dan disiplin. Ini mungkin tidak dapat dilakukan jika Anda kehilangan pekerjaan, tetapi begitu Anda mendapatkan pekerjaan baru, terus masukkan uang ke dalam portofolio Anda.

Alokasi Aset dan Penyeimbangan Ulang

Tetapkan persentase tertentu dari portofolio Anda ke saham yang sedang tumbuh , saham yang membayar dividen, dana indeks, dan saham dengan risiko lebih tinggi tetapi hasil yang lebih baik.

Ketika alokasi aset Anda berubah (yaitu, fluktuasi pasar mengubah persentase portofolio Anda yang dialokasikan untuk setiap kategori), seimbangkan kembali portofolio Anda dengan menyesuaikan kepemilikan moneter Anda di setiap kategori untuk mencerminkan persentase asli Anda.

Pertimbangan Pajak

Portofolio kepemilikan dalam akun pajak tangguhan — 401 (k), misalnya — membangun kekayaan lebih cepat daripada portofolio dengan liabilitas pajak .Tapi ingat, Anda membayar pajak atas jumlah uang yang ditarik darirekening pensiun penangguhan pajak .1

Sebuah Roth IRA juga terakumulasi tabungan bebas pajak, tapi pemilik akun tidak harus membayar pajak pada jumlah ditarik. Agar memenuhi syarat untuk Roth IRA, pendapatan kotor Anda yang dimodifikasi harus memenuhi batas IRS dan peraturan lainnya. Penghasilan federal bebas pajak jika Anda telah memiliki Roth IRA Anda setidaknya selama lima tahun dan Anda lebih tua dari 59½, atau jika Anda lebih muda dari 59½, telah memiliki Roth IRA Anda setidaknya selama lima tahun, dan penarikan disebabkan oleh kematian atau kecacatan Anda — atau untuk pembelian rumah pertama kali.

Garis bawah

Investasi yang disiplin, teratur, dan terdiversifikasi dalam 401 (k) yang ditangguhkan pajak, IRA atau Roth IRA yang berpotensi bebas pajak, dan manajemen portofolio yang cerdas dapat membangun sarang telur yang signifikan untuk masa pensiun. Portofolio dengan kewajiban pajak, dividen, dan penjualan saham yang menguntungkan dapat memberikan uang tunai untuk menambah pekerjaan atau pendapatan bisnis .

Mengelola aset Anda dengan alokasi ulang dan menjaga biaya (seperti komisi dan biaya manajemen) rendah dapat memaksimalkan pengembalian. Semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin baik Anda dalam jangka panjang.

Terakhir, teruslah belajar tentang investasi sepanjang hidup Anda, baik sebelum maupun setelah pensiun. Semakin banyak Anda tahu, semakin banyak potensi pengembalian portofolio Anda — dengan manajemen yang tepat, tentunya.