L Bagikan kelas anuitas – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa L Bagikan kelas anuitas?

Kelas anuitas variabel yang mulai membayar lebih awal daripada kebanyakan tetapi memiliki biaya administrasi yang relatif tinggi. Ini dirancang untuk investor yang ingin dapat mulai menarik dana dari akun setelah periode waktu yang relatif singkat. Kelas saham lain yang ditawarkan oleh anuitas variabel adalah kelas anuitas saham A, saham B, saham C, saham O, dan anuitas saham X.

Poin Penting

Anuitas saham L adalah kelas anuitas variabel yang memungkinkan periode penyerahan yang lebih pendek, biasanya 3-4 tahun.
Kelas anuitas variabel lainnya biasanya memiliki periode penyerahan hingga 10 tahun atau lebih.
Namun, keuntungan dari akses lebih awal untuk menarik dana dari anuitas tanpa denda datang dengan biaya administrasi yang lebih tinggi.

Bagaimana Kelas Anuitas L Share Bekerja

Anuitas variabel, secara umum, adalah sarana investasi jangka panjang yang didirikan oleh perusahaan asuransi untuk investor yang berencana pensiun. Investor membayar biaya premi tahunan, yang diinvestasikan dalam kombinasi aset apa pun seperti saham, obligasi , dan dana pasar uang.

Kekayaan yang terakumulasi dari investasi ini ditangguhkan pajak sampai uang ditarik, dan nilai anuitas variabel berkorelasi dengan kinerja investasi yang mendasarinya.

Selain premi yang dibayarkan, penerima anuitas — atau pembeli anuitas — juga membayar biaya risiko kematian dan biaya (M&E) untuk memberi kompensasi kepada perusahaan asuransi atas risiko bahwa penerima anuitas akan hidup lebih lama dari harapan hidupnya. Perusahaan asuransi membuat pembayaran berkala yang dijaminkan secara berkala kepada investor anuitas.

Anuitas variabel diatur oleh regulator asuransi negara, Securities Exchange Commission (SEC) , dan Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) .

Pertimbangan Khusus

Saham L paling berharga bagi investor yang menginginkan akses ke dana investasinya setelah hanya empat tahun tanpa dikenakan sanksi. Perhatikan contoh berikut. Anuitas variabel standar dengan investasi awal $ 100.000 menawarkan tingkat pertumbuhan 10% selama lima tahun.

Jangka waktu penyerahan adalah delapan tahun di bawah kontrak standar dengan biaya MEA tahunan sebesar 1,1%. Setelah lima tahun, investasi tumbuh menjadi $ 153.157,90, tetapi penerima dana tidak dapat mengakses dana tanpa dikenakan sanksi selama tiga tahun lagi.

Seorang annuitant dengan kelas anuitas saham L dengan periode penyerahan empat tahun dan biaya MEA tahunan sebesar 1,90% akan melihat bahwa nilai investasi setelah lima tahun adalah $ 147.614.30, lebih rendah dari kontrak anuitas standar di atas. Tetapi annuitant dapat menarik sebagian dari dana ini selama waktu ini, yang tidak mungkin dilakukan di bawah kelas anuitas lain. Jadi penerima dana akan membayar biaya administrasi yang lebih tinggi tetapi memiliki akses lebih awal ke pendapatan.

Keuntungan dan Kerugian dari Kelas Anuitas L Share

Kelas anuitas saham L menawarkan beberapa keunggulan dibandingkan kelas anuitas lainnya, termasuk akses lebih awal ke dana dan tanpa biaya penjualan.

Keuntungan

Ada berbagai kelas saham yang tersedia dalam anuitas variabel, salah satunya adalah kelas saham L. Kelas saham L berbeda dari kelas anuitas lainnya dalam hal biaya penyerahan, biaya administrasi dan biaya, dan jadwal biaya P&E. Periode penyerahan adalah periode waktu di mana annuitant tidak dapat menarik dana dari akun. Jika tidak, biaya atau hukuman menyerah akan diterapkan.

Kelas saham L memiliki periode penyerahan tiga hingga empat tahun, yang menunjukkan bahwa pemilik dapat mulai menarik uang setelah tiga atau empat tahun, tergantung pada perjanjian kontrak lembaga keuangan. Sebaliknya, periode penyerahan rata-rata untuk anuitas variabel adalah enam sampai delapan tahun, yang membuat anuitas saham L menjadi opsi yang menguntungkan.

Keuntungan lain dari kelas saham L adalah tidak ada biaya penjualan di muka seperti kelas saham A dan O. Biaya penjualan front-end yang terkait dengan saham A adalah biaya yang dibayarkan saat pembelian saham dilakukan dan dikurangkan dari jumlah investasi portofolio. Kelas saham O membebankan biaya penjualan berbasis premium yang sama dengan persentase tetap dari jumlah akun yang diinvestasikan.

Kekurangan

Namun, ada kerugian untuk kelas anuitas saham L. Kelas anuitas saham L menawarkan biaya risiko kematian dan biaya (M&E) yang relatif lebih tinggi dibandingkan dengan kelas anuitas variabel lainnya. Biaya P&E adalah persentase dari nilai akun penerima dana dan merupakan biaya berkelanjutan yang berlanjut bahkan setelah periode penyerahan.

Semakin tinggi persentasenya, semakin kecil nilai investasinya. Biaya P&E untuk anuitas variabel biasanya berkisar dari 0,9% hingga 1,95%, dengan biaya kelas saham L dalam spektrum yang lebih tinggi dari kisaran itu.

Biaya administrasi dan distributif adalah biaya layanan dan distribusi pembayaran anuitas. Beberapa dari biaya ini berkaitan dengan biaya transfer dana antar rekening dan biaya pembuatan laporan bulanan dan laporan konfirmasi.

Biaya administrasi anuitas variabel berkisar dari 0,0% hingga 0,6% setiap tahun dengan saham L menawarkan persentase nilai akun yang lebih tinggi. Beberapa lembaga keuangan menggabungkan M&E dan biaya administrasi menjadi satu dan mengklasifikasikan kombinasi tersebut sebagai biaya MEA, yang berarti biaya kematian dan pengeluaran tahunan serta biaya administrasi.

Biaya lain yang mungkin dikenakan di bawah kelas anuitas saham L termasuk biaya layanan tahunan dan biaya untuk fitur-fitur khusus seperti asuransi perawatan jangka panjang dan tunjangan kematian yang ditingkatkan .

Penting bagi investor untuk membaca perjanjian kontrak dengan cermat untuk mengetahui dan memahami biaya apa saja yang akan dikaitkan dengan akun anuitas mereka.