Manfaat Rencana 403 (b) | Finansial 2022

Rencana 403 (b) adalah rencana 401 (k), dengan perbedaan penting.

Jika Anda mempertimbangkan untuk mendaftar di paket 403 (b) , lihat manfaat di bawah ini.

Apa Manfaat Rencana 403 (b)?

Program 403 (b) serupa dengan program 401 (k) yang tersedia untuk karyawan sektor swasta.
Jika majikan Anda menawarkannya sebagai pilihan, Anda mungkin memiliki pilihan tradisional atau Roth.
Fitur unik untuk paket 403 (b) memungkinkan beberapa karyawan dengan masa kerja 15 tahun di perusahaan yang sama untuk memberikan kontribusi tambahan.

Dapat Dikurangi Pajak dan Bebas Pajak

Kontribusi ke rencana 403 (b) tradisional dapat dikurangkan dari pajak penghasilan federal Anda.Uang tersebut berasal dari gaji kotor Anda dan langsung masuk ke program 403 (b), tanpa pajak.

Ini mengurangi pajak penghasilan yang harus Anda bayar untuk tahun itu berdasarkan tarif pajak marjinal tertinggi Anda. Misalnya, jika $ 10.000 terakhir dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan dikenakan pajak dalam kelompok pajak 22% , menempatkan $ 10.000 ke dalam 403 (b) akan menghemat pajak sebesar $ 2.200.

Jika Anda memilih paket 403 (b) tradisional, Anda tidak membayar pajak atas uang yang Anda bayarkan sampai Anda mulai melakukan penarikan setelah Anda pensiun. Dan ingat, kebanyakan orang termasuk dalam kelompok pajak yang lebih rendah setelah pensiun.

Penting untuk diperhatikan bahwa Anda tidak akan berhutang pajak atas pertumbuhan investasi di akun Anda sampai Anda pensiun.Uang akan tumbuh bebas pajak sampai Anda mulai melakukan penarikan.

Anda akan dapat mengubah pilihan investasi Anda tanpa kehilangan banyak, kecuali untuk beberapa biaya perdagangan. Dan karena efisiensi pajak reksa dana Anda tidak menjadi masalah, Anda dapat memusatkan portofolio Anda pada investasi yang menawarkan pengembalian tinggi dan biaya rendah.

Alternatif Roth

Sejak 2006, peserta juga memiliki kemampuan untuk memilihRoth daripada rencana 403 (b) tradisional.Jika Anda memilih Roth, Anda akan membayar pajak penghasilan di muka, pada tahun Anda menyumbangkan uang.

Tetapi Anda tidak akan berhutang pajak atas kontribusi Anda atau keuntungan yang diperoleh ketika Anda mengeluarkan uang setelah pensiun.

Jika Anda dapat mengambil keuntungan dari pendapatan Anda saat ini, ini mungkin taruhan terbaik Anda untuk membangun masa pensiun yang kaya.

1:52

Employer Match

Majikan Anda mungkin memberikan kontribusi yang sesuai untuk 403 Anda (b). Beberapa pemberi kerja menendang sebanyak 50 sen hingga $ 1 untuk setiap dolar yang Anda kontribusikan. Yang lain tidak berkontribusi apa-apa.

Bagaimanapun, rencana 403 (b) juga bisa memberi Anda banyak investasi — seringkali lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan sendiri. Lembaga keuangan bahkan dikenal mengabaikan persyaratan investasi minimum mereka, membantu karyawan berinvestasi dalam dana lembaga berbiaya rendah.

Referensi cepat

Banyak penasihat keuangan berhati-hati untuk tidak meminjam dari akun 403 (b) Anda karena ini menyisakan lebih sedikit uang yang diinvestasikan untuk masa pensiun Anda. Meskipun Anda membayarnya kembali, Anda telah kehilangan waktu di mana uang Anda bisa bertambah.

Batasan Kontribusi dan Pendapatan

Anda dapat menyisihkan hingga $ 19.500 dalam 403 (b) pada tahun 2020 dan 2021. Mereka yang berusia 50 tahun atau lebih dapat memberikan kontribusi pengejaran tambahan sebesar $ 6.500.3

Khususnya, sekitar 403 (b) rencana memungkinkan individu tertentu dengan 15 tahun atau lebih bekerja di perusahaan yang sama untuk memberikan kontribusi tambahan — hingga $ 3.000, tergantung pada rencana tertentu.Periksa dengan IRSPublication 571 untuk melihat lebih dekat aturan 15 tahun dan cara menghitung kontribusi yang diperbolehkan.

Total batas kontribusi gabungan untuk rencana 403 (b) antara karyawan dan pemberi kerja adalah $ 57.000 pada tahun 2020 atau $ 63.500, termasuk kontribusi pengejaran $ 6.500 untuk karyawan berusia 50 ke atas.Pada tahun 2021, total batas kontribusi gabungan adalah $ 58.000 atau $ 64.500, termasuk kontribusi pengejaran.

Bagi mereka yang ingin berpartisipasi dalam 403 (b), penghasilan Anda tidak boleh lebih dari batas tahunan yang ditetapkan oleh IRS.Batas pendapatan tahunan pada tahun 2020 adalah $ 285.000, dan pada tahun 2021, $ 290.000.

Kadang-kadang bahkan mungkin untuk mengambil pinjaman dari akun Anda, tergantung pada aturan paket 403 (b) khusus Anda.Namun, perlu diingat bahwa Anda dapat memicu penalti IRS yang berat untuk penarikan awal dan pembayaran pinjaman yang terlewat.