Kredit bersama. – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Kredit bersama?

Istilah kredit bersama mengacu pada semua jenis fasilitas kredit yang diberikan kepada dua orang atau lebih berdasarkan gabungan pendapatan, aset, dan sejarah kredit mereka. Para pihak yang terlibat berbagi segala sesuatu tentang hutang termasuk batas kredit dan tanggung jawab untuk mengembalikannya kepada pemberi pinjaman. Kredit bersama dapat digunakan ketika satu individu memiliki sedikit atau tidak ada kredit atau laporan kredit buruk, dan ketika dua orang atau lebih membutuhkan akses ke batas kredit yang besar yang mereka tidak akan memenuhi syarat untuk secara individu.

Memahami Kredit Bersama

Kredit bersama adalah segala jenis hutang yang dimiliki — dan dimiliki — oleh dua orang atau lebih. Dua atau lebih individu dapat mempertimbangkan untuk mengajukan kredit bersama jika mereka akan menikah atau menandatangani hipotek. Sangat penting untuk meninjau semua pihak yang mengajukan kredit bergabung. Perencanaan keuangan gabungan biasanya akan mempengaruhi nilai kredit semua pihak.

Konsumen dapat mengambil kredit bersama pada sejumlah akun termasuk hipotek, pinjaman, kartu kredit, dan jalur kredit (LOC). Untuk mendapatkan kredit bersama, masing-masing pihak harus menyerahkan informasi pribadi mereka pada aplikasi kredit. Rincian ini termasuk nama, alamat, tanggal lahir, pendapatan, nomor Jaminan Sosial (SSN), dan informasi terkait lainnya. Setiap individu juga harus menandatangani aplikasi. Dengan menandatangani aplikasi, masing-masing pihak memberikan otorisasi kepada kreditur untuk melakukan pemeriksaan kredit.

Memiliki kredit bersama berarti setiap individu memiliki akses yang sama ke akun tersebut. Artinya, siapa pun dapat membuat perubahan pada akun, baik itu berarti menurunkan atau meningkatkan batas kredit , mengubah alamat surat, atau menambahkan pengguna tambahan ke akun. Tetapi itu juga berarti bahwa masing-masing pihak berbagi tanggung jawab untuk membayar kembali hutangnya. Ini bisa menjadi masalah jika satu orang tidak memenuhi tanggung jawab mereka atau menjalankan tagihan kartu kredit tanpa membayar, jadi selalu merupakan ide yang baik bagi masing-masing pihak untuk mendiskusikan kemungkinan kredit bersama dan menetapkan batasan sebelum mereka sebenarnya mengajukan permohonan untuk sebuah akun.

Terlepas dari jebakan, ada beberapa alasan mengapa kredit bersama adalah ide yang bagus. Dengan menggabungkan sumber daya mereka, pasangan mungkin memiliki akses ke jumlah kredit yang lebih besar daripada jika mereka melamar sebagai individu. Ini akan memungkinkan mereka untuk melakukan pembelian yang lebih besar dan mendanai mereka bersama. Kredit bersama juga berguna ketika satu orang tidak memiliki riwayat kredit atau skor kredit rendah. rekening bersama memungkinkan mereka akses ke fasilitas kredit yang mereka biasanya tidak akan dapat memperoleh.

Poin Penting

Kredit bersama adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada dua orang atau lebih berdasarkan gabungan pendapatan, aset, dan sejarah kredit mereka.
Orang dengan hutang bersama sama-sama bertanggung jawab atas akun tersebut termasuk batas kredit dan pembayaran kembali.
Kredit bersama memberi orang akses ke batas kredit yang lebih besar dan juga membantu mereka yang tidak memenuhi syarat sendiri.

Pertimbangan Khusus

Kredit bersama bisa menjadi masalah dan perhatian besar dalam proses perceraian. Meskipun keduanya mungkin telah memberikan kontribusi yang sama pada hutang, perjanjian mereka mungkin melihat satu mitra mengambil tanggung jawab atas hutang tertentu, sementara yang lain akhirnya membayar sisa hutang. Mungkin juga mantan pasangan masih dapat mempengaruhi kredit satu sama lain, bahkan jika keduanya bercerai.

Menutup rekening kredit bersama juga bisa sulit, terutama bila ada saldo yang belum dibayar. Bahkan jika pemberi pinjaman mengizinkan penutupan kartu kredit, saldonya biasanya masih harus dibayar di bawah persyaratan asli. Salah satu solusi potensial termasuk mentransfer sebagian atau seluruh saldo ke kartu kredit terpisah.

Jenis Kredit Bersama

Meminjam Bersama

Peminjam bersama adalah peminjam lain yang ditambahkan ke akun. Nama mereka juga tercantum pada aplikasi kredit dan dokumentasi pendukung. Dengan demikian, informasi pribadi mereka — riwayat kredit dan pendapatan — digunakan sebagai bagian dari proses aplikasi dan membantu pemberi pinjaman menentukan apakah pihak-pihak tersebut memenuhi syarat. Ketika ada peminjam bersama di sebuah akun, mereka semua bertanggung jawab atas hutang tersebut.

Penandatanganan Bersama

Seperti halnya peminjam bersama, pihak tambahan menandatangani untuk bertanggung jawab atas 100% tagihan. Namun ada satu perbedaan utama — rekan penandatangan tidak memiliki akses ke akun. Rekan penandatangan mungkin juga memiliki atau tidak memiliki akses ke informasi akun. Jika penandatangan asli melakukan pembayaran terlambat atau default pada pinjaman atau rekening, sejarah negatif ini dapat ditambahkan ke sejarah kredit yang ada penandatanganan bersama.

Kredit Bersama vs. Pengguna Resmi

Berbeda dengan penandatangan bersama, pengguna resmi dapat menggunakan kredit yang tersedia di akun tetapi tidak memiliki kewajiban keuangan untuk membayar hutang. Meskipun pihak pertama telah mengisi aplikasi, memperoleh kredit, dan bertanggung jawab atas pembayaran kembali, pengguna yang sah hanya menerima hak istimewa penagihan.

Referensi cepat

Sementara pengguna yang sah dapat menggunakan kartu kredit, pemegang akun asli bertanggung jawab atas pembayaran kembali.

Menambahkan pengguna resmi ke kartu kredit yang ada dapat membantu membangun kredit, dengan asumsi pembayaran dilakukan tepat waktu. Di sisi lain, pengguna resmi juga dapat merusak skor kredit pihak asli dengan menumpuk utang. Pengguna resmi dapat memperoleh peningkatan skor kredit mereka sendiri jika pihak asli secara rutin menggunakan dan melakukan pembayaran tepat waktu di akun tersebut.