Kontrak Investasi Dijamin (GIC) – (Keuangan)

oleh

Apa Kontrak Investasi Dijamin (GIC)?

Kontrak investasi terjamin (GIC) adalah ketentuan perusahaan asuransi yang menjamin tingkat pengembalian sebagai pertukaran untuk menyimpan simpanan untuk jangka waktu tertentu. GIC menghimbau investor sebagai pengganti rekening tabungan atau obligasi pemerintah yang dijamin oleh pemerintah AS. GIC juga dikenal sebagai perjanjian pendanaan.

Poin Penting

  • Kontrak investasi terjamin (GIC) adalah perjanjian antara investor dan perusahaan asuransi.
  • Perusahaan asuransi menjamin investor suatu tingkat pengembalian sebagai pertukaran untuk menahan simpanan untuk suatu periode.
  • Investor yang tertarik pada GIC sering mencari pengganti rekening tabungan atau sekuritas US Treasury.
  • GIC adalah investasi yang konservatif dan stabil, dan periode jatuh tempo biasanya berjangka pendek.
  • Nilai GIC dapat dipengaruhi oleh inflasi dan deflasi.

Bagaimana Kontrak Investasi yang Dijamin Bekerja

GIC dijual di AS dan mirip dengan struktur obligasi. GIC membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada kebanyakan rekening tabungan. Namun, mereka tetap berada di antara harga terendah yang tersedia. Bunga yang lebih rendah disebabkan oleh stabilitas investasi. Risiko yang lebih kecil sama dengan pengembalian yang lebih rendah atas pembayaran bunga.

GIC yang diterbitkan AS berbeda dengan sertifikat investasi terjamin Kanada, yang memiliki akronim yang sama. Sertifikat Kanada, yang dijual oleh bank, credit unions, dan trust, memiliki atribut yang berbeda.

Penyedia asuransi menawarkan GIC, yang menjamin pemilik pembayaran kembali pokok bersama dengan tingkat bunga tetap atau mengambang untuk periode yang telah ditentukan. Investasinya konservatif, dan periode jatuh tempo paling sering berjangka pendek. Investor yang membeli GIC sering mencari pengembalian yang stabil dan konsisten dengan sedikit fluktuasi harga atau volatilitas yang rendah .

Pembeli Kontrak Investasi Terjamin

Perusahaan asuransi biasanya memasarkan GIC ke institusi yang memenuhi syarat untuk menerima status pajak yang menguntungkan seperti gereja dan organisasi keagamaan lainnya.Organisasi ini bebas nirlaba dan religius mereka. Seringkali perusahaan asuransi adalah perusahaan yang mengelola program pensiun atau pensiun dan menawarkan produk-produk ini sebagai pilihan investasi yang konservatif.

Seringkali, sponsor program pensiun akan menjual kontrak investasi yang dijamin sebagai investasi pensiun dengan tanggal jatuh tempo mulai dari satu hingga sebanyak 20 tahun.Jika GIC adalah bagian dari rencana yang memenuhi syarat sebagaimana ditentukan oleh Kode Pajak IRS,GICmungkin menahan penarikan atau distribusi yang memenuhi syarat dan tidak dikenakan pajak atau denda.23 Paket yang memenuhi syarat, yang memungkinkan pemberi kerja untuk mengambil potongan pajak atas kontribusi yang dibuatnya untuk rencana tersebut, termasuk rencana pembayaran yang ditangguhkan, 401 (k) , dan beberapa akun pensiun individu (IRA) .

Referensi cepat

AIG menggunakan sebagian dana darurat yang diterimanya dari Federal Reserve pada 2008 untuk membayar GIC yang dijualnya kepada investor, menurut laporan New York Times .

Risiko Memiliki Kontrak Investasi yang Dijamin

Kata dijamin dalam istilah kontrak investasi terjamin — GIC bisa menyesatkan. Seperti semua investasi, investor di GIC terpapar risiko investasi. Risiko investasi adalah kemungkinan suatu investasi kehilangan nilai atau bahkan menjadi tidak berharga.

Investor menghadapi risiko yang sama terkait dengan kewajiban perusahaan, seperti dengan sertifikat deposito (CD) dan obligasi korporasi. Risiko ini termasuk kebangkrutan dan default perusahaan , yang merupakan kegagalan untuk membayar kembali investor. Jika perusahaan asuransi salah mengelola aset atau menyatakan pailit, lembaga pembelian tidak dapat menerima pengembalian pokok (investasi awal) atau pembayaran bunga.

KIG mungkin memiliki dukungan aset dari dua sumber potensial. Perusahaan asuransi dapat menggunakan aset akun umum, atau akun terpisah selain dana umum perusahaan. Akun terpisah ada secara eksklusif untuk menyediakan dana untuk GIC. Terlepas dari sumber yang memberikan dukungan aset, perusahaan asuransi tetap memiliki aset yang diinvestasikan dan pada akhirnya tetap bertanggung jawab untuk mendukung investasi tersebut.

Inflasi atau kenaikan harga dan deflasi merupakan faktor lain yang dapat mempengaruhi nilai kontrak asuransi yang dijaminkan. Karena investasi ini berisiko rendah dan membayar bunga lebih rendah, mudah bagi inflasi untuk melampaui kinerja mereka. Sebagai contoh, jika GIC membayar bunga 2% selama 10 tahun masa pakai produk, tetapi inflasi rata-rata 4%, pembeli akan kehilangan uang.

Contoh Dunia Nyata dari Kontrak Investasi yang Dijamin

Katakanlah perusahaan bioteknologi URobot Inc. ingin berinvestasi pada karyawannya yang terdaftar dalam program pensiun perusahaan dan memutuskan ingin membeli kontrak investasi terjamin (GIC) dari Penanggung Tahun Baru. Penanggung Tahun Baru menawarkan GIC yang menjamin URobot mendapatkan kembali investasi awalnya dan juga membayar suku bunga tetap atau variabel hingga akhir kontrak.

URobot dapat memilih untuk memiliki akun terpisah, di mana Penanggung Tahun Baru akan mengelola uang mereka sendiri atau memiliki akun umum, di mana Penanggung Tahun Baru akan menarik dana URobot dengan dana dari pelanggan akun umum lainnya. URobot memilih akun umum. Dengan asumsi bahwa suku bunga cenderung tetap rendah, untuk saat ini, URobot menyetujui suku bunga tetap melalui akhir kontrak.

Sayangnya, selama periode penahanan, ekonomi semakin cepat, menyebabkan bank sentral menaikkan suku bunga untuk membantu memoderasi laju pertumbuhan. Karena URobot memilih suku bunga tetap, ia tidak akan mendapat keuntungan dari kenaikan suku bunga. Perusahaan masih akan melihat pengembalian investasi yang dijanjikan pada tingkat bunga tetap, tetapi akan kehilangan pengembalian yang lebih besar yang akan disadari jika sebaliknya memilih suku bunga variabel.

Related Posts

  1. Sertifikat Investasi Terjamin Kanada (GIC)
  2. Pemerintah Singapore Investment Corporation (GIC)
  3. Peluru GIC.
  4. Jendela Kontrak Investasi Dijamin
  5. Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
  6. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  7. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  8. Masalah Dijamin Asuransi Jiwa
  9. Membeli Asuransi Kesehatan Swasta
  10. Treasury Bonds: Investasi Bagus untuk Pensiun?