Apa Lembaga Pemeringkat Kredit vs. Biro Kredit: Apa Bedanya?
Sangat mudah untuk membingungkan dan “. Lembaga pemeringkat kredit, seperti Standard and Poor’s, bertanggung jawab atas perusahaan pemeringkat dan penerbitan utangnya. Ini memungkinkan investor untuk menentukan seberapa berisiko perusahaan dan utangnya sebelum melakukan pembelian investasi. Akibatnya, seberapa besar kemungkinan korporasi akan gagal membayar kewajiban hutangnya?
biro kreditagen pelaporan kredit
Biro kredit, seperti Equifax, adalah lembaga yang memberikan informasi yang berkaitan dengan kelayakan kredit individu. Mereka memberikan laporan kredit dan skor kredit, yang membantu kreditor, seperti bank, menentukan seberapa berisiko seseorang memberikan pinjaman. Semakin tinggi skor kreditnya, semakin baik pula profil kredit seseorang.
Poin Penting
- Lembaga pemeringkat kredit memberikan informasi tentang perusahaan dan negara serta utang yang mereka terbitkan, memberi mereka skor kredit untuk menentukan kualitas utang dan seberapa berisiko itu.
- Tiga lembaga pemeringkat kredit utama adalah Standard & Poor’s, Moody’s, dan Fitch Ratings.
- Investor yang berusaha menanamkan modalnya dengan harapan memperoleh keuntungan akan memanfaatkan lembaga pemeringkat kredit.
- Biro kredit bertanggung jawab untuk memberikan laporan kredit dan skor kredit yang merinci dan menilai kelayakan kredit seseorang dan seberapa berisiko bagi kreditor untuk memberikan kredit.
- Tiga biro kredit utama adalah Equifax, TransUnion, dan Experian.
- Bank, tuan tanah, dan perusahaan kartu kredit adalah beberapa entitas yang akan menggunakan biro kredit.
Lembaga Pemeringkat Kredit
, , dan .
Moody’sStandard & Poor’sFitch Ratings
Lembaga pemeringkat kredit memungkinkan investor untuk membandingkan potensi imbalan risiko dari investasi tertentu dan memberikan wawasan tentang stabilitas keuangan perusahaan penerbit utang. Peringkat kredit juga diberikan kepada perusahaan asuransi sebagai cara untuk merepresentasikan solvabilitas keuangan mereka.
Peringkat kredit dikeluarkan dalam bentuk huruf, seperti AAA atau CCC sehingga investor dapat dengan cepat melihat instrumen utang dan mengukur risikonya.Peringkat berbeda di antara tiga agensi utama.12 Peringkat ini biasanya diklasifikasikan sebagai atau non-peringkat investasi.
peringkat investasi
Peringkat kredit didasarkan pada sejumlah variabel dan melibatkan informasi tingkat perusahaan yang berdasarkan pasar dan diperkirakan secara historis. Penilaian berkisar dari atribut bisnis hingga investasi dasar dan semuanya dirancang untuk mengukur kemungkinan peminjam akan membayar kembali hutangnya.
Lembaga pemeringkat kredit secara teratur mengevaluasi perusahaan dan utangnya dan menyesuaikan peringkat mereka berdasarkan ulasan mereka. Hal ini paling sering terjadi jika korporasi melakukan pengumuman besar-besaran, seperti merger. Lembaga pemeringkat juga menilai negara, yang dikenal sebagai .
hutang negara
Biro Kredit
dan disusun terutama untuk pemberi pinjaman tentang peminjam individu. Lembaga yang mengumpulkan dan mendistribusikan informasi tentang kelayakan kredit konsumen disebut biro kredit atau lembaga pelaporan kredit.
Laporan kreditnilai kredit
Industri ini didominasi oleh tiga biro kredit teratas : Experian, Equifax, dan TransUnion. Salah satu ciri menarik dari model bisnis biro kredit adalah bagaimana pertukaran informasi. Bank, perusahaan pembiayaan, pengecer, dan tuan tanah mengirimkan informasi kredit konsumen ke biro kredit secara gratis, dan kemudian biro kredit berbalik dan menjual kembali informasi konsumen kepada mereka.
Biro kredit mengemas dan menganalisislaporan kredit konsumen dari mana skor kredit diperoleh.Nilai kredit diberikan sebagai angka, biasanya antara 300 dan 850.4 Nilai kredit Anda memengaruhi jumlah pinjaman yang dapat Anda peroleh, tingkat bunga yang Anda bayarkan untuk hutang tersebut, dan terkadang kemampuan Anda untuk menyewa rumah atau mendapatkan pekerjaan.
Anda bisa mendapatkan akses ke laporan kredit Anda sendiri, gratis, sekali setahun dari setiap biro kredit. Baik lembaga pemeringkat kredit maupun biro kredit diatur secara ketat dan telah semakin diawasi sejak krisis keuangan 2007-08
Perbedaan Utama
Meskipun lembaga pemeringkat kredit dan biro kredit memberikan informasi keuangan kepada individu, jenis informasi, dan entitas yang dijelaskan oleh informasi tersebut, serta mereka yang menggunakan informasi tersebut, sangat berbeda. Alasan untuk mengakses informasi sangat berbeda di antara keduanya.
Jika seorang investor ingin menginvestasikan $ 1.000 dengan harapan menghasilkan pengembalian, mereka dapat mempertimbangkan untuk membeli sebuah perusahaan. Sebelum mereka melakukan investasi ini, mereka akan mengakses informasi kredit yang diberikan oleh S&P, Moody’s, atau Fitch pada perusahaan untuk menentukan seberapa berisiko investasi tersebut dan kemungkinan mereka akan kehilangan investasinya. Alasan mengakses informasi ini adalah untuk keuntungan pribadi.
obligasi korporasi
Seorang individu, sebaliknya, tidak akan memiliki alasan untuk mengakses laporan kredit mereka kecuali mereka ingin mengetahui nilai kredit mereka. Informasi kredit akan diakses oleh bank atau perusahaan kartu kredit hanya jika seseorang mengajukan pinjaman atau .
kartu kredit
Bank, misalnya, akan menggunakan informasi yang diberikan oleh biro kredit untuk melihat profil kredit pemohon pinjaman. Ini akan memungkinkan bank untuk melihat apakah pemohon memiliki kredit yang baik atau buruk dan membuat keputusan apakah akan menawarkan pinjaman atau tidak dan pada tingkat suku bunga apa. Alasan untuk mengakses informasi ini adalah untuk mengelola risiko dan mencegah kemungkinan kerugian.
Artikel terkait
Sejarah singkat lembaga pemeringkat kredit
Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
Berapa Lama Peringkat Kredit Berlaku?
Kapan harus mempercayai agen penilaian obligasi
Biro Kredit
Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
Peringkat Kredit Perusahaan
Siapa yang harus disalahkan atas krisis subprime?
Opsi Saham Karyawan (ESO)
Obligasi Sampah