Kredit Super-Prime | Finansial 2022

Apa Kredit Super-Prime?

Kredit super-prime adalah skor kredit yang berada di ujung tertinggi kisaran skor biro kredit. Konsumen dengan kredit super-prime dianggap memiliki kredit yang sangat baik dan memiliki risiko paling kecil bagi pemberi pinjaman dan kreditor. Perusahaan kartu kredit dan pemberi pinjaman menawarkan kartu kredit dan pinjaman terbaik mereka dengan suku bunga terendah dan persyaratan paling menguntungkan bagi konsumen dengan kredit super-prime karena mereka dianggap sebagai konsumen dengan risiko terendah.

Poin Penting

Konsumen dengan kredit super-prime memiliki skor kredit di ujung tertinggi dari kisaran skor biro kredit.
Konsumen dengan kredit super-prime memiliki riwayat kredit yang sangat baik dan paling mungkin untuk membayar kembali hutangnya.
Perusahaan kartu kredit, bank, dan pemberi pinjaman lainnya umumnya akan menawarkan persyaratan pinjaman dan suku bunga terbaik mereka kepada pelanggan super-prime mereka.
Skor kredit konsumen dan klasifikasi sebagai super-prime, prime, near-prime, atau subprime dapat bervariasi menurut biro kredit karena metode berbeda yang digunakan oleh biro untuk menghitung skor kredit.

Memahami Kredit Super-Prime

Masing-masing dari skor kreditnya sendiri. Untuk Equifax, 280 hingga 850. Rentang Experian 330 hingga 830. TransUnion 150 hingga 950. Memiliki kredit super-prime berarti memiliki skor mendekati puncak rentang ini.

Experian, misalnya, menganggap skor kredit 740 atau lebih sebagai super-prime. Konsumen dengan skor yang sedikit lebih rendah, dalam kisaran skor 680 hingga 739, dianggap sebagai peminjam utama dan juga ditawarkan persyaratan yang sangat baik, meskipun tingkat suku bunga mereka mungkin sedikit lebih tinggi daripada yang dibayarkan peminjam super-prime.

Suku Bunga Kredit Super-Prime

Dalam kebanyakan kasus, konsumen dengan kredit super-prime akan memiliki akses ke persyaratan pinjaman yang lebih baik dan suku bunga yang lebih rendah. Misalnya, jika peminjam super-prime bisa mendapatkan pinjaman mobil dengan tingkat persentase tahunan (APR) 2,7%, peminjam utama mungkin mendapatkan pinjaman yang sama dengan APR 3,1%. Sebagian besar kredit dan pinjaman baru yang dikeluarkan bank diberikan kepada peminjam super-prime dan prime karena konsumen-konsumen ini kemungkinan besar akan membayar kembali hutangnya. Di pasar di mana kredit ketat, peminjam super-prime lebih cenderung mempertahankan akses ke kredit daripada subprime, near-prime, dan kadang-kadang bahkan peminjam utama .

Skor kredit konsumen dan klasifikasi sebagai super-prime, prime, near-prime, atau subprime dapat bervariasi menurut biro kredit karena dua alasan. Pertama, arsip kredit konsumen dengan masing-masing biro mungkin memiliki informasi yang agak berbeda karena beberapa pemberi pinjaman hanya melapor ke satu atau dua dari tiga biro. Kedua, setiap biro menggunakan metode berbeda untuk menghitung nilai kredit. Akibatnya, konsumen yang diklasifikasikan oleh satu biro sebagai super-prime mungkin diklasifikasikan sebagai prime oleh biro lain.

Karakteristik Orang Dengan Kredit Super-Prime

Pada Agustus 2019, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) merilis laporan dua tahunannya, ” Pasar Kartu Kredit Konsumen “. Laporan 193 halaman mencantumkan berbagai fakta mengenai orang Amerika yang memiliki skor kredit super-prime, yang didefinisikan sebagai skor kredit 720 atau lebih tinggi. Laporan tersebut mencakup informasi yang mungkin berguna bagi siapa saja yang ingin bergabung dengan jajaran elit konsumen dengan skor tertinggi.

Hutang Rata-rata

Laporan CFPB menunjukkan pemegang kartu super-prime memiliki rata-rata saldo akhir tahun 2018 pada kartu serba guna mereka sekitar $ 5.000. Ini secara signifikan lebih kecil daripada konsumen dengan kredit utama, yang memiliki saldo rata-rata sekitar $ 9.000. Untuk label pribadi atau kartu kredit bermerek toko, pemegang kartu super-prime rata-rata memiliki hutang sedikit lebih dari $ 1.000 sementara pemegang kartu mendekati-prime rata-rata memiliki hutang sekitar $ 2.000.

Pemegang Kartu Konsumen

Sekitar 95% pemegang kartu super-prime memiliki setidaknya satu kartu kredit dan rata-rata mereka memiliki empat rekening kartu kredit yang terbuka. Tidak mengherankan, perusahaan kartu kredit menunjukkan preferensi untuk mengeluarkan kredit kepada konsumen super-prime, mengeluarkan hampir setengah dari semua kartu kredit baru.

Meski memiliki akses untuk meningkatkan kredit, konsumen dengan kredit yang sangat baik tidak memaksimalkan penggunaan kartu kreditnya. Laporan CFPB menunjukkan bahwa sebagian besar pertumbuhan kredit yang tersedia dicatat oleh saluran yang tidak terpakai pada akun yang dimiliki oleh konsumen dengan skor prima super.

Tarif Bergulir

Laporan CFPB mengkategorikan rekening kartu kredit sebagai “bertransaksi” atau “bergulir”. Pemegang kartu yang melunasi rekening mereka sebelum siklus kredit berikutnya dimulai (dan dengan demikian menghindari bergulir .

Mayoritas konsumen dengan kredit sangat baik membayar penuh saldo kartu kredit mereka setiap bulan. Hanya 30% peminjam super-prime yang memungkinkan saldo terbawa ke bulan berikutnya, dibandingkan dengan hampir 70% akun utama, 80% akun near-prime, dan sekitar 90% akun subprime atau subprime dalam.