Manfaat utama dari berkontribusi ke (IRA) adalah , pertumbuhan pajak tangguhan atau bebas pajak atas penghasilan, dan jika Anda memenuhi syarat, kredit pajak yang tidak dapat dikembalikan. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari kontribusi ke IRA Anda, penting untuk memahami apa arti manfaat ini dan batasannya.
akun pensiun individupengurangan pajak
Apa Kontribusi IRA: Pemotongan dan Kredit Pajak?
- Manfaat berkontribusi pada IRA termasuk pengurangan pajak, penangguhan pajak, atau pertumbuhan bebas pajak atas penghasilan, dan jika Anda memenuhi syarat, kredit pajak.
- Pengurangan kontribusi Anda ditentukan oleh pendapatan dan status pengajuan pajak Anda.
- Membagi kontribusi Anda antara IRA tradisional dan Roth bisa menjadi langkah yang baik dalam keadaan tertentu.
- Kredit pajak yang tidak dapat dikembalikan tersedia untuk pembayar pajak yang memenuhi syarat yang berkontribusi pada tradisional dan / atau Roth IRA atau rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja.
Menerima Pemotongan Pajak
Jika Anda tidak berpartisipasi dalam , seperti , SEP IRA, SIMPLE IRA, atau rencana lain yang memenuhi syarat, kontribusi ke Andadapat dikurangkan dari pajak.
rencana yang disponsori pemberi kerja401 (k)IRA tradisional
Namun, jika Anda berpartisipasi dalam salah satu rencana ini, Anda dapat dianggap sebagai peserta aktif, dan pengurangan kontribusi Anda akan ditentukan oleh (MAGI) yang dan Anda—yaitu, apakah Anda mengajukan “Pengajuan menikah secara terpisah,” “pengajuan menikah bersama-sama,” atau “lajang.
pendapatan kotor yang disesuaikandimodifikasistatus pengajuan pajak
Jika kontribusi IRA tradisional Anda tidak dapat dikurangkan, Anda masih dapat memberikan kontribusi IRA yang tidak dapat dikurangi.Atau, Anda dapat berkontribusi ke , asalkan MAGI Anda memenuhi batas kelayakan Roth IRA untuk tahun pajak 2021, yaitu sebagai berikut:
Roth IRA
Jika pendapatan Anda berada di antara kisaran yang memungkinkan hanya sebagian kontribusi, Anda dapat menggunakan rumus khusus untuk menentukan kontribusi parsial itu. Ini kalkulator IRA lebih lanjut akan membantu Anda menentukan apakah Anda memenuhi syarat sedang untuk IRA.
Jika Anda memutuskan untuk memberikan kontribusi yang tidak dapat dikurangi untuk IRA tradisional Anda, pastikan untuk mengajukan IRS , yang membantu Anda dan IRS melacak saldo yang tidak dapat dikenakan pajak di IRA tradisional Anda, memastikan bahwa Anda tidak membayar pajak atas distribusi yang seharusnya bebas pajak.
Formulir8606
Referensi cepat
Jika Anda sudah menikah tetapi tinggal terpisah dari pasangan Anda selama setahun penuh, Anda harus mengajukan dalam kategori “lajang”.
Membagi Kontribusi Anda
Membagi kontribusi Anda antara tradisional dan Roth IRA mungkin bermanfaat dalam keadaan tertentu:
- Alih-alih menyumbangkan jumlah yang tidak dapat dikurangi ke IRA tradisional, di mana penghasilan tumbuh ditangguhkan pajak, Anda dapat menyumbangkan jumlah tersebut ke Roth IRA, di mana penghasilan tumbuh bebas pajak.
Jika Anda memenuhi syarat untuk hanya potongan sebagian pada IRA tradisional Anda.
- Untuk memaksimalkan kontribusi Anda untuk tahun ini, Anda dapat memberikan kontribusi yang berbeda pada IRA tradisional Anda.
Jika Anda memenuhi syarat untuk hanya sebagian kontribusi Roth IRA.
Kontribusi gabungan Anda untuk Roth dan IRA tradisional tidak boleh melebihi batas kontribusi IRA, yang untuk tahun pajak 2020 dan 2021 adalah $ 6.000 untuk orang-orang yang berusia di bawah 50. Bagi mereka yang berusia 50 atau lebih, kontribusi pengejaran tambahan sebesar $ 1.000 adalah diizinkan.
Kredit Penghemat
Pastikan untuk mencari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk (AGI) dan status pengajuan pajak.Di bawah ini adalah kredit pajak 2021 yang diperbolehkan untuk kombinasi rentang pendapatan tertentu dan status pengajuan pajak:
pendapatan kotor yang disesuaikan
Kredit pajak yang tidak dapat dikembalikan ini diperbolehkan selain potongan yang mungkin Anda terima untuk kontribusi IRA Anda.
Untuk mengklaim kredit pajak yang tidak dapat dikembalikan, Anda harus mengajukan Formulir IRS 8880, versi terbaru tersedia di situs web IRS .
Garis bawah
Saat penghasilan di IRA tradisional Anda tumbuh berdasarkan penangguhan pajak — dan bebas pajak di Roth IRA Anda — Anda memiliki banyak alasan untuk berkontribusi ke IRA , bersama dengan manfaat yang dibahas di atas. Namun, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk menentukan apakah tabungan Anda harus dialihkan ke kendaraan lain.
Misalnya, jika Anda menerima dalam rencana 401 (k), secara finansial lebih masuk akal untuk memberikan kontribusi jumlah yang diperlukan untuk menerima kecocokan maksimum — dan kemudian hanya berkontribusi ke IRA jika Anda masih mampu melakukannya.
kontribusi yang sesuai
Related Posts
Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
Akun Pensiun Perorangan (IRA)
Pintu belakang Roth IRA
Apa Aturan 5 Tahun Roth IRA?
Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda
Bagaimana Roth IRA bekerja setelah pensiun
Investasi Roth IRA terbaik