(NIM) rata-rata untuk bank-bank Amerika adalah 3,3% pada tahun 2018. Angka tersebut menunjukkan sedikit rebound dari level terendah dalam 30 tahun sebesar 2,98% pada tahun 2015. Tetapi tren jangka panjang telah sedikit banyak menurun sejak tahun 1996 ketika angka rata-rata adalah 4,3%.
Margin bunga bersih
Apa Margin bunga bersih apa yang khas untuk bank?
Di bidang keuangan, margin bunga bersih adalah ukuran selisih antara bunga yang dibayarkan dan bunga yang diterima, disesuaikan dengan jumlah total aset penghasil bunga yang dimiliki oleh bank.
Poin Penting
- Margin bunga bersih (NIM) menunjukkan jumlah uang yang diperoleh bank dalam bentuk bunga pinjaman dibandingkan dengan jumlah yang dibayarkan untuk bunga deposito.
- NIM merupakan salah satu indikator profitabilitas dan pertumbuhan bank.
- NIM rata-rata bank AS adalah 3,3% pada 2018.
- Tren jangka panjang telah menurun sejak tahun 1996 dengan rata-rata 4,3%.
Singkatnya, margin bunga bersih merupakan salah satu indikator profitabilitas dan pertumbuhan bank. Ini mengungkapkan berapa banyak bank menghasilkan bunga atas pinjamannya dibandingkan dengan berapa banyak yang dibayarkan dalam bunga deposito.
Misalnya, sebuah bank memberikan pinjaman sebesar $ 100 juta dalam satu tahun, yang menghasilkan pendapatan bunga sebesar $ 5,5 juta. Pada tahun yang sama, bank membayar bunga $ 2,5 juta kepada para deposannya.
Margin bunga bersih bank dapat dihitung dengan menggunakan rumus berikut: margin bunga bersih = ($ 5,5 juta – $ 2,5 juta) / $ 100 juta = 0,03, atau 3%.
Margin bunga bersih tidak sama dengan . Pendapatan bunga bersih adalah pembilang dalam persamaan untuk margin bunga bersih, tetapi penyebutnya adalah total aset bank, dan itu dapat berubah dalam proporsi yang tidak tercermin dalam pembilangnya.
pendapatan bunga bersih
Margin bunga bersih juga tidak sama dengan profitabilitas. Sebagian besar bank juga memperoleh pendapatan yang signifikan dari berbagai jenis fee dan service charge, dan hal tersebut tidak tercermin dalam net interest margin.
Marjin Bunga Bersih Khas dan Relatif
Sejumlah faktor mempengaruhi margin bunga bersih bank. Misalnya, penawaran dan permintaan pinjaman membantu menetapkan suku bunga pasar. Kebijakan moneter dan peraturan perbankan yang ditetapkan oleh Federal Reserve dapat meningkatkan atau menurunkan permintaan rekening simpanan dan permintaan pinjaman.
Jika permintaan tabungan meningkat relatif terhadap permintaan pinjaman, kemungkinan margin bunga bersih akan menurun. Hal sebaliknya terjadi jika permintaan pinjaman relatif lebih tinggi dibandingkan tabungan.
Margin bunga bersih bervariasi antar bank tergantung pada model bisnis mereka. Misalnya, Wells Fargo memiliki margin bunga bersih tahunan untuk kuartal pertama 2019 sebesar 3,10%. Pada periode yang sama, JPMorgan Chase memiliki NIM 2,88%. Sementara itu, Capital One Financial memiliki margin bunga bersih tahunan sebesar 7,22% untuk kuartal pertama 2019.
Ini tidak berarti bahwa Capital One lebih dari dua kali lebih menguntungkan atau bahkan dua kali lebih efisien daripada Wells Fargo atau JPMorgan Chase. Setiap perusahaan berfokus pada berbeda untuk mendapatkan penghasilan. Namun, ini menunjukkan bahwa Capital One bereaksi lebih fleksibel dalam lingkungan suku bunga yang berubah.
instrumen keuangan yang
Margin bunga bersih untuk semua bank AS dilacak oleh badan penelitian ekonomi Federal Reserve of St. Louis. Angka untuk masing-masing bank dilaporkan dalam laporan triwulanan dan tahunan.
Related Posts
Margin Laba Bersih
Margin Bunga Bersih
Batas
Opsi Saham Karyawan (ESO)
Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
Bagaimana Bank Menetapkan Suku Bunga Pinjaman Anda
Tekanan margin
Bagaimana margin awal dan margin pemeliharaan berbeda?
Celah Statis
Brexit