Perusahaan kartu kredit menghasilkan uang dengan dua cara. Salah satunya adalah biaya yang mereka ubah pada pengecer, restoran, dan penjual barang dan jasa lainnya saat Anda menggunakan kartu Anda untuk membeli sesuatu. Yang lainnya adalah bunga dan biaya yang mereka kenakan kepada Anda. Inilah cara kerja bunga kartu kredit — dan cara Anda membayar lebih sedikit.
Apa ?
- Perusahaan kartu kredit membebankan bunga kepada Anda kecuali Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.
- Bunga pada sebagian besar kartu kredit bervariasi dan akan berubah dari waktu ke waktu.
- Beberapa kartu memiliki beberapa suku bunga, seperti satu untuk pembelian dan satu lagi untuk penarikan tunai.
- Skor kredit Anda dapat memengaruhi tingkat bunga yang akan Anda bayarkan serta kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda.
Apa Itu Bunga Kartu Kredit?
Bunga adalah apa yang dikenakan perusahaan kartu kredit kepada Anda untuk hak istimewa meminjam uang. Ini biasanya dinyatakan sebagai , atau APR.
tingkat persentase tahunan
Sebagian besar kartu kredit memiliki APR variabel yang akan berfluktuasi dengan tolok ukur tertentu, seperti .Jadi, misalnya, jika suku bunga utama adalah 4%, dan kartu kredit Anda mengenakan suku bunga utama ditambah 12%, APR Anda akan menjadi 16%.Saat ini rata-rata APR kartu kredit yang terlacak di database Investopedia adalah 19,62%.
suku bunga utama
Pada kebanyakan kartu kredit, Anda hanya dikenakan bunga jika Anda tidak membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan. Dalam hal ini, perusahaan kartu kredit membebankan bunga atas saldo Anda yang belum dibayar dan menambahkan biaya tersebut ke saldo Anda. Jadi, jika Anda tidak melunasi saldo Anda secara penuh pada bulan berikutnya, Anda akan membayar bunga atas bunga Anda. Ini adalah bagaimana saldo kartu kredit dapat tumbuh dengan cepat dan terkadang tidak terkendali.
Untuk lebih memperumit masalah, beberapa kartu kredit mengenakan bunga berlipat ganda. Misalnya, mereka mungkin membebankan satu tarif untuk pembelian, tetapi tarif lainnya (biasanya lebih tinggi) untuk uang muka .
Bagaimana Bunga Kartu Kredit Bekerja
Jika Anda membawa saldo pada kartu kredit Anda, perusahaan kartu akan mengalikannya setiap hari dengan suku bunga harian dan menambahkannya ke hutang Anda. Tarif harian adalah suku bunga tahunan Anda (APR) dibagi 365.
Misalnya, jika kartu Anda memiliki APR 16%, tarif hariannya adalah 0,044%. Jika Anda memiliki saldo terutang sebesar $ 500 pada Hari 1, Anda akan dikenakan bunga $ 0,22 pada hari itu, dengan total $ 500,22 pada Hari 2. Proses tersebut berlanjut hingga akhir bulan. Jika Anda memiliki saldo $ 500 di awal bulan dan tidak menambahkan biaya lain, Anda akan mendapatkan saldo $ 506,60, termasuk bunga.
Berapa Suku Bunga yang Baik pada Kartu Kredit?
Kartu kredit sangat bervariasi dalam suku bunganya, yang merupakan salah satu alasan untuk berbelanja jika Anda mencari kartu baru. Biasanya, semakin baik kredit Anda, seperti yang ditunjukkan oleh Anda , semakin baik tingkat yang berhak Anda dapatkan. Itu karena perusahaan kartu kredit akan menganggap Anda tidak terlalu berisiko dibandingkan seseorang dengan skor lebih rendah.
skor kredit
Dalam berbelanja kartu kredit, mengetahui skor kredit Anda dan Anda , yang juga dapat Anda peroleh secara gratis di AnnualCreditReport.com, tidak menyertakan skor kredit Anda.
laporan kredit
Membayar Hutang Kartu Kredit: Dua Skenario Bunga
Misalkan John dan Jane sama-sama memiliki saldo $ 2.000 di kartu kredit mereka, yang mensyaratkan pembayaran bulanan minimum sebesar 3%, atau $ 10, mana saja yang lebih tinggi. Keduanya kekurangan uang tunai, tetapi Jane berhasil membayar ekstra $ 10 di atas pembayaran bulanan minimumnya. John hanya membayar minimum.
Setiap bulan John dan Jane dikenakan bunga atas saldo terutang kartu mereka, dengan APR 20%. Ketika John dan Jane melakukan pembayaran, sebagian dari pembayaran mereka digunakan untuk membayar bunga dan sebagian lagi untuk pokok (saldo mereka).
Berikut ini rincian angka-angka untuk bulan pertama hutang kartu kredit John. (Demi kesederhanaan, kita menampilkan bunga yang dihitung secara bulanan, bukan harian.)
- Kepala Sekolah: $ 2.000
- Pembayaran: $ 60 (3% dari saldo)
- Bunga: ($ 2.000 x 20%) / 12 bulan = $ 33,33
- Pembayaran Pokok: $ 60 – $ 33,33 = $ 26,67
- Sisa Saldo: $ 1.973.33 ($ 2.000 – $ 26.67)