Membandingkan penasihat Edward Jones untuk seorang penasihat robo – (Keuangan)

Dalam hal pengelolaan uang, tidak ada kekurangan pilihan. Untuk investor yang tertarik dengan biaya terendah dan platform otomatis, ada banyak robo-advisor atau penasihat digital yang dapat dipilih. Jika Anda mencari hubungan penasihat keuangan tradisional dengan perencana keuangan yang berdedikasi untuk membantu pengelolaan uang Anda, ada juga banyak pilihan.

Membandingkan penasihat keuangan yang dipekerjakan oleh raksasa jasa keuangan populer Edward Jones dengan penasihat robot dalam beberapa hal membandingkan apel dengan jeruk. Penasihat Edward Jones tradisional berdiri tegak sangat kontras dengan jenis robo-advisory dari manajemen investasi otomatis.

Inilah alasannya.

Apa Membandingkan penasihat Edward Jones untuk seorang penasihat robo?

Berkantor pusat di Missouri, perusahaan ini memiliki lebih dari 13.500 kantor di seluruh AS dan 600 melalui afiliasi Edward Jones Kanada. Tidak seperti banyak pesaingnya yang melayani lembaga dan perusahaan, Edward Jones membidik klien perorangan.Masing-masing dari lebih dari 20.000 penasihat keuangannya menyediakan layanan pribadi yang dipersonalisasi kepada klien.2 Hingga 2013, Edward Jones membimbing investor menuju saham, obligasi, danreksa dana kepemilikan pertamanya, yang tersedia untuk klien yang berpartisipasi dalam platform Solusi Penasihat berbasis biaya Jones.

Pendekatan Edward Jones dimulai dengan pertemuan pribadi antara klien dan penasihat dengan tujuan penasihat untuk mengenal Anda.Penasihat Jones berusaha memahami mengapa Anda berinvestasi serta mencoba memahami tujuan jangka pendek, menengah, dan jangka panjang Anda.Penasihat mempelajari toleransi risiko Anda, membantu Anda menetapkan tujuan, dan mengembangkan rencana yang dipersonalisasi.Penasihat Jones kemudian merekomendasikan investasi dan taktik yang dia harap sesuai dengan tujuan Anda.

Penasihat Edward Jones umumnya diberi kompensasi dengan berbagai cara.Penasihat menerima komisi saat Anda membeli dan menjual sekuritas dan mereka diberi kompensasi melalui mark-up produk – seperti saat Anda membeli obligasi.Dalam program penasihat, profesional Edward Jones diberi kompensasi dengan persentase fee dari aset yang dikelola. Terakhir, ada pengaturan pihak ketiga tambahan yang membayar penasihat saat dia menjual produk investasi tertentu.

Jones vs. Penasihat Robo

Model robo-advisor telah mengambil alih industri keuangan dan memutarnya.Platform robo utama memberi investor akses ke algoritme teknologi tingkat tinggi yang diduga mengelola investasi Anda dengan lebih baik untuk pengembalian yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah.Di bawah payung robo-advisor, terdapat variasi dengan beberapa layanan seperti Personal Capital yang menawarkan akses ke penasihat keuangan – aset yang dikelola harus mencapai di atas jumlah tertentu –dan program bantuan komputer. Secara umum, robo-advisor melakukan penilaian cepat atas cakrawala waktu individu dan kenyamanan dengan risiko. Dari data itu, ia membuat menu reksa dana – dan kadang-kadang saham individu – untuk investor.

Lainnya penyeimbangan kembali portofolio reguler dan banyak praktik memanen rugi pajak dalam upaya untuk mengurangi pajak dan meningkatkan pengembalian. Robo-advisor umumnya memungut biaya berdasarkan aset yang dikelola dan beberapa penasihat akan mengelola $ 10.000 pertama secara gratis. Robos memiliki solusi investasi dalam jumlah terbatas untuk konsumen.

Edward Jones adalah layanan konsultasi keuangan tradisional yang menyesuaikan portofolio investasi yang digerakkan oleh klien. Sebaliknya, robo-advisor akan mengarahkan pengguna ke dalam kategori tertentu berdasarkan kuesioner awal. Pendekatan Edward Jones umumnya akan membebani konsumen jauh lebih banyak daripada biaya rendah robo. Ada juga kemungkinan bahwa penasihat Jones mungkin tergoda untuk berinvestasi dalam produk berdasarkan komisi penasihat tanpa mempertimbangkan apakah produk tertentu yang terbaik tersedia untuk kliennya.

Ada perdebatan tentang pengembalian. Robos berjanji bahwa karena biaya rendah dan program investasi terkomputerisasi, investor akan memperoleh pengembalian terbaik dengan biaya terendah. Selain itu, melalui penyeimbangan ulang dan algoritme kepemilikan, robos menjanjikan lebih sedikit volatilitas atau risiko investasi. Perusahaan penasihat tradisional membenarkan struktur biaya dengan sentuhan pribadi yang mereka tawarkan kepada klien.

Robo menarik bagi investor muda yang cenderung memiliki lebih sedikit dolar untuk dimasukkan ke pasar keuangan. Dengan investasi minimum yang dibutuhkan rendah, robo-advisor memberi investor yang lebih kecil akses ke panduan investasi tingkat atas.

Garis bawah

Edward Jones terdiri dari ribuan penasihat. Untuk individu yang menginginkan sentuhan pribadi, penasihat Jones yang tepat mungkin merupakan pilihan yang baik. Di sisi lain, biaya rendah dan strategi investasi robo yang teruji memberi investor lebih banyak dolar bersih untuk disebarkan ke pasar. Itu semua tergantung pada jenis hubungan apa yang ingin ditempa investor dengan seorang penasihat.

Apa Membandingkan penasihat Edward Jones untuk seorang penasihat robo?

Jones vs. Penasihat Robo

Garis bawah

Artikel terkait