Apa Kustodiania IRA yang akan membayar Anda untuk menggulung lebih dari 401 (k)?
Ketika Anda meninggalkan pekerjaan, Anda sering menghadapi keputusan tentang apa yang harus Anda lakukan dengan akun 401 (k) atau akun pensiun berbasis tempat kerja lainnya. Anda dapat membiarkannya (dengan asumsi perusahaan lama atau administrator paket Anda mengizinkan mantan karyawan untuk melakukannya) atau mencairkannya. Tetapi, kecuali Anda pensiun dan / atau membutuhkan dana segera, jalan paling cerdas biasanya adalah dengan menggulirkan akun.
Rollover adalah ketika Anda menarik uang tunai atau aset lain dari satu program pensiun yang memenuhi syarat dan menyumbangkan semua atau sebagian darinya, dalam waktu 60 hari, ke program pensiun lain yang memenuhi syarat — umumnya, IRA rollover yang Anda siapkan. Dengan begitu, Anda mempertahankan status tangguhan pajak dari akun pensiun Anda, mengkonsolidasikan semua akun pensiun untuk pengelolaan yang lebih mudah, dan — karena itu akun Anda sendiri — mendapatkan keuntungan dari peningkatan fleksibilitas investasi. Di bawah opsi ini, Anda akan meminta administrator paket Anda untuk melakukan transfer dana langsung dan bebas pajak dari paket perusahaan Anda sebelumnya ke IRA di lembaga keuangan pilihan Anda.
Poin Penting
- Saat meninggalkan pekerjaan Anda, perputaran dana rencana pensiun 401 (k) ke dalam rekening pensiun individu (IRA) rollover umumnya merupakan strategi yang paling menguntungkan.
- Atas arahan Anda, majikan Anda dapat mentransfer 401 (k) Anda langsung ke IRA, menghindari pembayaran pajak dan denda.
- Banyak bank, pialang, dan perusahaan investasi menawarkan bonus tunai dan perdagangan gratis jika Anda membuat IRA rollover dengan mereka; semakin banyak Anda berinvestasi, semakin besar keuntungannya.
Pilihan Besar
Ah, tapi lembaga keuangan mana yang harus Anda pilih? IRA adalah bisnis besar bagi bank dan perusahaan investasi. Banyak perusahaan menawarkan insentif, dalam bentuk pertandingan dan bonus, untuk mendorong Anda mendaftar.
Meskipun kesepakatannya berbeda-beda, kondisi tertentu tetap standar. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan, sebagian besar institusi mengharuskan Anda menyetorkan uang dalam waktu 60 hari sejak membuka akun (yang tetap ingin Anda lakukan, untuk menghindari pajak atas penarikan dari akun lama Anda). Yang Anda butuhkan hanyalah akun tetap terbuka dan didanai penuh dengan jumlah bonus awal setidaknya selama 12 bulan, atau bonus akan dibatalkan.
Referensi cepat
Anda sering dapat menggulirkan aset “dalam bentuk barang”, yang berarti saham, obligasi, atau reksa dana yang Anda miliki di 401 (k) Anda ditransfer langsung ke rollover IRA yang baru;namun, beberapa aset, seperti dana kepemilikan atau opsi saham perusahaan, mungkin harus dilikuidasi.
Di bawah ini adalah empat lembaga keuangan yang menawarkan bonus tunai yang sangat bagus untuk menggulirkan akun pensiun Anda. Daftar ini berlaku mulai April 2020, tetapi syarat dan ketentuan berubah setiap saat. Jadi pikirkan daftar ini sebagai panduan referensi umum untuk jenis insentif yang ada di luar sana dan cara kerjanya. Tentu saja, ketika mempertimbangkan salah satu dari tempat-tempat ini — atau institusi tertentu mana pun — pastikan untuk membaca cetakan kecil dalam kontrak sebelum Anda membuat akun.
Selain itu, pastikan untuk membuka jenis IRA yang tepat: Jika Anda memiliki paket 401 (k) tradisional, Anda akan ingin membuka IRA tradisional; jika salah satu dari 401 (k) Anda ditetapkan sebagai Roth, dana tersebut harus masuk ke Roth IRA. Beberapa orang perlu membuka kedua jenis akun tersebut.
TD Ameritrade
Jika Anda tertarik untuk menggelindingkan aset menjadi lembaga keuangan perdagangan yang dikelola sendiri, TD Ameritrade akan menjadi pilihan yang sangat baik. Perusahaan menawarkan beberapa ambang berbeda untuk program bonusnya selain memberikan bonus tunai paling signifikan dari semua program insentif rollover IRA di industri.
Minimal, jika Anda memasukkan setidaknya $ 10.000 atau lebih ke IRA, Anda memenuhi syarat untuk 90 hari perdagangan bebas komisi (hingga maksimum 300 perdagangan).Jika Anda memiliki saldo $ 1 juta atau lebih dari 401 (k) atau rencana pensiun yang akan ditransfer, TD Ameritrade akan menambahkan bonus $ 2.500 ke dalam rollover IRA baru Anda.Di bawah ini adalah level ambang batas dan jumlah bonus tunai yang sesuai.Masing-masing bonus ini datang dengan perdagangan bebas komisi.3
- Bonus tunai $ 2.500 untuk setoran $ 1 juta atau lebih
- Bonus tunai $ 1.200 untuk deposit $ 500.000– $ 999.999
- Bonus tunai $ 600 untuk deposit $ 250.000– $ 499.999
- Bonus tunai $ 300 untuk deposit $ 100.000– $ 249.999
- Bonus tunai $ 100 untuk deposit $ 25.000– $ 99.999
Merrill Edge
Merrill Edge adalah anak perusahaan investasi mandiri digital Bank of America dan perusahaan pialang Merrill Lynch. Merrill Edge telah meraih sukses melalui penjualan silang kepada klien Bank of America saat ini yang melaporkan bahwa kemudahan untuk memasukkan layanannya ke dalam rekening bank mereka saat ini.
Merrill Edge akan membayar bonus tunai jika Anda menyetor jumlah yang memenuhi syarat ke akun IRA atau tidak memenuhi syarat yang disebut akun manajemen kas (CMA).Jika Anda menyetor minimal $ 20.000, Merrill Edge menawarkan bonus tunai $ 100 (atau $ 150 untuk anggota Hadiah Pilihan), jika Anda memenuhi persyaratan selama 90 hari.67
Di bawah ini adalah daftar level setoran aset yang memenuhi syarat dan jumlah bonus tunai.
- Bonus tunai $ 600 untuk setoran $ 200.000 atau lebih
- Bonus tunai $ 250 untuk deposit $ 100.000– $ 199.999
- Bonus tunai $ 150 untuk deposit $ 50.000– $ 99.999
- Bonus tunai $ 100 untuk deposit $ 20.000– $ 49.999