Sebagian besar polis asuransi jiwa terdiri dari beberapa halaman yang sulit dibaca atau jargon dan klausulnya sulit dipahami. Setelah melihat-lihat dokumen Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda terlindungi dan jika demikian sampai sejauh mana dan dalam keadaan apa. Mungkin Anda menemukan klausa yang tidak dapat disangkal, klausa pembelanjaan atau klausul pemulihan dan benar-benar bingung tentang apa artinya ini dan apakah berlaku untuk pertanggungan Anda.
Asuransi jiwa adalah alat penghasil kekayaan. Ini meringankan beban keuangan keluarga Anda yang masih hidup saat Anda tidak ada dan mungkin juga memberikan penghasilan berkala. Sumber dana sementara ini dapat memenuhi kebutuhan sementara seperti pembayaran cicilan rumah, keadaan darurat medis, dan kebutuhan pendidikan. Namun, untuk memastikan bahwa polis asuransi jiwa Anda akan mencukupi kebutuhan keluarga Anda ketika Anda tidak bisa, Anda perlu memahami produk yang Anda beli.
Baca terus untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang klausul yang terdapat dalam sebagian besar polis asuransi jiwa dan cari tahu apa artinya bagi pertanggungan Anda.
Apa Klausa asuransi jiwa menentukan cakupan Anda?
Tujuan utama dari asuransi jiwa adalah untuk mentransfer kekayaan kepada ahli waris Anda atau untuk menyediakan likuiditas bagi keluarga Anda.Oleh karena itu, Anda perlu menyebutkan penerima manfaat yang akan menerima hasil asuransi jiwa setelah Anda meninggal. Penerima manfaat ini dapat berupa pasangan, anak, atau kerabat Anda. Anda juga dapat mengubah penerima kapan saja selama jangka waktu polis.
Namun, jika Anda masih belum menunjuk penerima manfaat, maka keluarga Anda akan mengalami masalah. Uang asuransi akan masuk ke harta Anda dan biaya pengesahan yang diperlukan untuk menyelesaikan harta Anda dapat menggali lubang besar dalam aset likuid keluarga Anda yang masih hidup.
Oleh karena itu, selalu praktis untuk memiliki penerima manfaat utama dan kontingen (sekunder) dalam polis Anda. Misalnya, Anda dapat memilih istri Anda sebagai penerima manfaat utama dan anak Anda sebagai penerima manfaat kontingen. Dengan begitu, jika pasangan Anda juga meninggal, anak-anak Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan uang asuransi.
Anda melewati berbagai fase dalam hidup Anda: pernikahan, perceraian, bisnis baru, kelahiran anak Anda, dan banyak lagi. Akibatnya, Anda harus mengikuti perkembangan zaman dengan memperbarui penerima bantuan Anda untuk menyesuaikan dengan acara tersebut.
Klausul Penerima Preferensi
Jika Anda belum menunjuk penerima dalam polis Anda, perusahaan asuransi Anda akan mencairkan uang asuransi jiwa kepada individu yang tercantum dalam polis Anda. Asumsikan bahwa urutan prioritas dalam polis Anda adalah
- Pasangan Anda
- Anak mu
- Orang tua Anda.
Jika hasilnya didistribusikan, mereka akan pergi ke individu hidup pertama yang, dalam banyak kasus, akan menjadi pasangan Anda.
Klausul Bertahan Hidup
Menurut klausul ini, setelah kematian Anda, hasil polis akan diberikan kepada penerima — misalnya, istri Anda — tetapi hanya jika ahli waris menyelamatkan Anda selama beberapa hari.
Klausul Usia yang Salah
Usia Anda memainkan peran penting dalam menentukan pertanggungan asuransi jiwa yang memadai.Semakin tua usia Anda, semakin tinggi premi yang dibebankan.Oleh karena itu, jika Anda berbohong tentang usia Anda yang sebenarnya untuk mengurangi premi Anda, Anda mungkin harus membayar mahal untuk itu.Dalam situasi ini, perusahaan asuransi Anda dapat memilih untuk membatalkan polis Anda sepenuhnya, meningkatkan premi Anda atau menyesuaikan jumlah polis Anda.
Klausul Tak Terbantahkan
Perusahaan asuransi Anda berhak — biasanya selama dua tahun pertama polis — untuk menantang validitas polis Anda atas dasar Anda menahan informasi material.Jika Anda terbukti bersalah karena menyembunyikan, perusahaan asuransi Anda akan membatalkan polis dan mengembalikan preminya.
Misalnya, jika Anda menyembunyikan fakta penting bahwa Anda adalah peminum berat untuk mendapatkan premi yang lebih rendah dan perusahaan asuransi Anda mengetahui penipuan ini, maka klaim atas kematian Anda tidak akan dibayarkan jika terjadi selama dua tahun pertama polis.
Namun, setelah jangka waktu dua tahun, perusahaan asuransi Anda tidak dapat mencabut polis dan harus membayar uang asuransi kepada keluarga Anda tanpa ada tentangan.
Terlepas dari klausul ini, ada pengecualian dimana perusahaan asuransi tidak perlu membayar klaim. Contoh tersebut termasuk kasus penipuan yang disengaja, di mana perusahaan asuransi Anda dapat memilih untuk menggugat polis Anda bahkan setelah periode dua tahun.
Klausul yang tidak dapat disangkal adalah salah satu klausul terpenting dalam polis asuransi jiwa Anda.
Klausul Pembelanjaan
Jika Anda telah menamai putra penjudi Anda sebagai penerima manfaat, ada kemungkinan bahwa setelah kematian Anda, kreditur putra Anda dapat menerkam pendapatan asuransi jiwa Anda.Klausul pembelanjaan memberi perusahaan asuransi hak untuk menahan hasil dan melindungi dana dari kreditur. Dalam hal ini, perusahaan asuransi Anda mungkin lebih suka membayar uang asuransi dengan mencicil kepada putra Anda daripada sebagai pembayaran sekaligus.
Klausul Bunuh Diri
Klausul bunuh diri dalam polis Anda menetapkan bahwa perusahaan asuransi tidak akan membayar manfaat jika tertanggung mencoba, atau melakukan, bunuh diri dalam jangka waktu tertentu sejak awal pertanggungan.Jika kematian tertanggung akibat bunuh diri, maka perusahaan asuransi hanya akan mengembalikan premi yang telah dibayarkan sebelumnya kepada keluarga.
Klausul Perang
Biasanya, perusahaan asuransi tidak memberikan kompensasi atas kematian akibat perang atau perkembangan terkait perang.Sesuai klausul ini, jika Anda adalah korban perang, perusahaan asuransi Anda tidak akan membayarkan manfaatnya kepada Anda. Sebagai gantinya, perusahaan asuransi Anda akan mengganti premi yang telah dibayarkan sebelumnya kepada keluarga Anda.
Klausul Penerbangan
Menurut klausul ini, perusahaan asuransi Anda tidak akan membayar kompensasi kepada keluarga Anda yang masih hidup karena kematian akibat perjalanan udara atau saat berada di pesawat terbang.Namun, jika Anda adalah karyawan maskapai penerbangan, Anda bisa membeli asuransi penerbangan dengan membayar premi yang lebih tinggi.
Masa Ujian Gratis
Jika Anda tidak puas dengan syarat dan ketentuan polis, Anda dapat mengembalikan polis dalam jangka waktu tertentu setelah menerimanya dan premi Anda akan dikembalikan sepenuhnya. Di sini, jangka waktu akan bervariasi tergantung pada perusahaan asuransi Anda.
Klausul Masa Tenggang
Ada kalanya Anda tidak dapat membayar premi karena masalah keuangan.Dalam keadaan ini, ketentuan “masa tenggang” bekerja untuk keuntungan Anda.Perusahaan asuransi Anda akan memberikan masa tenggang di mana Anda dapat membuat pengaturan moneter yang diperlukan dan membayar premi Anda.Selama waktu ini, Anda akan terus dilindungi oleh polis asuransi Anda.Jika Anda masih tidak membayar premi Anda, polis Anda dapat dibatalkan.
Jika Anda meninggal dalam masa tenggang, perusahaan asuransi Anda akan membayar uang asuransi setelah mengurangi premi yang belum dibayar dari uang itu.
Klausul Pemulihan
Jika polis Anda telah kedaluwarsa karena tidak dibayarnya premi, Anda dapat menghidupkannya kembali dengan membayar semua premi yang belum dibayar bersama dengan bunga.Namun, Anda perlu membuktikan kepada firma asuransi Anda bahwa Anda terus menikmati kesehatan yang baik untuk memenuhi syarat untuk ketentuan ini.
Kesimpulan
Jika Anda belum meluangkan waktu untuk memahami polis asuransi Anda, Anda harus melakukannya sesegera mungkin. Asuransi jiwa adalah aset jika Anda tahu cara memanfaatkannya sebaik-baiknya, tetapi banyak yang memilih untuk tidak repot dengan jargon asuransi dan malah mengikuti penasihat asuransi mereka secara membabi buta dan pilihan ini dapat menimbulkan konsekuensi serius bagi Anda dan keluarga Anda. Pengetahuan Anda tentang klausul asuransi yang dijelaskan di atas dapat membantu Anda saat membeli asuransi jiwa dan dapat membantu Anda memastikan bahwa pertanggungan asuransi Anda berfungsi untuk kepentingan terbaik keluarga Anda.
Related Posts
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi Jiwa Term
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Klausa Nonfufiture
- Mengapa Orang Kaya Harus Mempertimbangkan untuk Membeli Asuransi Jiwa
- Masalah Dijamin Asuransi Jiwa