Kontrak anuitas – (Keuangan)


Apa Kontrak anuitas?

Kontrak anuitas adalah perjanjian tertulis antara perusahaan asuransi dan pelanggan yang menguraikan kewajiban masing-masing pihak dalam perjanjian anuitas. Dokumen tersebut akan mencakup rincian spesifik kontrak, seperti struktur anuitas (variabel atau tetap); penalti apa pun untuk penarikan awal; ketentuan pasangan dan penerima manfaat, seperti klausul korban selamat dan tingkat cakupan pasangan; dan banyak lagi.

Poin Penting

  • Anuitas sering kali merupakan sarana keuangan yang rumit yang dirancang untuk memberikan pendapatan seumur hidup.
  • Penerima dapat mewarisi kontrak anuitas setelah kematian annuitant. 
  • Kontrak anuitas dapat mencakup hingga empat orang – penerbit (biasanya perusahaan asuransi), pemilik anuitas, penerima dana, dan penerima manfaat.
  • Seringkali pemilik dan annuitant bisa menjadi orang yang sama.

Bagaimana Kontrak Anuitas Bekerja

Kontrak anuitas adalah kewajiban kontraktual antara empat pihak. Mereka adalah penerbit (biasanya perusahaan asuransi), pemilik anuitas, penerima dana , dan penerima manfaat. Pemiliknya adalah orang yang membeli anuitas. Annuitant adalah individu yang harapan hidupnya digunakan untuk menentukan jumlah dan waktu kapan pembayaran manfaat akan dimulai dan dihentikan.

Dalam banyak kasus, meskipun tidak semua, pemilik dan annuitant adalah orang yang sama. Penerima adalah individu yang ditunjuk oleh pemilik anuitas yang akan menerima tunjangan kematian saat annuitant meninggal.

Kontrak anuitas bermanfaat bagi investor individu dalam arti bahwa secara hukum mengikat perusahaan asuransi untuk memberikan jaminan pembayaran berkala kepada annuitant setelah annuitant mencapai masa pensiun dan meminta dimulainya pembayaran. Pada dasarnya, ini menjamin pendapatan pensiun bebas risiko.

Referensi cepat

Kontrak anuitas bisa saja mengacu pada anuitas apa pun.

Kontrak Anuitas: Apa yang Harus Diperhatikan

Anuitas bisa jadi rumit, dan kontrak anuitas mungkin tidak terlalu membantu banyak investor karena konsep dan terminologi yang tidak dikenal. Ingatlah hal-hal berikut saat berbelanja untuk anuitas:

  • Pastikan untuk memahami apa itu periode penyerahan dan bagaimana hal itu dicatat dalam kontrak anuitas. Ini adalah periode di mana pemilik anuitas harus dapat menarik semua uangnya tanpa menderita penalti.
  • Awasi kontrak berjenjang untuk penarikan uang. Tingkat 1 memungkinkan penarikan seumur hidup (atau nilai annuitization — pada dasarnya, pembayaran anuitas langsung). Tingkat 2 dapat diberlakukan jika pemilik anuitas ingin mengambil seluruh saldo mereka sebagai jumlah sekaligus, dalam hal ini penjual anuitas dapat mengurangi nilai manfaat sebesar 10% atau bahkan 20%. Kuncinya adalah mengetahui apakah kontrak anuitas mencakup beberapa tingkatan dan hukuman apa yang dapat dipicu jika pemilik ingin melikuidasi anuitas mereka.
  • Tarif teaser yang tinggi untuk mendorong pembeli diikuti dengan tarif yang jauh lebih rendah selama masa kontrak anuitas. Cara mengatasi masalah ini adalah meminta penjual anuitas untuk sepenuhnya mengungkapkan tingkat yang akan mereka bayarkan untuk umur anuitas.
  • Cobalah untuk membeli anuitas yang memungkinkan nama annuitant bersama, yang memberi pemilik dan penerima manfaat lebih banyak fleksibilitas dengan waktu penarikan dan perencanaan pajak.

Kontrak anuitas memiliki kebijakan jumlah penarikan yang berbeda — pastikan kebijakan tersebut fleksibel. Misalnya, sebagian besar memiliki jumlah penarikan 10%, tetapi jika Anda ingin menunda dan malah menarik 20% setelah dua tahun, pastikan itu adalah opsi tanpa penalti (dikenal sebagai penarikan kumulatif).

Artikel terkait

  1. Jenis anuitas tetap
  2. Gangguan Kontingen
  3. Apa yang terjadi pada anuitas saya setelah saya mati?
  4. Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
  5. Menguraikan penunjukan anuitas yang ditangguhkan
  6. Anuitas Hidup
  7. Bagaimana Anuitas Tetap Bekerja Setelah Pensiun
  8. Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
  9. Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
  10. IRA vs anuitas: Apa bedanya?