Apa Kontrol kredit?
Pengendalian kredit, juga disebut kebijakan kredit, mencakup strategi yang digunakan oleh bisnis untuk mempercepat penjualan produk atau layanan melalui pemberian kepada pelanggan atau klien potensial. Pada tingkat yang paling dasar, bisnis lebih suka memberikan kredit kepada mereka yang memiliki kredit “baik” dan membatasi kredit kepada mereka yang memiliki kredit “lemah”, atau bahkan mungkin memiliki riwayat tunggakan. Pengendalian kredit bisa juga disebut manajemen kredit, tergantung pada skenario yang sedang ditinjau.
kredit
Poin Penting
- Pengendalian kredit adalah strategi bisnis yang mempromosikan penjualan barang atau jasa dengan memberikan kredit kepada pelanggan.
- Sebagian besar bisnis mencoba memberikan kredit kepada pelanggan dengan riwayat kredit yang baik untuk memastikan pembayaran barang atau jasa.
- Perusahaan membuat draf kebijakan pengendalian kredit yang bersifat restriktif, moderat, atau liberal.
- Pengendalian kredit berfokus pada bidang-bidang berikut: periode kredit, diskon tunai, standar kredit, dan kebijakan penagihan.
Memahami Kontrol Kredit
Keberhasilan atau kegagalan bisnis terutama bergantung pada akan produk atau layanan. Sebagai aturan praktis, penjualan yang lebih tinggi menghasilkan keuntungan yang lebih besar, yang pada gilirannya menyebabkan harga saham lebih tinggi. Penjualan, metrik yang jelas dalam menghasilkan kesuksesan bisnis, pada gilirannya, bergantung pada beberapa faktor. Beberapa, seperti kesehatan ekonomi, bersifat eksogen, atau di luar kendali perusahaan, faktor-faktor lain berada di bawah kendali perusahaan. Faktor-faktor utama yang dapat dikontrol ini termasuk harga penjualan, kualitas produk, periklanan, dan kendali perusahaan atas kredit melalui kebijakan kreditnya.
permintaan
Secara umum, pengendalian kredit berupaya untuk memberikan kredit kepada pelanggan agar lebih mudah bagi mereka untuk membeli barang atau jasa. Strategi ini menunda pembayaran untuk pelanggan, membuat pembelian lebih menarik, atau memecah harga pembelian menjadi cicilan, juga memudahkan pelanggan untuk membenarkan pembelian, meskipun biaya bunga akan meningkatkan biaya keseluruhan.
Manfaat bagi bisnis adalah peningkatan penjualan yang mengarah pada peningkatan laba. Namun, aspek penting dari kebijakan pengendalian kredit adalah menentukan kepada siapa harus memberikan kredit. Memberikan kredit kepada individu dengan riwayat kredit yang buruk dapat mengakibatkan tidak dibayarnya barang atau jasa yang dijual. Bergantung pada bisnis dan jumlah kredit buruk yang diberikan, hal ini dapat berdampak buruk pada bisnis secara serius. Bisnis harus menentukan kebijakan pengendalian kredit seperti apa yang mereka mau dan mampu terapkan.
Kebijakan Pengendalian Kredit
Perusahaan dapat memutuskan jenis kebijakan yang ingin diterapkan saat menyusun kebijakan pengendalian kreditnya. Opsi biasanya mencakup tiga tingkatan: restriktif, moderat, dan liberal. Kebijakan restriktif adalah strategi berisiko rendah, membatasi kredit hanya untuk pelanggan dengan riwayat kredit yang kuat, kebijakan moderat adalah strategi risiko tengah jalan yang mengambil lebih banyak risiko, sedangkan kebijakan kontrol kredit liberal adalah kebijakan tinggi. strategi risiko di mana perusahaan memberikan kredit kepada sebagian besar pelanggan.
Bisnis yang bertujuan untuk mendapatkan tingkat lebih tinggi atau yang memiliki tinggi biasanya merasa nyaman dengan kebijakan kontrol kredit liberal. Hal ini juga berlaku bagi perusahaan yang memiliki monopoli dalam industrinya sehingga dapat mempertahankan monopoli tersebut. Meskipun demikian, jika monopoli berakar kuat, perusahaan mungkin cenderung mengadopsi kebijakan yang membatasi, mengingat rendahnya ancaman pelaku usaha masuk ke pasar. Perusahaan dalam posisi yang membuat iri ini tidak perlu terlalu khawatir mengganggu basis pelanggannya.
pangsa pasar yangmargin laba
Faktor Pengendalian Kredit
Kebijakan kredit atau pengendalian kredit terutama berfokus pada empat faktor berikut:
- : waktu yang harus dibayar pelanggan
Jangka waktu kreditJangka
- : Beberapa bisnis menawarkan persentase pengurangan diskon dari harga jual jika pembeli membayar tunai sebelum akhir periode diskon. Diskon tunai memberi pembeli insentif untuk membayar tunai lebih cepat.
Diskon tunai
- : Mencakup kekuatan finansial yang diperlukan yang harus dimiliki pelanggan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit. Standar kredit yang lebih rendah meningkatkan penjualan tetapi juga meningkatkan kredit macet. Banyak aplikasi kredit konsumen menggunakan sebagai barometer .
Standar kreditskor FICOkelayakan kredit
- : Mengukur agresivitas dalam upaya untuk mengumpulkan rekening pembayaran lambat atau terlambat. Kebijakan yang lebih ketat dapat mempercepat pengumpulan, tetapi juga dapat membuat marah pelanggan dan mendorong mereka untuk membawa bisnis mereka ke pesaing.
Kebijakan penagihan