Medicare 101: Apakah Anda Membutuhkan Semua 4 Suku Cadang Medicare?

Ada empat bagian Medicare: Bagian A, Bagian B, Bagian C, dan Bagian D. Secara umum, keempat bagian Medicare mencakup layanan yang berbeda, jadi penting bagi Anda untuk memahami pilihannya sehingga Anda dapat memilih pertanggungan Medicare Anda dengan hati-hati.

Apa Medicare 101: Apakah Anda Membutuhkan Semua 4 Suku Cadang Medicare?

Medicare adalah program asuransi kesehatan nasional yang tersedia untuk orang yang berusia 65 tahun atau lebih, penyandang disabilitas yang lebih muda, dan orang dengan penyakit ginjal stadium akhir.
Ada empat bagian Medicare: A, B, C, dan D.
Bagian A otomatis dan mencakup pembayaran untuk perawatan di fasilitas medis.
Bagian B otomatis jika Anda tidak memiliki perlindungan kesehatan lain, seperti melalui perusahaan atau pasangan.
Bagian C, disebut Medicare Advantage, adalah alternatif sektor swasta untuk Medicare tradisional.
Bagian D mencakup manfaat obat resep.

Jika Anda memenuhi syarat untuk Medicare dan tidak tahu harus mulai dari mana, eHealth Medicare, pialang asuransi independen dan mitra Investopedia, memiliki agen asuransi berlisensi di yang dapat membantu mendaftarkan Anda di Medicare Advantage, Medicare Rencana Asuransi Tambahan, dan Obat Resep Bagian D.

Mungkin Anda mendekati usia 65 atau hanya ingin memahami carakerja Medicare sehingga Anda dapat membantu anggota keluarga atau teman.Sementara beberapa orang yang mendaftar ke Medicare sudah pensiun, yang lain masih bekerja.Apa pun situasi Anda, Anda memenuhi syarat untuk Medicare ketika Anda mencapai usia 65. Faktanya, jika Anda telah menerima Jaminan Sosial, Anda akan terdaftar di Medicare secara otomatis pada bulan Anda berusia 65 tahun. Kartu akan tiba melalui pos .

Pada 2019, ada lebih dari 60 juta orang terdaftar di Medicare.

“Siapapun yang telah disetujui dan telah menerima tunjangan pendapatan cacat Jaminan Sosial selama dua tahun memenuhi syarat untuk Medicare Parts A dan B,” kata Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, presiden, Chris Cooper & Company, San Diego, California.

Medicare telah berkembang selama bertahun-tahun dan sekarang memiliki empat bagian. Meskipun beberapa bersifat wajib, yang lainnya bersifat opsional.

Medicare Bagian A: Asuransi Rumah Sakit

Medicare Bagian A menanggung biaya rawat inap.Ketika Anda mendaftar di Medicare, Anda menerima Bagian A secara otomatis.Bagi kebanyakan orang, tidak ada biaya bulanan, tetapi ada pengurangan $ 1.484 pada tahun 2021 ($ 1.408 pada tahun 2020).

Layanan yang tercakup dalam Bagian A dapat mencakup operasi, perawatan rawat inap di rumah sakit, fasilitas perawatan terampil , perawatan rumah sakit, layanan perawatan kesehatan di rumah, dan perawatan rawat inap di institusi perawatan kesehatan non-medis religius.

Ini terdengar mudah, tetapi sebenarnya tidak.Misalnya, Bagian A mencakup perawatan rumah sakit di rumah tetapi tidak mencakup masa tinggal di fasilitas rumah sakit.

Selain itu, jika Anda dirawat di rumah sakit, berlaku potongan, dan jika Anda tinggal selama lebih dari 60 hari, Anda harus membayar sebagian dari pengeluaran setiap hari.Jika Anda dirawat di rumah sakit beberapa kali dalam setahun, Anda mungkin perlu membayar potongan setiap kali.

Medicare Bagian B: Dokter dan Tes

Medicare Bagian B mencakup daftar panjang layanan medis termasuk kunjungan dokter, peralatan medis, rawat jalan, prosedur rawat jalan, pembelian darah, mammogram, rehabilitasi jantung, dan perawatan kanker.

Anda tidak diharuskan untuk mendaftar di Bagian B jika Anda memiliki ” pertanggungan yang dapat dikreditkan ” dari sumber lain, seperti majikan atau majikan pasangan. Jika Anda tidak mendaftar dan tidak memiliki pertanggungan yang dapat dikreditkan dari sumber lain, Anda dapat harus membayar denda jika mendaftar nanti.

Anda membayar premi bulanan untuk Bagian B. Pada tahun 2021, biayanya adalah $ 148,50, naik dari $ 144,60 pada tahun 2020. Jika Anda menggunakan Jaminan Sosial, ini mungkin dipotong dari pembayaran bulanan Anda.

Pengurangan tahunan untuk Bagian B adalah $ 198 pada tahun 2020 dan naik menjadi $ 203 pada tahun 2021. Setelah Anda memenuhi pengurangan tersebut, Anda membayar 20% dari biaya layanan yang disetujui oleh Medicare, asalkan penyedia layanan kesehatan Anda menerima penugasan Medicare. Namun berhati-hatilah: Di sana tidak ada batasan untuk 20% pengeluaran Anda sendiri.

Misalnya, jika tagihan medis Anda untuk tahun tertentu adalah $ 100.000, Anda mungkin bertanggung jawab atas tagihan tersebut hingga $ 20.000, ditambah biaya yang timbul di bawah payung Bagian A dan D.Tidak ada maksimum seumur hidup.

Kathryn B.Hauer, MBA, CFP®, EA, penasihat keuangan Wilson David Investment Advisors di Aiken, SC, dan penulis Financial Advice for Blue Collar America , menjelaskan:

“Dingin, dan berpotensi menghancurkan penyakit kronis seperti kanker — American Medical Association memperkirakan bahwa pengguna Medicare tanpa Medigap dapat menghabiskan 25% hingga 64% pendapatan mereka untuk biaya pengobatan.”

Di sisi lain, Anda tidak membayar apa pun untuk sebagian besar layanan pencegahan, seperti pemeriksaan diabetes dan suntikan flu, jika Anda menerima layanan tersebut dari penyedia yang menerima penugasan Medicare.

Bagian A dan B Yang Tidak Dicakup

Item terbesar dan terpenting yang tidak ditanggung oleh Medicare tradisional adalah perawatan jangka panjang jika satu-satunya perawatan yang Anda butuhkan adalah kustodian. Jika Anda didiagnosis dengan kondisi kronis yang memerlukan bantuan perawatan pribadi jangka panjang yang berkelanjutan, perawatan yang memerlukan fasilitas hidup dengan bantuan, Medicare tidak akan menanggung biaya apapun.Namun, Medicare akan menanggung biaya layanan rumah sakit perawatan akut, untuk pasien yang dipindahkan dari unit perawatan intensif atau perawatan kritis.Layanan yang tercakup dapat mencakup perawatan trauma kepala atau terapi pernapasan.

67%

Persentase orang yang berusia di atas 65 tahun yang akan membutuhkan perawatan jangka panjang di beberapa titik.

Menurut Carlos Dias Jr., pendiri dan mitra pengelola Dias Wealth LLC di Lake Mary, Fla.,

“Medicare tidak pernah dimaksudkan untuk membayar perawatan jangka panjang. Untuk menangani biaya-biaya ini, lihatlah asuransi perawatan jangka panjang, polis asuransi jiwa dengan rider perawatan jangka panjang (tambahan), yang dirancang khusus untuk jangka panjang. anuitas perawatan jangka (versus anuitas dengan penunggang perawatan kronis) atau bahkan penyelesaian seumur hidup, yang akan mengubah polis asuransi jiwa lama menjadi sejumlah dana. ”

Pengeluaran lain yang tidak ditanggung termasuk perawatan gigi atau mata rutin, gigi palsu, dan alat bantu dengar.

Medicare Bagian C: Keuntungan Medicare

Juga dikenal sebagai Medicare Advantage , Bagian C adalah alternatif dari pertanggungan Medicare tradisional.Cakupan biasanya mencakup semua Bagian A dan B, rencana obat resep (Bagian D), dan, tergantung pada pilihan rencana Medicare Advantage Anda, manfaat lain yang mungkin.

Bagian C dikelola oleh perusahaan asuransi swasta yang disetujui Medicare yang mengambil pembayaran Medicare Anda dari pemerintah federal.

Bergantung pada rencananya, Anda mungkin atau mungkin tidak perlu membayar premi tambahan untuk Bagian C. Anda masih perlu membayar premi Medicare Bagian B. Anda tidak harus mendaftar dalam rencana Medicare Advantage, tetapi bagi banyak orang, rencana ini bisa menjadi kesepakatan yang lebih baik daripada membayar secara terpisah untuk Bagian A, B, dan D. Penerima masih akan membayar premi terpisah jika mereka tidak memilih untuk mengeluarkan premi Bagian “C / D” dari cek Jaminan Sosial mereka.

Jika Anda senang dengan cakupan Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO) , Anda mungkin menemukan layanan serupa menggunakan paket Medicare Advantage .

Medicare Bagian
D: Obat Resep

Perlindungan obat resep, yang dikenal sebagai Bagian D, juga dikelola oleh perusahaan asuransi swasta.Bagian D adalah opsional dan biasanya disertakan dalam rencana Medicare Advantage Tergantung pada rencana Anda, Anda mungkin harus memenuhi pengurangan tahunan sebelum rencana Anda mulai menutupi biaya obat yang memenuhi syarat.Beberapa rencana Bagian D memiliki pembayaran bersama.

Rencana obat resep Medicare memiliki celah cakupan — batasan sementara tentang apa yang akan dicakup oleh rencana obat tersebut.Celah cakupan ini sering disebut “lubang donat”, dan celah ini muncul setelah Anda dan rencana Anda menghabiskan sejumlah biaya dalam gabungan biaya.Misalnya, pada tahun 2020, lubang donat terjadi setelah Anda dan perusahaan asuransi digabungkan telah menghabiskan $ 4.020 ($ 4.130 pada tahun 2021) untuk resep.

Setelah Anda membayar $ 6.350 biaya sendiri untuk obat terlindungi ($ 6.550 pada tahun 2021), Anda telah mencapai tingkat “pertanggungan bencana”, untuk tahun 2020 dalam biaya sendiri untuk obat-obatan terlindungi. Ini berarti Anda keluar dari “lubang donat” obat resep dan pertanggungan obat resep Anda mulai membayar sebagian besar biaya obat Anda lagi.

Banyak negara bagian memiliki opsi asuransi yang akan menutup celah pertanggungan, tetapi ini mungkin memerlukan pembayaran premi tambahan.

Keunggulan Medicare vs. Medigap

Orang yang hanya memiliki Medicare Bagian A , B, dan D mungkin dikenakan tagihan yang cukup besar yang tidak ditanggung oleh Medicare. Untuk menutup celah ini, penerima dapat mendaftar di beberapa bentuk asuransi Medigap atau dalam rencana Keuntungan Medicare (lihat Bagian C, di atas).

Satu hal penting yang perlu diketahui tentang Medigap: Medigap hanya melengkapi Medicare dan bukan merupakan kebijakan yang berdiri sendiri. Jika dokter Anda tidak menggunakan Medicare, asuransi Medigap tidak akan membayar untuk prosedur tersebut.

Agen asuransi tidak diizinkan untuk menjual Medigap kepada peserta Bagian C, Keuntungan Medicare.

Pertanggungan Medigap distandarisasi oleh Medicare tetapi ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta Menurut, Patrick Traverse, pendiri MoneyCoach, Mt. Menyenangkan, SC,

“Saya menyarankan klien saya membeli polis Medigap untuk menutupi kebutuhan mereka. Meskipun premi lebih tinggi, jauh lebih mudah untuk merencanakannya daripada pengeluaran besar yang mungkin harus mereka hadapi jika mereka memiliki lebih sedikit cakupan. ”

Sumber Artikel

Investopedia mengharuskan penulis menggunakan sumber utama untuk mendukung pekerjaannya. Ini termasuk kertas putih, data pemerintah, pelaporan asli, dan wawancara dengan pakar industri. Kita juga mereferensikan penelitian asli dari penerbit terkemuka lainnya jika sesuai. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang standar yang kita ikuti dalam menghasilkan konten yang akurat dan tidak bias dalam kebijakan editorial kita .

Medicare.gov. ” Sekilas tentang biaya Medicare .” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Periode pendaftaran Bagian A & Bagian B. ” Diakses 9 November 2020.
Pusat Hak Medicare. ” Tanya Jawab Medicare .” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Kartu Medicare Anda .” Diakses 9 November 2020.
Statista. ” Pendaftaran dalam program Medicare dari 1966 hingga 2019, menurut jenis penerima .” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Apa yang dicakup oleh Medicare .” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Bagaimana rumah sakit bekerja .” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Perawatan rumah sakit rawat inap .” Diakses 9 November 2020.
MedicareFAQ. ” Apa yang Dianggap Cakupan yang Dapat Dikreditkan Untuk Medicare .” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Hukuman keterlambatan pendaftaran Bagian B. ” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Bayar premi Bagian A & Bagian B. ” Diakses 9 November 2020.
AARP. “ Apakah Ada Batas Dolar untuk Biaya Keluar Saya di Medicare? ” Diakses pada 9 November 2020.
AARP. “ Apakah Ada Batasan pada Cakupan Medicare? ” Diakses pada 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Apa yang dicakup Bagian B. ” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Apa yang tidak tercakup oleh Bagian A & Bagian B? ” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Pelayanan rumah sakit perawatan jangka panjang .” Diakses 9 November 2020.
Bintang Timur. ” Statistik Yang Harus Diketahui Tentang Perawatan Jangka Panjang: Edisi 2019. ” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. “ Bagaimana Cara Kerja Medicare Advantage Plans? ” Diakses pada 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Biaya untuk Rencana Keuntungan Medicare .” Diakses 9 November 2020.
AARP. “ Dapatkah saya meminta premi Medicare saya dikurangkan dari pembayaran Jaminan Sosial saya? ” Diakses pada 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Bagaimana mendapatkan perlindungan obat resep .” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Potongan tahunan untuk rencana obat .” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Copayment / coinsurance dalam rencana obat .” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Biaya dalam celah cakupan .” Diakses 9 November 2020.
Medicare.gov. ” Cakupan bencana .” Diakses 9 November 2020.
Dewan Nasional Penuaan. ” Menghindari Lubang Donat Bagian D. ” Diakses 9 November 2020.
Pusat Layanan Medicare & Medicaid. ” Memilih Polis Medigap: Panduan untuk Asuransi Kesehatan bagi Orang dengan Medicare ,” Halaman 9. Diakses pada 9 November 2020.
Pusat Layanan Medicare & Medicaid. ” Memilih Polis Medigap: Panduan untuk Asuransi Kesehatan bagi Orang dengan Medicare ,” Halaman 5. Diakses pada 9 November 2020.
Medicare.gov. “ Apa Medicare Supplement Insurance (Medigap)? ” Diakses pada 9 November 2020.