Klausul Asumsi – (Keuangan)


Apa Klausul Asumsi?

Klausul asumsi adalah ketentuan dalam   kontrak hipotek yang memungkinkan penjual rumah untuk menyerahkan tanggung jawab atas hipotek yang ada kepada pembeli properti. Dengan kata lain, pemilik rumah baru menerima hipotek yang ada. Pembeli biasanya harus memenuhi kredit dan kualifikasi lainnya.

Poin Penting

  • Klausul asumsi memungkinkan penjual rumah untuk menyerahkan tanggung jawab atas hipotek yang ada kepada pembeli properti.
  • Pembeli baru harus memenuhi kredit dan kualifikasi lainnya.
  • Klausul asumsi menarik ketika suku bunga hipotek saat ini lebih rendah dari suku bunga saat ini. 
  • Klausul ini juga dapat membantu pembeli menghindari biaya penutupan. 
  • Namun, bagi sebagian besar pemilik rumah, manfaat klausul asumsi bersifat teoritis karena hipotek konvensional umumnya melarang praktik tersebut. 

Bagaimana Klausul Asumsi Bekerja

Jika suku bunga hipotek yang ada lebih rendah dari harga pasar saat ini, klausul asumsi menjadi nilai jual yang menarik. Selain itu, pembeli dapat menghindari banyak  biaya penutupan, meskipun ada beberapa biaya yang terlibat dalam asumsi. Beberapa biaya akan mencakup  pencarian judul , stempel dokumen, dan pajak.

Bagi sebagian besar pemilik rumah, manfaat klausul asumsi bersifat teoritis karena hipotek konvensional umumnya melarang praktik tersebut. Bank tidak menyukai klausul asumsi karena mereka menulis hipotek berdasarkan kelayakan kredit peminjam asli, bukan pembeli kemudian yang tidak diketahui.

Kemampuan pemilik baru untuk membayar kembali mungkin sulit untuk dievaluasi, dan bank mungkin enggan mengambil risiko. Selain itu, bahkan jika bank menyetujui kelayakan kredit peminjam baru, itu akan kehilangan uang muka dan biaya penutupan yang timbul dengan hipotek baru.

Pertimbangan Khusus

Karena jarang ada kepentingan bank untuk memungkinkan asumsi, sebagian besar hipotek menyertakan  klausul jatuh tempo penjualan , yang menuntut pembayaran kembali saldo yang tersisa saat properti dijual.Bank akan menandatangani  hak gadai  sampai hipotek terbayar, sehingga penjualan tidak mungkin dilakukan.

Namun, klausul asumsi adalah standar dalam hipotek yang didukung pemerintah dari  Federal Housing Administration  (FHA) , Veterans Administration  (VA) , dan  US Department of Agriculture  (USDA). Pemilik baru harus tetap memenuhi standar kredit dan kelayakan.

Contoh Klausul Asumsi

Bayangkan seseorang yang ingin menerima hipotek dari penjual yang memiliki hipotek selama 30 tahun senilai $ 240.000 sebesar 3,5%, yang telah mereka bayar selama lima tahun. Sisa saldo, termasuk bunga, sekitar $ 323.300, dan sisa 25 tahun pada wesel asli.

Dengan asumsi tingkat bunga pasar saat ini adalah 4%, pembeli baru mengambil hipotek suku bunga tetap 30 tahun untuk pinjaman $ 240.000 yang sama, itu akan membuat saldo, dengan bunga, jatuh tempo pada akhir waktu itu sekitar $ 412.500. Selain itu, pembeli baru harus menyerahkan uang muka sekaligus ke lembaga pembiayaan.

Dengan mengasumsikan hipotek penjual yang ada, pembeli akan menghemat sekitar $ 89.000 selama jangka waktu pinjaman. Juga, ada lima tahun lebih sedikit dari kewajiban pembayaran dengan pinjaman klausul asumsi. Setiap pembayaran sekaligus akan diberikan kepada penjual untuk mengimbangi ekuitas yang telah mereka bangun di rumah. Ditambah, pembeli akan menghindari ribuan dolar dalam biaya penutupan.

Artikel terkait

  1. Klausul Kontinjensi dalam Kontrak Pembelian Rumah
  2. Klausa no-shop
  3. Klausul Keterasingan
  4. Mengapa penawaran perumahan yang jatuh
  5. Klausul militer
  6. Seluk Beluk Transaksi Real Estat yang Dibiayai Penjual
  7. Klausul Rilis
  8. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  9. Klausul kontingensi
  10. Klausul Per Jam