Life Estate vs. Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan: Apa bedanya? – (Keuangan)


Apa Life Estate vs. Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan: Apa bedanya?

Apakah Anda sedang mempersiapkan harta milik Anda untuk diteruskan kepada orang yang Anda cintai atau membantu membimbing orang tua dalam proses itu, hukum harta milik bisa menjadi dasar yang rumit dan asing. Salah satu aspek terpenting dari persiapan perkebunan adalah mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan rumah dan properti seseorang.

Memastikan properti ditransfer ke pihak yang tepat ketika saatnya tiba adalah aspek kunci dari perencanaan perkebunan. A  Life estate dan  kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah dua metode berbeda untuk mengatasi hal ini, masing-masing dengan kelebihan dan kekurangannya sendiri.

Poin Penting

  • Properti kehidupan dan perwalian yang tidak dapat dibatalkan digunakan dalam perencanaan perkebunan.
  • Mentransfer aset besar, seperti rumah, ke dalam kehidupan nyata atau kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan dapat membantu seseorang memenuhi syarat untuk Medicaid.
  • Tempat tinggal membagi kepemilikan antara pemberi dan penerima.
  • Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan memungkinkan seseorang untuk memberikan sebagian dari asetnya.

Life Estate

Sebuah harta benda, bila digunakan untuk memberi properti, membagi kepemilikan antara pemberi dan penerima. Banyak orang tua mendirikan life estate untuk mengurangi aset mereka agar memenuhi syarat untuk Medicaid. Meskipun orang tua masih memiliki beberapa kepemilikan atas properti tersebut, Medicaid tidak menghitungnya sebagai aset. Sebuah real kehidupan berlangsung seumur hidup penciptanya. Ini melarang penjualan aset tanpa izin dari penerima manfaatnya. Misalnya, orang tua tidak dapat menjual rumah tanpa izin dari anak-anaknya jika anak-anaknya adalah penerima manfaat dari harta benda. 

Kepercayaan yang Tidak Dapat Dicabut

Jika Anda mencoba mendapatkan kelayakan untuk Medicaid dan khawatir rumah Anda akan mendiskualifikasi Anda, pertimbangkan untuk mendapatkan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Misalnya, jika suami dan istri sama-sama memiliki rumah, maka suami dapat mengalihkan bagiannya kepada istrinya. Kelayakan Medicaid-nya tidak termasuk rumah.

Namun, perlu ada jeda lima tahun antara pembuatan trust dan aplikasi Medicaid. Jika tidak, dana tersebut akan dihitung sebagai bagian dari aset yang ada saat menentukan kelayakan Medicaid. Ini berarti Anda tidak dapat memulai kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan segera sebelum melamar Medicaid jika Anda ingin menerima manfaat tersebut. Salah satu kelemahan dari perwalian yang tidak dapat dibatalkan adalah pendiri perwalian melepaskan hak apa pun yang dimilikinya atas rumah. Namun, penerima perwalian tidak dapat menjual rumah kecuali mereka juga disebut sebagai wali amanat. Setelah kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan dibuat, wali amanat tidak dapat mengambil kembali kendali atas kepercayaan tersebut. 

Perbedaan Utama

CFP Johanna Turner dari Milestones Financial Planning LLC mengatakan penting untuk diingat bahwa kehidupan nyata dan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan belum tentu merupakan skenario atau skenario. “Anda dapat memasukkan sesuatu ke dalam kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan (seperti tempat tinggal) dan mempertahankan harta benda,” katanya. “Anda ‘tidak dapat ditarik kembali’ mengalihkan kepemilikan rumah Anda kepada kepercayaan, tetapi Anda tetap memegang kendali. Dalam skenario ini, Anda dapat menjual rumah, merombak, menyewakan sebagian, dll., Tetapi rumah itu sendiri — atau hasil penjualan darinya — akan tetap dalam perwalian. ”

Dalam skenario ini, orang tua juga tidak akan mengambil risiko memberikan bagian dari kewajiban pajak kepada anak-anak mereka  karena memiliki rumah. Orang tua akan lebih memegang kendali pribadi atas rumah dan tidak memerlukan izin anak mereka untuk menjual rumah. Ini akan menjadi pilihan terbaik. Itu masih akan memungkinkan orang tua untuk mengajukan Medicaid dan tidak menghitung properti dalam aset mereka, tetapi mereka akan tetap menjadi pengambil keputusan tunggal untuk rumah tersebut.

Garis bawah

Rumah biasanya adalah hal paling berharga yang dapat Anda tinggalkan, jadi pastikan untuk melindungi diri Anda dan penerima manfaat Anda dengan menggunakan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan atau harta benda. Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan, tetapi kombinasi keduanya sering kali bisa menjadi solusi terbaik.

Artikel terkait

  1. 8 strategi untuk membantu membayar eldercare
  2. Asuransi perawatan Medicaid vs. jangka panjang: membandingkan perbedaan
  3. Rumah Medicaid dan Nursing: Panduan Cepat untuk Aturan
  4. Kepercayaan yang Tidak Dapat Dicabut
  5. Medicaid vs Chip: Memahami perbedaan
  6. Medicaid
  7. Apa perbedaan antara intervivos yang dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan kepercayaan?
  8. Kepercayaan
  9. Will vs. Trust: Apa Bedanya?
  10. Kepercayaan Perlindungan Aset: Bantuan untuk Lanjut Usia