Liftoff memasuki arena robo-advisor pada tahun 2015. Ini adalah bayi dari Barry Ritholtz dan Josh Brown, partner di Ritholtz Wealth Management. Kedua manajer kekayaan ingin memberikan lebih rendah untuk net-worth klien kesempatan untuk manfaat dari keahlian keuangan mereka dengan biaya yang terjangkau. Platform Liftoff didasarkan pada teknologi Upside. Upside, sekarang dimiliki oleh Envestnet, membuat program digital back-end yang mungkin dilisensikan oleh penasihat keuangan .
Sebelum memutuskan apakah Liftoff layak dilakukan, mari kita lihat platformnya. Investor membutuhkan minimal $ 5.000 dan dapat mengharapkan untuk membayar 0,40% dari situs web Liftoff : “Kita memegang standar fidusia sebagai firma penasihat investasi terdaftar (RIA), dan kita bekerja berdasarkan biaya saja, yang mengutamakan klien.”
Pendaftaran bekerja dengan cara yang sama seperti kebanyakan robo-advisor. Anda menjawab beberapa pertanyaan, yang dirancang untuk mencapai toleransi risiko dan tujuan investasi Anda, dan kemudian disajikan dengan beragam portofolio biaya rendah, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang sesuai dengan toleransi risiko Anda.
Apa LIFTOFF: Apakah robo-penasihat ini tepat untuk Anda?
Untuk mendapatkan informasi apa pun, Anda harus membuat akun. Meskipun penyiapannya cukup mudah hanya dengan beberapa pertanyaan dan konfirmasi email, tidak ada informasi eksplorasi yang dirampas tanpa melakukannya. Lihat Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Bersama Lebih Baik? )
Untuk melihat di bawah tenda Liftoff guna memutuskan apakah itu layak atau tidak, saya membuat akun. Setelah menjawab daftar pertanyaan seolah-olah saya adalah investor konservatif yang menghindari risiko, program tersebut memberi saya skor risiko 1, tingkat terendah. Berikutnya, antarmuka bertanya mengapa saya berinvestasi: 1) berinvestasi; 2) untuk pensiun; atau 3) tujuan keuangan tertentu. Berikutnya muncul tiga pertanyaan tentang uang: 1) Berapa jumlah investasi awal saya; 2) Berapa banyak tambahan yang akan saya investasikan setiap bulan; dan 3) Kapan saya membutuhkan dana. Pertanyaan ketiga adalah opsional. Setelah itu datang grafik 10 tahun menggambarkan berbagai berapa banyak dana saya mungkin tumbuh pada proyeksi 8,6% tingkat pengembalian. Portofolio konservatif yang direkomendasikan akan diinvestasikan dalam alokasi ini:
Apakah Liftoff Layak?
Liftoff memiliki banyak kesamaan dengan robo-advisor lainnya yang menanyakan beberapa pertanyaan risiko dan kemudian mengisi portofolio dengan dana yang diperdagangkan di bursa sejalan dengan toleransi risiko yang dilaporkan klien. Ada beberapa hal negatif dari platform Liftoff. Profil demo konservatif keluar dengan alokasi aset agregat 60% saham dan 30% obligasi dengan 10% real estat. Alokasi 60% untuk saham (beberapa penasihat termasuk REIT dalam kelas aset saham) agak agresif untuk investor yang sangat menghindari risiko, meskipun untuk mempertahankan Liftoff, banyak penasihat robot bersandar pada kecenderungan yang lebih agresif dalam aset mereka. alokasi.
Tingkat pengembalian yang diproyeksikan 8,6% di masa depan adalah berlebihan. Antara 1928 dan 2015 saham mengembalikan 9,5% dan obligasi rata-rata 4,96%. Banyak ahli memproyeksikan keuntungan yang lebih rendah di masa depan. Jadi, bahkan jika kita menghitung rata-rata 60% saham dan 40% portofolio obligasi menggunakan rata-rata historis, pengembalian yang diproyeksikan akan mendekati 7,7% (5,7% + 2%), bukan 8,6%.
Baik Wealthfront dengan biaya AUM 0,25% dan Perbaikan dengan biaya antara 0,35% dan 0,15% mengalahkan Liftoff dengan biaya lebih rendah dan nilai investasi minimum yang lebih rendah. Selain itu, robot tersebut tidak memerlukan pengaturan akun untuk mendapatkan informasi dasar tentang platform mereka.
Garis bawah
Jika Anda ingin berinvestasi dengan Ritholtz dan Brown dengan biaya yang lebih rendah daripada yang dikenakan di Ritholtz Wealth Management, Anda mungkin ingin menyelidiki Liftoff. Jika tidak, ada alternatif biaya yang lebih rendah dengan penawaran yang sebanding.
Artikel terkait
- Apa itu penasihat robo?
- Pro dan Kontra menggunakan Robo-Advisor
- B2B Robo-Advisor
- Robo-Advisors dan Investor Muda
- Cara Mengevaluasi Robo-Advisor
- Apakah penasihat keuangan online yang tepat untuk Anda?
- Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
- Pemanenan Pajak-Rugi Robo-Penasihat
- Apa yang Bisa dan Tidak Bisa Dilakukan Penasihat Robo untuk Investor
- Membandingkan penasihat Edward Jones untuk seorang penasihat robo