Letter of Credit yang Dikonfirmasi – (Keuangan)

Apa Letter of Credit yang Dikonfirmasi?

Istilah surat kredit yang dikonfirmasi mengacu pada jaminan tambahan untuk surat kredit asli yang diperoleh peminjam dari bank kedua. Surat kedua ini menjamin bahwa bank kedua akan membayar penjual dalam suatu transaksi jika bank pertama gagal melakukannya. Peminjam mungkin diminta untuk mendapatkan surat kredit kedua jika penjual meragukan kelayakan kredit bank penerbit surat pertama. Mewajibkan surat kredit yang dikonfirmasi mengurangi risiko gagal bayar bagi penjual.

Cara Kerja Surat Kredit yang Dikonfirmasi

Letter of credit adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan yang paling umum digunakan dalam jaminan dari bank pembeli bahwa pembayaran akan dilakukan tepat waktu dan dengan jumlah penuh. Jika pembeli gagal memenuhi kewajiban mereka sebagaimana diuraikan dalam kontrak, bank bertanggung jawab untuk menutup jumlah penuh.

Referensi cepat

Bank yang sama tidak dapat menerbitkan surat kredit pertama dan terkonfirmasi.

Penjual mungkin memerlukan letter of credit kedua atau letter of credit yang telah dikonfirmasi. Surat kedua ini membutuhkan dukungan lebih dari satu bank oleh pembeli dalam transaksi domestik atau internasional. Surat konfirmasi mungkin diperlukan jika penjual tidak puas dengan kelayakan kredit dari surat kredit pertama. Dalam banyak kasus, bank kedua adalah bank penjual. Ketika pembeli mendapatkan surat kedua, itu mengonfirmasi yang pertama dan memenuhi syarat sebagai surat kredit yang dikonfirmasi. Bank kedua berjanji untuk membayar penjual sejumlah yang dinyatakan jika bank pertama gagal melakukannya saat menerbitkan letter of credit yang telah dikonfirmasi.

Proses pengamanan letter of credit kedua sama dengan yang pertama. Pembeli harus menemukan bank kedua untuk mendukung pembeliannya jika terjadi gagal bayar. Penataan dana untuk letter of credit kedua umumnya juga mempertimbangkan persyaratan dari letter of credit pertama. Dalam beberapa kasus, penjual mungkin hanya memerlukan surat kredit kedua yang mewakili persentase dari total karena penjualan sudah dilampiri dengan surat kredit oleh bank pertama.

Sama seperti huruf pertama dari kredit, bank juga mungkin mengenakan pembeli suatu biaya ketika mereka mengeluarkan surat dikonfirmasi kredit. Besarnya biaya mungkin tergantung pada ukuran transaksi dan jumlah pembayaran, serta hubungan antara pembeli dan bank. Dalam banyak kasus, mereka mungkin meminta pembeli untuk memberikan sekuritas atau uang tunai sebagai jaminan untuk ditukar dengan surat tersebut.

Poin Penting

Letter of credit yang dikonfirmasi adalah jaminan yang didapat peminjam dari bank kedua selain letter of credit pertama.
Surat yang dikonfirmasi mengurangi risiko gagal bayar bagi penjual.
Dengan menerbitkan surat konfirmasi, bank kedua berjanji untuk membayar penjual jika bank pertama gagal melakukannya.

Pertimbangan Khusus

Pembeli harus bekerja sama dengan bank mereka untuk mendapatkan letter of credit. Ini membutuhkan pengajuan kredit penuh — cara yang sama seperti yang dilakukan pembeli jika mereka mengajukan pinjaman. Jika bank menyetujui letter of credit, ia mendokumentasikan kesediaannya untuk membayar penjual sejumlah yang dinyatakan jika pembeli gagal membayar pada saat pembayaran. Ketentuan surat biasanya menyusun pembayaran sebagai pinjaman untuk pembeli.

Jika pembeli tidak dapat melakukan pembayaran kepada penjual pada saat dana jatuh tempo, bank menerbitkan pembayaran tersebut sebagai pinjaman kepada pembeli. Pembeli juga menyetujui syarat dan ketentuan bank saat mereka menerima surat tersebut. Jika diperlukan, persyaratan pinjaman dapat mencakup suku bunga yang telah ditetapkan dan jadwal pembayaran serta pengungkapan lain terkait pembayaran kembali.

Jika penjual puas dengan surat kredit pertama pembeli, mereka dapat menerimanya sebagai surat kredit yang belum dikonfirmasi. Letter of credit yang belum dikonfirmasi memerlukan dukungan hanya dari satu bank pemberi pinjaman yang berarti letter of credit kedua atau yang sudah dikonfirmasi tidak diperlukan.

Keuntungan dari Letter of Credit yang Dikonfirmasi

Sama seperti letter of credit (pertama), letter of credit yang dikonfirmasi atau kedua memiliki keuntungan baik bagi penjual maupun pembeli dengan melindungi kepentingan keduanya. Surat tersebut memberikan jaminan kepada penjual bahwa penjual akan menerima pembayaran setelah barang dan / atau jasa diangkut ke pembeli. Seperti disebutkan di atas, jika pembeli tidak membayar, bank bertanggung jawab atas pembayaran tersebut. Dengan mendapatkan surat kedua, risiko gagal bayar turun, karena bank lain setuju untuk membayar jika bank pertama tidak mampu melakukannya. Pembeli dapat yakin bahwa mereka akan menerima barang dan jasa yang diminta dari penjual ketika mereka mendapatkan letter of credit yang telah dikonfirmasi.

Contoh Letter of Credit yang Dikonfirmasi

Berikut adalah contoh hipotesis tentang cara kerja letter of credit yang telah dikonfirmasi. Misalkan Perusahaan A membeli persediaan dari Perusahaan B, yang beroperasi di negara lain. Untuk memfasilitasi transaksi, Perusahaan B membutuhkan letter of credit dari bank pembeli. Perusahaan A menerima ini dan mengirimkannya ke penjual. Karena bank penerbit surat kredit pertama berada di negara yang berbeda dan kelayakan kreditnya tidak diketahui, Perusahaan A memberi tahu pembeli bahwa ia membutuhkan surat kredit kedua dari bank lain untuk menyelesaikan transaksi. Pembeli mengajukan surat kedua dengan bank penjual. Ini kemungkinan besar akan memenuhi persyaratan penjualan karena Perusahaan B sudah memiliki hubungan dengan bank ini.