Maksimalisasi Pensiun


Apa Maksimalisasi Pensiun?

Maksimalisasi pensiun adalah strategi pensiun untuk pasangan yang melibatkan memilih pembayaran anuitas setinggi mungkin untuk seumur hidup satu pasangan sambil memperoleh asuransi jiwa untuk memberikan penghasilan bagi pasangan yang masih hidup.

Maksimalisasi pensiun melibatkan penggunaan dua produk pendapatan pensiun: anuitas seumur hidup, yang akan menawarkan pembayaran tunai tertinggi untuk satu individu tetapi berhenti ketika individu tersebut meninggal, dan asuransi jiwa, yang dapat memberikan pendapatan kepada pasangan yang masih hidup.

Ini adalah strategi yang berisiko.Pensiunan dapat memilih anuitas bersama-dan-selamat yang lebih aman, yang menjamin manfaat seumur hidup bagi kedua pasangan.

Poin Penting:

  • Maksimalisasi pensiun adalah strategi pensiun untuk pasangan yang membutuhkan anuitas seumur hidup dan asuransi jiwa.
  • Maksimalisasi pensiun adalah strategi berisiko untuk masa pensiun, dan mungkin lebih aman untuk membeli anuitas bersama-dan-selamat, yang memberikan manfaat bagi kedua pasangan.
  • Jika individu yang akan menerima pensiun kemungkinan besar akan meninggal lebih dulu, maksimalisasi pensiun mungkin bukan pilihan terbaik karena semakin lama, semakin tinggi pembayaran anuitas seperti itu, semakin menguntungkan bagi pasangan.

Memahami Maksimalisasi Pensiun

Pembayaran yang lebih tinggi dari anuitas seumur hidup dapat menarik bagi beberapa pasangan, mengingat bahwa risiko strategi semacam itu dapat dikurangi dengan polis asuransi jiwa. Alasannya adalah peningkatan pembayaran anuitas hanya-jiwa dapat memberikan pendapatan tambahan yang lebih dari cukup untuk membayar premi polis asuransi jiwa. Namun demikian, banyak detail yang perlu dipertimbangkan.

Pasangan yang berpartisipasi dalam program pensiun pemberi kerja dapat mempertimbangkan maksimalisasi pensiun. Agen asuransi mungkin menyarankan strategi untuk pasangan untuk siapa pensiun  annuitant dalam kesehatan yang baik atau jika pasangan memiliki sumber penghasilan lain untuk menyeimbangkan risiko memilih struktur anuitas hanya hidup.

Referensi cepat

Menggunakan strategi maksimalisasi pensiun bisa berisiko, terutama jika annuitant meninggal sebelum pasangannya. Penting untuk memastikan polis asuransi jiwa Anda memiliki manfaat kematian yang cukup untuk mengkompensasi kerugian pensiun.

Semakin lama pembayaran yang lebih tinggi dari anuitas seperti itu dilakukan, semakin menguntungkan bagi pasangan tersebut. Namun, jika individu yang berhak atas pensiun kemungkinan besar akan meninggal lebih dulu, maka pensiun bersama atau tunjangan bersama-dan-selamat mungkin merupakan pilihan terbaik.

Penalaran Maksimalisasi Pensiun

Dengan maksimalisasi pensiun, jika annuitant meninggal lebih dulu, pasangan yang masih hidup akan menerima tunjangan kematian dari polis asuransi jiwa yang seharusnya cukup bagi survivor untuk membeli anuitas tetap yang dijamin. Ini bisa memiliki pembayaran bulanan yang lebih baik daripada yang akan didapat orang yang selamat dengan opsi pensiun bersama / anuitas bersama-dan-selamat yang lebih aman.

Jika pasangan yang tidak tercakup oleh pensiun meninggal lebih dulu, pasangan yang masih hidup dapat membatalkan polis asuransi jiwa dan terus menerima pembayaran anuitas seumur hidup yang lebih tinggi.

Perlu dicatat, bagaimanapun, bahwa pembayaran dari anuitas tetap yang dijamin akan sepenuhnya dikenakan pajak pada tingkat keuntungan modal sementara pembayaran dari anuitas bersama-dan-selamat yang lebih aman sebagian besar akan bebas pajak.2 

Pertimbangan Khusus

Ada banyak faktor penting yang perlu dipertimbangkan sebelum mencoba strategi ini, termasuk kesehatan kedua pasangan, sumber pendapatan lain, implikasi pajak, dan ketentuan khusus pensiun atau rencana kesehatan pasangan.

Kunci sukses dengan maksimalisasi pensiun adalah melindungi pasangan yang masih hidup dengan memberi mereka pendapatan yang cukup untuk selamanya. Karena strategi semacam itu bisa rumit dan harus didiskusikan dengan profesional asuransi berlisensi, perencana keuangan, atau penasihat keuangan.

Artikel terkait

  1. Jenis anuitas tetap
  2. Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
  3. Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
  4. Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
  5. Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
  6. Maksimalkan Manfaat Pasangan Jamsostek Dengan Strategi Ini
  7. Rencana pensiun
  8. IRA vs anuitas: Apa bedanya?
  9. Apakah Asuransi Jiwa Layak?
  10. Anuitas Hidup