Menggunakan dana berbasis usia di 401 (K) Anda – (Keuangan)

Banyak orang yang begitu sibuk sehingga tidak punya waktu untuk mengikuti portofolionya. Sebagian besar belum memiliki pelatihan atau pendidikan yang diperlukan untuk memahami seluk beluk investasi. Kabar baiknya adalah ada dana di luar sana yang membuat Anda tidak perlu menebak-nebak di mana harus menaruh uang Anda, berdasarkan usia dan toleransi Anda terhadap risiko.

Dana ini menggunakan beberapa nama, seperti model alokasi berdasarkan usia, dana berbasis usia, atau dana tanggal target. Mereka dirancang untuk secara otomatis menyesuaikan portofolio Anda selama bertahun-tahun saat Anda mendekati usia di mana Anda ingin pensiun.

Apa Menggunakan dana berbasis usia di 401 (K) Anda?

Dana berbasis usia dirancang untuk secara otomatis menyesuaikan portofolio Anda selama bertahun-tahun saat Anda mendekati usia yang Anda harapkan untuk pensiun.
Seiring bertambahnya usia Anda, dana tersebut mengambil risiko yang lebih sedikit sebagai persiapan untuk pensiun Anda yang tertunda dan ketergantungan Anda pada dana untuk pendapatan.
Dana berbasis usia dapat mencakup saham, obligasi, uang tunai, atau jenis investasi lain yang mungkin tidak sepenuhnya dipahami oleh banyak orang.

Dana Berdasarkan Usia vs. Dana Gaya Hidup

Dana berbasis usia biasanya dibentuk seperti reksa dana. Umumnya, semakin muda usia Anda, semakin besar risiko yang ditanggung dana Anda karena Anda punya waktu untuk mengganti kerugian yang signifikan. Seiring bertambahnya usia Anda, dana tersebut mengambil risiko yang lebih sedikit sebagai persiapan untuk pensiun Anda yang tertunda dan ketergantungan Anda pada dana untuk pendapatan.

Dana risiko target, atau dana gaya hidup, juga menilai aset berdasarkan risiko dari waktu ke waktu, tetapi alih-alih berdasarkan usia, dana tersebut didasarkan pada apakah Anda menganggap diri Anda sebagai investor konservatif atau pengambil risiko.

Dana berbasis gaya hidup dan usia menginvestasikan uang Anda dalam saham, obligasi, dan uang tunai. Tetapi dana gaya hidup lebih fokus pada toleransi risiko seseorang , yang pada dasarnya bisa tetap sama sepanjang hidup. Dana berbasis usia secara otomatis berubah seiring bertambahnya usia.

Dalam reksa dana gaya hidup, tidak ada perubahan kecuali jika investor memutuskan untuk pindah ke reksa dana yang kurang lebih agresif. Ini membutuhkan tindakan dari pihak investor. Dengan dana berbasis usia, setelah dana dipilih, tidak diperlukan tindakan lebih lanjut.

Secara tradisional, dana berbasis usia dianggap sebagai dana pensiun.Pada saat yang sama, mereka semakin banyak digunakan untuk 529 rencana .Rencana 529 adalah reksa dana yang disiapkan untuk tabungan perguruan tinggi. Dana 529 mengubah tingkat risikonya karena penerima uang semakin dekat dengan usia perguruan tinggi.

Kesalahpahaman Tentang Model Berbasis Usia

Ada kesalahpahaman tentang model alokasi berbasis usia. Misalnya, mereka mungkin tidak sempurna untuk mengantisipasi harapan hidup setelah masa pensiun. Jika seseorang pensiun lebih awal atau hidup lebih lama dari rata-rata, dana tersebut tidak diperhitungkan.

Dana ini juga tidak memberikan jaminan bahwa uang Anda akan mendapatkan pengembalian yang maksimal. Mereka tidak seperti dana Jaminan Sosial , yang darinya orang dapat mengharapkan pembayaran tertentu.

Penting juga untuk diingat bahwa semua dana tanggal target tidak sama. Mereka akan sangat bervariasi berdasarkan kelompok dana mana yang dipilih untuk investasi.

Terakhir, perlu diingat bahwa ini seperti reksa dana, karena memiliki risiko yang melekat.Hanya karena sesuatu disesuaikan dengan risiko berdasarkan usia, tidak berarti tidak ada risiko.

Campuran Alokasi mereka

Di dunia yang sempurna, kita semua akan memiliki waktu untuk menyelami detail portofolio pensiun kita setiap tahun atau lebih dan menyeimbangkannya sesuai kebutuhan. Hal yang menyenangkan tentang dana berbasis usia adalah, seiring bertambahnya usia, mereka akan diseimbangkan kembali untuk kita.

Ini membuat investasi lebih mudah bagi mereka yang tidak memiliki waktu atau pengetahuan pasar untuk membuat penyesuaian. Sebaliknya, fund manager berurusan dengan menyesuaikan keseimbangan antara risiko dan laba. Ketika bagian dari portofolio tumbuh dan menjadi dominan, manajer dapat membuat perubahan yang diperlukan, memindahkan sekuritas untuk mengembalikan dana ke saldo.

Seperti reksa dana biasa, reksa dana ini memiliki peringkat, untuk memberi investor gambaran tentang keamanan dan keuntungannya. Skor Risiko Bintang Kejora danamemberikan bintang peringkat ke akun-akun ini.Reksa dana dengan peringkat terendah akan mendapat satu bintang, sedangkan reksa dana dengan peringkat tertinggi akan mendapat lima bintang.

Peringkat ini dihitung ulang setiap bulan, dan sebaiknya perhatikan dana Anda untuk memastikan peringkatnya tidak berubah secara dramatis.

Saat mengevaluasi dana, ingatlah bahwa karena dana ini agak baru, data tentang kinerja masa lalu mungkin tidak tersedia sejauh dana yang telah ada di pasar selama bertahun-tahun.

Masih ada rasio biaya yang harus dipertimbangkan, yang akan dicantumkan dalam prospektus reksa dana. Bandingkan dana untuk melihat biaya apa yang mereka kenakan.

Hal yang menyenangkan tentang dana ini, seperti halnya dengan akun investasi yang ditangguhkan pajak, adalah penyeimbangan ulang tidak akan memiliki konsekuensi pajak sampai uang benar-benar dikeluarkan dari akun, idealnya di masa pensiun.

Keuntungan Berinvestasi dalam Reksa Dana Ini

Dana ini juga merupakan pilihan tepat bagi investor pemula. Seorang anak muda yang baru memasuki dunia kerja mungkin menemukan bahwa dana seperti ini adalah cara ideal untuk mulai berinvestasi. Mereka selalu dapat kembali lagi nanti dan memindahkan barang setelah mereka mempelajari tali investasi.

Dana berbasis usia juga sangat beragam. Investasi tersebut dapat mencakup saham, obligasi, uang tunai, atau jenis investasi lain yang mungkin tidak sepenuhnya dipahami oleh banyak orang. Mereka mungkin termasuk dana internasional atau dana khusus yang hanya sedikit di luar dunia keuangan yang pernah mendengarnya.

Kekurangan Dana Berbasis Usia

Jika Anda perlu memiliki kendali penuh atas uang Anda, dana ini mungkin bukan pilihan yang baik untuk Anda. Ide berinvestasi dalam dana ini adalah tidak harus mengontrol bagaimana uang Anda ditangani.

Kerugian lain yang mungkin terjadi adalah kurangnya pilihan berdasarkan usia yang ditawarkan melalui program pensiun Anda. Seperti banyak paket 401 (k) berbasis pemberi kerja , karyawan mendapatkan sejumlah opsi terbatas untuk dipilih.

Mudah-mudahan, perusahaan Anda telah melakukan penelitiannya dan telah mengoptimalkan pilihan yang tersedia untuk Anda.

Garis bawah

Dana berbasis usia menawarkan beberapa keuntungan besar bagi mereka yang lebih memilih pendekatan lepas tangan. Namun, dana ini bukan untuk semua orang.

Bahkan jika Anda memutuskan untuk berinvestasi dalam dana berbasis usia, adalah bijaksana untuk melakukan penelitian sebanyak mungkin dan membandingkan pilihan yang tersedia. Bandingkan struktur biaya, dan lihat apa yang mereka katakan di Morningstar atau situs penelitian serupa tentang dana yang disarankan untuk Anda.