Mendapatkan hipotek vs membayar uang tunai: Apa bedanya? – (Keuangan)


Apa Mendapatkan hipotek vs membayar uang tunai: Apa bedanya?

Kehancuran perumahan sepenuhnya merestrukturisasi pasar hipotek Amerika. Bagian dari perkembangan itu termasuk pembatasan yang lebih ketat untuk mendapatkan hipotek, ditambah dengan banyaknya rumah baru yang tersedia untuk dijual. Hal ini, pada gilirannya, memungkinkan beberapa investor membeli properti kedua untuk tujuan investasi dan sewa .

Ada dua aliran pemikiran utama ketika mempertimbangkan investasi real estat dan bagaimana mendekatinya: Yang satu percaya lebih bijaksana untuk membayar semua tunai untuk rumah kedua, sementara sisi lain berpendapat bahwa dimanfaatkan untuk rumah kedua — atau bahkan ketiga atau keempat properti — jauh lebih menguntungkan. Di bawah ini adalah kasus untuk keduanya.

Poin Penting

  • Seorang investor dengan leverage dapat menghasilkan keuntungan yang cukup besar dengan tiga atau empat properti sementara pembeli tunai mungkin terbatas.
  • Investor tunai dapat membeli dengan cepat ketika ada peluang bagus daripada menunggu proses hipotek.
  • Baik membeli properti dengan hipotek atau uang tunai, masing-masing membutuhkan sejumlah besar pendapatan siap pakai.

Mendapatkan Hipotek

Perdebatan ini banyak dibahas secara online, dan beberapa situs dan blog berita keuangan menyatakan bahwa memanfaatkan lebih masuk akal saat membeli properti investasi. Misalnya,  Ali Boone dari BiggerPockets.com berpendapat bahwa pengembaliannya lebih tinggi dan risikonya lebih rendah saat memanfaatkan jenis investasi ini. Logika di balik ini adalah jika nilai properti meningkat, investor akan menurunkan lebih sedikit, tetapi kemudian dapat menerima jauh lebih banyak daripada modal awal.

Sebagai contoh, anggap saja Anda menyisihkan 15% untuk sebuah rumah seharga $ 500.000. Investasi awal Anda akan menjadi $ 75.000. Dua tahun kemudian, jika nilai rumah itu meningkat menjadi $ 650.000, Anda dapat menjual dan menerima jauh lebih banyak daripada $ 75.000 awal Anda. Dalam skenario ini, investasi utama Anda  sebesar $ 75.000 akan dikembalikan, ditambah tambahan $ 75.000. Dalam hal ini, Anda akan mempertaruhkan jauh lebih sedikit daripada yang dimiliki investor yang membeli tunai dalam situasi ini, namun tetap menghasilkan keuntungan yang cukup besar.

Lipat gandakan formula dan strategi ini pada tiga atau empat properti, dan investor yang cerdas dapat menghasilkan banyak keuntungan. Seorang investor dengan leverage memiliki lebih banyak peluang daripada rekan pembelian tunai mereka dalam situasi seperti ini. Pembeli tunai sering kali membeli rumah secara langsung dengan sebagian besar uang yang mereka miliki untuk investasi. Sebaliknya, investor dengan leverage dapat mendiversifikasi alokasi uang tersebut di beberapa properti yang berbeda, sehingga mungkin meningkatkan tingkat pengembalian mereka dalam jangka panjang.

Risiko Menjadi Leveraged

Mengambil jenis investasi apa pun memiliki risiko yang melekat — terutama saat menghadapi ketidakpastian di pasar perumahan. Pertama dan terpenting, diversifikasi uang di seluruh properti investasi adalah pendekatan yang harus dipertimbangkan secara serius hanya oleh investor yang berpengetahuan luas. Pemahaman yang tajam tentang kondisi ekonomi saat ini, kesehatan pasar perumahan secara umum, dan area tempat Anda membeli secara khusus sangat diperlukan.

Meskipun ada beberapa keuntungan mengambil pinjaman untuk membeli properti investasi, keadaan bisa jadi serba salah. Mari kita asumsikan setiap properti sewaan mengalami depresiasi tajam nilainya. Investor dengan leverage sekarang berhutang jauh lebih banyak daripada yang pernah mereka berikan. Jika Anda salah langkah di pasar bahkan sedikit, Anda bisa merugi secara besar-besaran, terutama dengan beberapa properti dalam portofolio Anda.

Meskipun keuntungannya di sini adalah bank pasti akan merugi lebih dari Anda, nilai kredit Anda bisa sangat terpengaruh. Potensi keuntungan yang signifikan menarik banyak orang ke jenis strategi ini, tetapi harus didekati dengan pertimbangan yang jelas untuk semua risiko yang terlibat. Strategi ini, tentu saja, juga akan mengharuskan Anda melalui proses hipotek — dalam banyak kasus, beberapa kali — yang merupakan hal lain yang perlu dipertimbangkan.

Membayar Tunai untuk Investasi Properti

Investor tunai dapat menghindari seluruh proses aplikasi hipotek dan melakukan investasi cepat jika mereka melihat peluang, yang sangat menguntungkan. Manfaat lain membayar tunai untuk properti di muka adalah Anda tidak perlu membayar bunga. Bahkan dengan suku bunga serendah sekarang, akan selalu lebih mahal dalam jangka panjang untuk membayar jenis bunga apa pun daripada tidak memilikinya.

Bagi banyak investor yang memiliki dana, membeli properti dengan uang tunai masuk akal, terutama jika Anda yakin pasar akan meningkat pesat dalam beberapa tahun mendatang.

Misalnya, Anda membeli rumah langsung seharga $ 400.000 dan duduk di atasnya sampai Anda melihat saat yang tepat untuk menjual. Jika Anda benar tentang kenaikan, dan nilai rumah naik menjadi $ 500.000, itu adalah keuntungan langsung sebesar $ 100.000 bagi investor, tanpa harus mempertimbangkan untuk membayar pembayaran bunga bank atau jumlah yang Anda pinjam dalam hipotek. Memiliki 100% ekuitas di rumah juga memudahkan investor untuk mengambil pinjaman di masa depan, jika diperlukan. Membeli rumah secara tunai juga dapat menciptakan arus kas langsung bagi investor.

Investor tertentu ingin menciptakan pendapatan bergerak dengan properti mereka, dan jenis penyewa yang tepat dapat menyediakannya.

Referensi cepat

Membeli real estat dengan hipotek atau dengan uang tunai keduanya membutuhkan sejumlah besar pendapatan investasi yang dapat dibuang.

Pertimbangan Khusus: Risiko Membayar Tunai

Mengikat semua aset Anda dalam satu investasi sangat berisiko. Pendekatan ini mungkin bukan strategi terbaik bagi investor yang memiliki jumlah uang terbatas untuk digunakan dalam jangka panjang.

Meskipun sebuah rumah dapat meningkat nilainya, ia dapat dengan cepat mengalami depresiasi, dan uang yang Anda hilangkan akan segera hilang.  likuiditas Anda sampai Anda memiliki penjual.

Perbedaan Utama

Kedua strategi tersebut menawarkan keuntungan, tetapi untuk jenis investor yang berbeda. Satu hal penting yang perlu diperhatikan adalah salah satu strategi memerlukan sejumlah besar pendapatan investasi yang dapat dibuang. Bahkan pembeli dengan leverage yang menyebarkan investasi mereka di beberapa properti perlu menanggung risiko bahwa semua properti tersebut terdepresiasi. Selanjutnya, saat membeli rumah baru dengan uang tunai, jangan gunakan tabungan pensiun atau dana darurat Anda.

Bagi investor yang memiliki sejumlah besar uang yang siap untuk diinvestasikan, kecenderungan untuk mengambil risiko inilah yang akan benar-benar mengarahkan arah pengambilan keputusan di sini. Posisi leverage dalam properti investasi pasti akan menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi, tetapi bagi investor yang kurang terlibat atau dovish yang masih mencari ekuitas dan pengembalian, pembelian tunai mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Artikel terkait

  1. Capital Gain Pajak atas penjualan rumah
  2. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  3. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  4. Investasi Hak Gadai Pajak Properti
  5. Haruskah Anda Membeli Rumah di Lelang?
  6. Penjualan Singkat (Real Estate)
  7. Hak Tanggungan
  8. Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
  9. Fannie Mae dan Freddie Mac
  10. Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui