Mempermaswisata | Finansial 2022

Apa Mempermaswisata?

Underinsurance mengacu pada polis asuransi yang tidak mencukupi. Meskipun polis asuransi yang baik tidak akan mencegah bencana hidup apa pun, itu seharusnya membuat konsekuensi finansial lebih mudah ditanggung. Namun, underasuransi dapat membuat pendaftar bertanggung jawab atas pengeluaran finansial yang besar jika terjadi peristiwa serius. Apakah itu rumah yang rusak karena badai atau kebakaran, atau orang yang diasuransikan mengalami penyakit atau kecelakaan yang serius, asuransi idealnya harus menutupi biaya yang cukup sehingga pemegang polis dapat mengelola perbedaannya.

Poin Penting:

Underinsurance adalah pertanggungan asuransi yang tidak mencukupi yang membuat pemegang polis bertanggung jawab atas sebagian besar dari total kerugian atau pengeluaran dan dapat menyebabkan kesulitan keuangan.
Jika pemilik rumah kurang diasuransikan dan ada kerusakan signifikan pada tempat tinggal, pembayaran asuransi mungkin tidak cukup untuk menutupi perbaikan atau penggantian. Demikian pula, pertanggungan asuransi kesehatan yang tidak memadai dapat menyebabkan hutang medis dan bahkan kebangkrutan jika terjadi penyakit serius atau kecelakaan.
Tarif asuransi pemilik rumah meningkat. Berbelanja untuk tawaran kompetitif dapat menghemat uang Anda.
Sisihkan uang untuk memenuhi deductible asuransi kesehatan dan pembayaran sehingga Anda tidak akan menunda perawatan yang diperlukan karena alasan keuangan.

Apa Yang Terjadi Saat Asuransi Anda Kurang

Anda dapat diasuransikan kurang jika polis Anda memiliki celah atau pengecualian yang membuat Anda tidak memiliki pertanggungan. Atau bisa juga klaim Anda melebihi jumlah maksimum yang dapat dibayarkan oleh polis asuransi. Polis dengan manfaat yang lebih rendah mungkin tampak menarik karena Anda membayar premi asuransi bulanan yang lebih rendah. Tetapi jika polis membuat Anda kurang diasuransikan, kerugian yang timbul dari klaim dapat jauh melebihi tabungan marjinal dalam premi asuransi.

Underinsurance dapat menyebabkan krisis keuangan yang serius, tergantung dari aset yang diasuransikan dan sejauh mana kekurangan asuransi.

Asuransi Underinsurance dan Residential

Biaya asuransi untuk rumah dan properti sewa sedang naik daun.Rata-rata, mereka meningkat hampir 60% dalam 10 tahun terakhir.Hal ini sebagian mencerminkan meningkatnya biaya konstruksi dan peningkatan kerusakan akibat cuaca yang parah.Kenaikan tarif yang lebih tinggi terjadi di California, Nebraska, dan Illinois, untuk menyebut hanya tiga negara bagian, karena lonjakan api dan klaim kerusakan akibat badai.Gangguan sipil juga dapat mengakibatkan tingginya jumlah klaim dan kenaikan tarif selanjutnya.

Underinsurance untuk rumah Anda dapat menyebabkan krisis keuangan yang serius, tergantung pada jumlah kerusakan dan tingkat kekurangan asuransi. Pertimbangkan sebuah rumah dan isinya, misalnya, yang diasuransikan terhadap semua risiko sebesar $ 250.000 dengan pengurangan sebesar $ 20.000. Rumah tersebut kemudian dihancurkan dalam api, dan biaya untuk mengganti tempat tinggal dan isinya mencapai $ 350.000. Untuk itu, pemilik rumah harus membayar selisih $ 100.000 — ditambah potongan $ 20.000 — dari sumber daya mereka sendiri.

Bagaimana menghindari underinsurance perumahan

Jika Anda mengalami kenaikan tarif yang tajam, berbelanja di sekitar. Anda mungkin dapat menemukan opsi yang lebih murah yang masih memberikan cakupan yang luas.
Jika Anda ingin tetap dengan perusahaan asuransi Anda saat ini, mintalah penawaran untuk polis dengan pengurangan yang lebih tinggi yang mempertahankan perlindungan yang baik. Pengurangan yang lebih tinggi berarti premi yang lebih rendah dan mungkin sepadan jika pengurangannya signifikan.
Periksa pengecualian kebijakan. Kerusakan akibat gempa bumi dan banjir, misalnya, biasanya tidak disertakan.

Referensi cepat

Jika Anda tidak dapat membeli polis karena Anda tinggal di daerah berisiko tinggi, pertimbangkan untuk membeli polis melalui program FAIR (Akses Wajar ke Persyaratan Asuransi), yang tersedia di banyak negara bagian.

Underinsurance dan Asuransi Kesehatan

Persentase orang dewasa AS yang tidak memiliki asuransi kesehatan menurun dari 20% pada 2010 menjadi 12% pada 2018. Namun, persentase orang dewasa yangkurang diasuransikan meningkat dari 16% pada 2010 menjadi 23% pada 2018.

Ketika individu dan keluarga kurang diasuransikan, mereka mungkin harus berutang untuk membayar deductible dan tagihan medis. Mereka mungkin menunda perawatan yang diperlukan, seperti tidak pergi ke dokter saat sakit, melewatkan tes atau perawatan yang direkomendasikan oleh dokter, tidak mengunjungi spesialis, atau tidak mengisi resep karena biayanya yang mahal.

Seseorang dianggap kurang diasuransikan jika pengeluaran perawatan kesehatan langsung mereka antara 5% dan 10% dari pendapatan tahunan mereka, atau jika pengurangan rencana kesehatan mereka lebih dari 5% dari pendapatan tahunan mereka, menurut Commonwealth Fund.Seperempat orang Amerika dengan asuransi kesehatan yang disponsori pemberi kerja tidak diasuransikan pada tahun 2020

Memilih rencana asuransi kesehatan sering kali melibatkan keseimbangan antara tingkat premi bulanan yang lebih rendah (yang seringkali berarti Medigap ) kebijakan, dan Medicare Bagian D cakupan obat resep.

Dalam paket perunggu premium rendah di health.gov, misalnya, Anda bertanggung jawab atas 40% dari biaya perawatan kesehatan Anda, dan perusahaan asuransi membayar sekitar 60%.Dalam paket platinum premium tertinggi, Anda membayar 10% dan perusahaan asuransi membayar 90% dari biaya perawatan kesehatan Anda.

Rencana kesehatan jangka pendek dan asuransi

Rencana kesehatan jangka pendek secara tradisional dipasarkan kepada orang-orang yang mengalami kesenjangan sementara dalam pertanggungan.Paket ini lebih murah daripada paket tingkat terendah di health.gov dan dapat menolak atau membatasi cakupan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya.Pada 2017, Administrasi Trump mengubah peraturan sehingga siapa pun dapat mendaftar untuk rencana jangka pendek dan memperpanjang jangka waktu pembaruan rencana ini.

Rencana kesehatan jangka pendek tidak diwajibkan untuk mencakup paket 10 manfaat penting yang terdapat dalam Affordable Care Act (ACA) .7 Paket ini tidak mencakup perawatan maternitas dan banyak yang tidak mencakup perawatan penyalahgunaan zat, obat resep rawat jalan, atau layanan kesehatan mental.

Orang-orang dalam rencana perawatan kesehatan jangka pendek lebih cenderung memiliki kesenjangan cakupan.Jika layanan tercakup, pembagian biaya mungkin sangat tinggi.Sebuah studi Commonwealth Fund Mei 2020, misalnya, menghitung biaya sendiri untuk pasien COVID-19 dengan rencana jangka pendek di Georgia, Louisiana, dan Ohio.Untuk pasien dengan kasus virus sedang, biaya pasien berkisar antara $ 14.600 hingga $ 17.750.Untuk kasus COVID yang parah, biaya pasien berkisar antara $ 28.600 hingga $ 35.000.

Bagaimana menghindari underasuransi kesehatan

Sisihkan uang untuk memenuhi deductible dan pembayaran sehingga pertimbangan ekonomi tidak akan menghalangi Anda untuk mencari perawatan yang dibutuhkan. Dan pastikan rencana tersebut memiliki batas atas yang tinggi sehingga Anda terlindungi dari keadaan darurat yang tidak terduga.
Jika Anda dalam keadaan sehat dan telah menerima perawatan medis secara teratur, Anda mungkin dapat menghemat uang dengan memilih paket premi rendah dengan pengurangan tinggi.
Jika Anda memiliki kondisi kesehatan kronis atau belum menjalani perawatan medis rutin, sebaiknya pilih paket dengan cakupan yang lebih tinggi.
Saat memilih di antara rencana asuransi kesehatan berbasis perusahaan, ketahuilah bahwa beberapa mungkin membuat Anda kurang diasuransikan. Carilah paket paling komprehensif yang mampu Anda beli.
Rencana asuransi kesehatan jangka pendek dapat membuat Anda kurang diasuransikan. Mereka tidak
diwajibkan untuk mencakup semua layanan kesehatan penting dan mungkin memiliki deductible dan pembagian biaya yang tinggi.