Masalah etis untuk penasihat keuangan – (Keuangan)

Perencana keuangan yang jujur ​​dapat menghadapi dilema nyata ketika mencoba melakukan hal yang benar untuk klien mereka. Ada beberapa dilema umum yang mungkin dihadapi para profesional investasi, dan juga panduan tentang bagaimana Anda dapat mengatasinya.

Apa Masalah etis untuk penasihat keuangan?

  • Penasihat keuangan mengelola aset dan masalah uang untuk individu yang sering kali kurang memiliki pengetahuan dan pengetahuan tentang pasar dan keuangan secara umum.
  • Ini membuka pintu bagi aktor jahat untuk memanfaatkan klien yang tidak menaruh curiga, yang mengarah ke praktik yang tidak etis.
  • Beberapa masalah etika berkisar pada penempatan klien dalam investasi yang sesuai yang mungkin tidak menghasilkan banyak pendapatan untuk penasihat,
  • Banyak badan kredensial dan badan pengatur telah memberlakukan kode etik dan standar kepatuhan untuk membantu menjaga penasihat tetap di atas dewan.

Masalah Etis Saat Ini

Satu generasi yang lalu, baik kode pajak maupun produk dan layanan keuangan yang tersedia lebih sederhana daripada sekarang. Misalnya, jika seseorang ingin membeli saham, seorang pialang saham akan melakukan perdagangan. Jika seseorang membutuhkan pertanggungan seumur hidup permanen, kebijakan seumur hidup dikeluarkan. Tetapi sekarang, perencana harus memutuskan apakah pendekatan tradisional ini lebih baik, atau apakah klien akan lebih baik membeli sejumlah produk lain yang beragam yang tersedia. Demikian pula, klien yang dimasukkan ke dalam kebijakan kehidupan variabel universal mungkin sebenarnya lebih baik sepanjang hidupnya.

Masalahnya meluas ke investasi. Menempatkan klien dalam portofolio yang sesuai berarti mengevaluasi dan berpegang teguh pada toleransi risiko dan jangka waktu klien. Klien berusia 70 tahun biasanya tidak termasuk dalam saham pertumbuhan 90%, bahkan jika dia bersikeras. Sekalipun investasi cocok dalam hal keberisikoan, masalah etika melibatkan biaya. Mungkin ada dana indeks S&P 500 yang membebani broker untuk menjualnya kepada klien. Pada saat yang sama, ada beberapa dana S&P 500 tanpa beban serta ETF berbiaya rendah yang akan memberikan eksposur pasar yang sama dengan biaya yang lebih rendah kepada klien – bahkan jika itu berarti penasihat dibayar jauh lebih sedikit. Kebutuhan klien harus didahulukan.

Labirin produk modern berarti bahwa setiap perencana keuangan menghadapi dilema etika ketika mencoba melakukan hal yang benar untuk klien.

Standar Etika untuk Penasihat Profesional

Sehubungan dengan kesulitan ini,Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat telah mengeluarkan revisi substansial dan peningkatan persyaratan etika untuk para pemegang sertifikasi, seperti persyaratan fidusia 2007:

  • Semua layanan perencanaan keuangan harus diberikan asuhan fidusia sejati, bukan hanya bertindak untuk kepentingan terbaik klien. Ini juga merupakan langkah besar dalam hal tanggung jawab, karena pemegang fidusia memiliki seperangkat aturan dan pedoman yang ketat yang harus diikuti setiap saat. Untuk klien, ini berarti bahwa perencana mereka memiliki standar perawatan hukum yang lebih tinggi daripada sebelumnya.
  • Dewan CFP merinci standar perawatan fidusia, menyoroti bagaimana penasihat investasi dan pialang-pialang diperlakukan dengan standar yang berbeda sebelumnya: “Penting untuk mengenali bahwa rekomendasi keuangan yang ‘cocok’ untuk klien (sebagaimana diwajibkan secara hukum untuk pialang) -dealers) mungkin atau mungkin bukan rekomendasi keuangan yang sesuai dengan kepentingan terbaik klien (sebagaimana diwajibkan secara hukum untuk penasihat investasi). “