Pada saat banyak orang dewasa muda menunda pernikahan, jumlah orang Amerika yang membeli rumah dengan penghasilan tunggal terus bertambah.Menurutperusahaan perangkat lunak hipotek Ellie Mae, sebanyak 47%pembeli rumah Milenial tahun lalu memang belum menikah.
Karena pemohon hipotek tunggal hanya mengandalkan satu gaji dan satu profil kredit untuk mendapatkan pinjaman, melewati proses penjaminan emisi bisa sedikit lebih rumit daripada dengan dua pendapatan. Namun, semakin Anda memahami tentang proses yang diperlukan, semakin besar peluang Anda untuk membuat pemberi pinjaman mengatakan “ya”. Berikut empat hal penting yang dapat membantu membeli rumah dengan penghasilan tunggal.
Apa Membeli rumah dengan satu pendapatan?
- Sebelum mengajukan hipotek, tinjau laporan kredit Anda dan hindari pembelian besar yang merusak kredit
- Sebagai alternatif dari hipotek konvensional, pertimbangkan pinjaman yang diasuransikan pemerintah jika Anda kesulitan membayar uang muka.
- Memiliki rekan peminjam dalam pinjaman terkadang dapat membantu Anda mengatasi rintangan penjaminan emisi.
- Pastikan kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran bulanan tersebut melalui produk seperti asuransi jiwa perlindungan hipotek.
1. Periksa Kredit Anda
Saat Anda mengajukan hipotek sendiri, pemberi pinjaman hanya akan melihat satu profil kredit: milik Anda. Tak perlu dikatakan, itu harus dalam kondisi sangat baik.
Itu selalu merupakan ide yang baik untuk meninjau laporan kredit Anda sebelumnya, dan ini terutama berlaku untuk pembeli tunggal. Anda bisa mendapatkan salinan gratis setahun sekali, dari ketiga biro kredit di situs web AnnualCreditReport.com. Selain itu, banyak bank dan perusahaan keuangan akan menyediakan skor kredit Anda secara gratis jika Anda adalah pelanggan lama.
Pastikan bahwa laporan kredit Anda tidak mengandung kesalahan yang akan membuat Anda terlihat berisiko lebih besar dari yang sebenarnya. Jika Anda melihat ada yang salah, segera hubungi perusahaan pelaporan kredit agar dapat menyelidiki atas nama Anda. Mungkin juga bermanfaat untuk menggunakan salah satu layanan pemantauan kredit terbaik untuk bantuan tambahan dalam menemukan sesuatu yang tidak benar atau mencurigakan.
Anda juga ingin menghindari melakukan apa pun yang dapat merugikan kredit Anda, seperti melakukan pembelian kartu kredit dalam jumlah besar tepat sebelum atau setelah Anda mengajukan pinjaman rumah. Dan pikirkan dua kali sebelum membatalkan kartu kredit lama. Anda mungkin berpikir Anda membantu tujuan Anda, tetapi sebenarnya Anda mengurangi usia rata-rata akun Anda dan menurunkan rasio penggunaan kredit Anda, dua hal yang dapat merusak aplikasi Anda.
Referensi cepat
Diskriminasi pinjaman hipotek adalah ilegal. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dan / atau ke Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS.
2. Lihatlah Pinjaman Pemerintah
KPR konvensional biasanya membutuhkan uang muka 20% , sesuatu yang sulit dilakukan jika Anda hanya menarik tabungan satu orang. Jika Anda mampu membelinya dan berpikir untuk mengajukan hipotek konvensional sebagai satu orang, luangkan waktu untuk membandingkan tingkat suku bunga, dan jenis hipotek untuk mengurangi jumlah bunga yang pada akhirnya akan Anda bayarkan.
Namun, jika Anda kesulitan mendapatkan uang muka, sebagai alternatif dari hipotek konvensional, pertimbangkan pinjaman yang diasuransikan pemerintah.Pinjaman yang diasuransikan oleh pemerintah memiliki persyaratan yang jauh lebih kecil — dan terkadang tidak sama sekali.Misalnya,program hipotekFederal Housing Administration ( FHA ) yang populer hanya membutuhkan uang muka serendah 3,5%. Dan jika kebetulan seorang veteran atau anggota aktif militer, pinjaman Administrasi Veteran ( VA ) memungkinkan Anda membiayai seluruh jumlah pembelian, selama tidak melebihi nilai penilaian properti.
Referensi cepat
Peringatan datang dengan pinjaman pemerintah: hipotek FHA mengharuskan Anda membayar premi asuransi hipotek di muka (yang dapat dibiayai) serta premi bulanan; Pinjaman VA menilai “biaya pendanaan” yang dapat disebarkan selama pinjaman atau dibayar tunai.
Meskipun persyaratan pembayaran di muka yang rendah dapat membantu membuka pintu bagi kepemilikan rumah, persyaratan tersebut membawa risiko. Misalnya, membayar 3,5% ke bawah tidak memberi Anda banyak penyangga ekuitas jika pasar saham terpukul segera setelah Anda melakukan pembelian. Menaruh sedikit lebih banyak, katakanlah 10% dari jumlah pinjaman, akan memberi Anda sedikit ketenangan pikiran.
3. Meminjam Orang Lain
Memiliki rekan peminjam atau penjamin pinjaman terkadang dapat membantu mengatasi rintangan penjaminan emisi, terutama jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang sangat panjang. Pemberi pinjaman akan melihat pendapatan, aset, dan riwayat kredit peminjam bersama — dan bukan hanya milik Anda — saat menilai aplikasi. Peminjam bersama Anda tidak hanya dapat membantu Anda memenuhi syarat, tetapi juga memberi Anda nilai persyaratan pinjaman yang lebih baik. Ingatlah bahwa peminjam bersama Anda akan bertanggung jawab atas pembayaran dan akan memegang hak milik bersama atas properti dengan Anda jika Anda gagal memenuhi hipotek Anda.
Referensi cepat
Meskipun mereka mungkin sangat membantu Anda dengan bergabung dengan Anda sebagai pinjaman, pastikan rekan peminjam mengetahui konsekuensinya. Jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran pinjaman Anda, bank juga dapat mengejar peminjam bersama. Jika Anda tidak ingin mengkhawatirkan hal itu, sebaiknya Anda menunggu hingga Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sendiri.
4. Lindungi Pendapatan Anda
Pembayaran hipotek bulanan pertama bisa mengejutkan bagi pemilik rumah yang lebih muda yang tidak terbiasa dengan tagihan sebesar itu. Karena pembeli rumah tunggal bergantung pada satu sumber pendapatan untuk membayar pemberi pinjaman, ada baiknya untuk mengambil perlindungan. Jika majikan Anda tidak memberikan asuransi kecacatan atau hanya menawarkan paket sederhana, Anda dapat mempertimbangkan untuk mencari perlindungan yang lebih kuat sendiri. Dengan begitu Anda akan mendapat bantuan untuk membayar tagihan jika Anda mengalami penyakit atau kecelakaan.
Produk khusus yang dikenal sebagai penjaminan yang lebih longgar , ini adalah pilihan bagi mereka yang memiliki pekerjaan berisiko atau kesehatan yang buruk, yang akibatnya kesulitan menemukan jaminan disabilitas yang terjangkau.
Garis bawah
Berkat program pembayaran uang muka yang rendah, Anda tidak perlu memiliki hak untuk mendapatkan hipotek sendiri. Namun, itu membutuhkan laporan kredit yang gemerlap dan memastikan bahwa Anda memiliki perlindungan pendapatan yang memadai. Pinjaman dan peminjam yang diasuransikan oleh pemerintah juga dapat membantu.
Related Posts
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
- Hak Tanggungan
- PREDGED ASSET.
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Menjamin hipotek administrasi perumahan federal
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Hipotek atau Pinjaman Konvensional