Mengapa bank komersial meminjam dari Federal Reserve? – (Keuangan)

Bank komersial meminjam dari Federal Reserve System (FRS) terutama untuk memenuhi persyaratan cadangan sebelum akhir hari kerja ketika uang tunai mereka rendah. Meminjam dari Fed memungkinkan bank untuk kembali melewati ambang batas cadangan minimum. Bank meminjam uang dari bank sentral pemerintah menggunakan apa yang dikenal sebagai jendela diskon . 

Meminjam melalui jendela diskon nyaman karena selalu tersedia. Prosesnya tidak mencakup negosiasi atau dokumentasi ekstensif. Namun, sisi negatifnya adalah tingkat diskonto — tingkat bunga pinjaman yang diberikan Federal Reserve kepada bank — lebih tinggi daripada jika meminjam dari bank lain.

Apa bank komersial meminjam dari Federal Reserve?

  • Bank dapat meminjam dari Fed untuk memenuhi persyaratan cadangan. 
  • Pinjaman ini tersedia melalui jendela diskon dan selalu tersedia.
  • Tarif yang dibebankan ke bank adalah tingkat diskonto, yang biasanya lebih tinggi dari tarif yang dibebankan bank satu sama lain.
  • Bank dapat meminjam dari satu sama lain untuk memenuhi persyaratan cadangan, yang dibebankan pada tingkat dana federal. 

Bank Harus Memenuhi Persyaratan Cadangan

Sebelum tahun 1930-an, pemerintah tidak memberlakukan peraturan pada bank mengenai jumlah uang tunai yang harus mereka simpan sehubungan dengan kewajiban simpanan mereka. Setelah jatuhnya pasar saham pada tahun 1929, para deposan, yang takut bank runtuh, datang secara massal untuk menarik uang mereka. Hal ini menyebabkan banyak bank menjadi bangkrut , karena jumlah yang diminta untuk penarikan melebihi uang tunai yang mereka miliki.

Pemerintah menanggapi dengan menerapkan persyaratan cadangan yang memaksa bank untuk menyimpan persentase dari total kewajiban simpanan mereka sebagai uang tunai. GWM sebelumnya adalah 10%, namun pada tanggal 26 Maret 2020 GWM diubah menjadi 0%. 

Memanfaatkan Federal Reserve

Kadang-kadang, aktivitas pinjaman yang kuat menghabiskan cadangan kas bank komersial hingga berada di bawah persyaratan cadangan yang diamanatkan pemerintah. Pada titik ini, bank memiliki dua opsi untuk menghindari pelanggaran hukum. Ia dapat meminjam dari bank lain, atau dapat meminjam dari Federal Reserve.

Meminjam dari bank lain adalah pilihan yang lebih murah, tetapi banyak bank komersial, terutama ketika hanya mengambil pinjaman semalam untuk memenuhi persyaratan cadangan, memilih untuk meminjam dari jendela diskon karena kesederhanaannya.

Bank Dapat Meminjam Dari Bank Lain 

Tetapi bank dapat memilih untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dan meminjam dari bank lain. Tarif yang dibebankan bank satu sama lain dikenal sebagai tingkat dana federal. Meskipun tarif ini biasanya 50 basis poin di bawah tingkat diskonto, pada April 2020 keduanya sama — pada 0,25%. 

Pinjaman dari bank ke satu sama lain juga dilakukan dalam semalam. Bank menggunakan saldo cadangan berlebih untuk meminjamkan ke bank lain. Federal Open Market Committee (FOMC) bertemu delapan kali setahun untuk mengatur tingkat dana federal. Panitia menetapkan target tarif, meski bank tidak harus mengenakan tarif yang tepat. Tarif yang dikenakan dinegosiasikan antara kedua bank. 

Related Posts

  1. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  2. Peraturan Federal Reserve
  3. Departemen Keuangan AS vs. Federal Reserve: Apa Perbedaannya?
  4. Tingkat diskon federal
  5. 4 Alasan Meminjam Dari 401 (k) Anda
  6. Kredit Federal Reserve
  7. Bagaimana Federal Reserve terbentuk
  8. Persyaratan Cadangan
  9. Meminjam Dari Rencana Pensiun Anda
  10. Bank pusat