Menyewa vs memiliki rumah: Apa bedanya? – (Ekonomi)


Apa Menyewa vs memiliki rumah: Apa bedanya?

Memilih untuk menyewa atau membeli rumah Anda adalah keputusan besar yang tidak hanya memengaruhi gaya hidup Anda, tetapi juga kesehatan finansial Anda.

Kepemilikan real estat disebut-sebut sebagai investasi yang kemungkinan besar akan membangun ekuitas dan sumber pengurangan pajak. Menyewa juga memiliki keuntungan, termasuk sedikit atau tanpa tanggung jawab dan fleksibilitas. Namun, orang sering percaya bahwa membeli rumah, daripada menyewa, adalah keputusan yang lebih baik secara finansial.

Di Amerika Serikat, banyak orang condong ke arah kepemilikan. Ini sebagian karena kita telah dibombardir dengan pesan bahwa menjadi pemilik rumah adalah kunci kebahagiaan dan bagian dari impian Amerika. Real estat juga merupakan bisnis besar bagi semua orang, mulai dari pemberi pinjaman hipotek hingga agen real estat hingga toko perbaikan rumah. Ini adalah bagian dari pola pikir budaya dan ekonomi kita. Namun, penting untuk diingat bahwa memiliki rumah tidak selalu lebih baik daripada menyewa, dan menyewa tidak selalu sesederhana kelihatannya. Pertimbangkan pro dan kontra masing-masing untuk mengetahui apakah menyewa atau memiliki adalah yang terbaik untuk Anda.

Poin Penting

  • Menyewa menawarkan fleksibilitas, pengeluaran bulanan yang dapat diprediksi, dan seseorang untuk menangani perbaikan.
  • Kepemilikan rumah membawa manfaat tak berwujud. Mereka termasuk rasa stabilitas, memiliki komunitas, dan kebanggaan akan kepemilikan, bersama dengan pengurangan pajak dan ekuitas yang nyata.
  • Berlawanan dengan kepercayaan populer, menyewa tidak berarti Anda “membuang uang” setiap bulan, dan memiliki tidak selalu membangun kekayaan “dalam jangka panjang”.

Menyewa

Menyewa berarti Anda dapat bergerak tanpa penalti setiap kali masa sewa Anda berakhir. Namun, ini juga berarti Anda harus pindah tiba-tiba jika tuan tanah Anda memutuskan untuk menjual properti atau mengubah kompleks apartemen Anda menjadi kondominium. Tidak terlalu dramatis, mereka bisa saja menaikkan harga sewanya lebih dari yang Anda mampu.

Mitos terbesar tentang menyewa adalah Anda “membuang-buang uang” setiap bulan. Ini tidak benar. Anda membutuhkan tempat tinggal, dan itu selalu membutuhkan uang dalam satu atau lain cara. Meskipun benar bahwa Anda tidak membangun ekuitas dengan pembayaran sewa bulanan, tidak semua biaya kepemilikan rumah akan digunakan untuk membangun ekuitas.

Ketika Anda menyewa, Anda tahu persis berapa banyak yang akan Anda keluarkan untuk perumahan setiap bulan. Ketika Anda memiliki, Anda mungkin membayar tidak lebih dari hipotek dan tagihan rutin Anda dalam satu bulan. Kemudian, bulan berikutnya, Anda mungkin perlu mengeluarkan tambahan $ 12.000 untuk atap baru (yang mungkin tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah Anda). Meskipun untuk sementara Anda mungkin merasa tidak nyaman dengan atap yang bocor sebagai penyewa, kecil kemungkinan Anda harus membayar untuk mengganti atap saat menyewa. Pengeluaran bulanan Anda yang berhubungan dengan rumah, seperti asuransi penyewa, cenderung lebih dapat diprediksi dan jauh lebih murah.

Sebagai penyewa, Anda menghadapi kenaikan sewa tak terduga setiap kali sewa Anda siap untuk pembaruan (kecuali apartemen Anda dikendalikan oleh sewa). Jika Anda tinggal di bagian kota yang diinginkan, kenaikan harga sewa bisa curam. Sebaliknya, jika Anda mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap, pembayaran rumah bulanan Anda tidak akan pernah meningkat (meskipun pajak properti dan premi asuransi mungkin akan meningkat).

Meskipun kepemilikan rumah sering disebut-sebut sebagai cara untuk membangun kekayaan, rumah Anda bisa kehilangan nilainya. Lingkungan yang dapat diterima tempat Anda pindah bisa ditolak. Majikan besar dapat meninggalkan daerah tersebut, menyebabkan penurunan populasi yang signifikan dan surplus perumahan. Atau, mungkin ada ledakan konstruksi perumahan, yang juga dapat menekan harga. Anda mungkin membeli rumah seharga $ 200.000 besok dan dalam 30 tahun menemukan bahwa harganya masih $ 200.000, yang berarti Anda telah kehilangan uang setelah inflasi.

Sedikit lagi kebijaksanaan konvensional yang menyesatkan: Dapatkan hipotek untuk mendapatkan pengurangan pajak.Benar, pengurangan bunga hipotek rumah mengurangi pengeluaran Anda sendiri untuk bunga hipotek di awal masa pinjaman Anda, selama Anda memerinci. Jika Anda tidak memiliki cukup potongan untuk memerinci dan mengklaim potongan standar, tidak ada manfaat pajak bagi Anda sebagai pemilik rumah. Seandainya Anda bisa memerinci, untuk setiap $ 1 yang Anda belanjakan untuk bunga, Anda akan menghemat sen dolar — jumlah yang hanya akan berkurang seiring waktu saat Anda membayar hipotek.

Tentu saja, penyewa tidak mendapatkan potongan pajak hipotek sama sekali. Tetapi mereka dapat mengambil potongan standar yang tersedia untuk semua pembayar pajak.

Apakah Anda suka sore hari dan akhir pekan digunakan sesuka Anda? Apakah Anda bekerja berjam-jam atau sering bepergian? Jika demikian, maka komitmen waktu yang datang dengan kepemilikan rumah mungkin lebih dari yang ingin Anda lakukan. Selalu ada proyek di sekitar rumah yang Anda perlukan atau ingin Anda tangani, mulai dari menemukan tukang ledeng hingga mengganti pipa yang berkarat dan mengecat ulang kamar tidur hingga memotong rumput.

Jika Anda tinggal di komunitas dengan asosiasi pemilik rumah (HOA), HOA mungkin mengambil beberapa tugas kepemilikan rumah dari piring Anda. Biasanya biayanya beberapa ratus dolar sebulan. Namun waspadalah terhadap sakit kepala yang ditimbulkan oleh keanggotaan asosiasi.

Jika Anda menyewa, pemilik rumah akan mengurus semua perbaikan dan pemeliharaan, meskipun tentu saja hal itu mungkin tidak dilakukan secepat atau sebaik yang Anda inginkan.

Referensi cepat

Meskipun tidak seuniversal asuransi pemilik rumah, asuransi penyewa sering kali direkomendasikan bagi mereka yang menyewa rumah dan semakin dibutuhkan oleh tuan tanah.

Memiliki

Kepemilikan rumah membawa manfaat yang tidak berwujud, seperti rasa stabilitas, memiliki komunitas, dan kebanggaan atas kepemilikan. Namun, tidak baik untuk tipe gelisah atau nomaden. Real estat adalah aset asli yang tidak likuid. Anda mungkin tidak bisa menjual saat Anda mau jika pasar perumahan sedang turun. Bahkan jika sudah habis, ada biaya transaksi yang signifikan saat Anda menjual. Mengubah pikiran tentang tempat tinggal Anda jauh lebih mahal jika Anda memiliki.

Biaya keseluruhan kepemilikan rumah cenderung lebih tinggi daripada keseluruhan biaya sewa. Itu benar bahkan jika pembayaran hipotek bulanan serupa dengan (atau lebih rendah dari) sewa bulanan.

Berikut adalah beberapa pengeluaran yang akan Anda keluarkan untuk uang sebagai pemilik rumah yang tidak harus Anda bayar sebagai penyewa:

  • Pajak properti
  • Pengambilan sampah
  • Layanan air dan saluran pembuangan
  • Perbaikan dan pemeliharaan
  • Pengendalian hama
  • Pemangkasan pohon
  • Asuransi pemilik rumah
  • Membersihkan kolam (jika ada)
  • Asuransi banjir yang dibutuhkan pemberi pinjaman, di beberapa daerah
  • Asuransi gempa bumi, di beberapa daerah

Mungkin pengeluaran terbesar yang bisa dibuang adalah bunga hipotek, yang dapat menutupi hampir semua pembayaran bulanan Anda pada tahun-tahun awal hipotek jangka panjang. Ambil skenario tipikal ini: Anda meminjam $ 100,000 dengan 4% selama 30 tahun. Pembayaran bulanan pertama Anda adalah $ 477.42, $ 333.33 adalah pembayaran bunga dan $ 144.08 sebagai pokok pinjaman. Ini akan menjadi sekitar 13 tahun sebelum lebih dari pembayaran bulanan Anda digunakan untuk pokok daripada untuk bunga. Secara total, Anda akan membelanjakan $ 71.869,51 untuk bunga (meskipun, memang, Anda akan mendapatkan kembali sebagian dari itu dalam pengurangan pajak jika Anda dapat memerinci).

Bahkan proyek renovasi tidak sering meningkatkan nilai rumah Anda lebih dari apa yang Anda belanjakan untuk itu.Rata-rata, Anda akan mendapatkan kembali 66 sen untuk setiap dolar yang Anda keluarkan untuk proyek perbaikan rumah, menurutmajalahRemodeling. Proyek yang paling banyak menghasilkan keuntungan bukanlah hal-hal glamor yang akan membuat Anda bersemangat untuk melakukannya. Pengembalian terbaik (dan satu-satunya di daftar Renovasi yang mendekati menutup seluruh biaya) berasal dari mengganti pintu garasi.

Setelah Anda menjumlahkan semua biaya ini, Anda mungkin menemukan bahwa Anda lebih baik secara finansial dengan menyewa dan menginvestasikan uang yang akan Anda masukkan ke dalam rumah ke dalam rekening pensiun.

Pertimbangan Khusus

Pilihan mana yang terbaik untuk Anda bukan hanya tentang uang. Ini juga tentang kenyamanan dan visi Anda untuk hidup Anda. Abaikan orang yang mengatakan kepada Anda bahwa memiliki selalu lebih masuk akal dalam jangka panjang atau bahwa menyewa itu membuang-buang uang. Juga, abaikan mereka yang mengatakan bahwa lebih masuk akal untuk membeli jika pembayaran cicilan bulanan Anda akan sama atau kurang dari pembayaran sewa bulanan Anda. Pasar perumahan dan keadaan kehidupan terlalu bervariasi untuk membuat pernyataan menyeluruh seperti ini.

Lebih penting lagi, Anda harus selalu mengabaikan siapa pun yang membuat Anda enggan membeli rumah karena ras, agama, atau status perkawinan. Sayangnya, masyarakat sering dihalangi untuk memiliki tanah berdasarkan ras atau kepercayaan mereka di masa lalu. Praktik ilegal seperti redlining masih menghalangi anggota kelompok minoritas untuk berusaha memiliki rumah.

Banyak orang juga memiliki kesan yang salah bahwa mereka harus menikah sebelum membeli rumah. Yang benar adalah kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran adalah satu-satunya faktor yang harus dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman hipotek.

Referensi cepat

Diskriminasi pinjaman hipotek adalah ilegal. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau ke Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS.

Semua calon pemilik rumah juga perlu mempertimbangkan risiko yang terlibat. Mendapatkan hipotek sering kali membutuhkan penggunaan leverage keuangan dalam jumlah besar. Jika harga rumah naik, orang yang memiliki hipotek dapat memperoleh keuntungan yang luar biasa.

Di sisi lain, mereka juga bisa kehilangan segalanya dan lebih banyak lagi jika harga jatuh terlalu banyak.Selama krisis subprime mortgage, sejumlah besar orang Amerika berakhir dengan hipotek bawah air .Kunci untuk menghindari bencana ini adalah memperhatikan tingkat harga rumah secara keseluruhan dengan melihatIndeks Case-Shiller. Jika harga tampak terlalu tinggi, masuk akal untuk tetap menyewa selama beberapa tahun.

Namun, terlepas dari risiko, biaya tambahan, dan tugas tambahan yang terkait dengan memiliki rumah, banyak orang memilihnya daripada menyewa. Ini menyediakan tempat yang lebih permanen untuk membesarkan anak-anak. Ini juga sering menjadi satu-satunya cara untuk memiliki, atau menciptakan, jenis tempat tinggal yang diinginkan orang. Pada akhirnya, keputusan untuk menyewa atau memiliki bukan hanya finansial. Itu juga emosional.

Related Posts

  1. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  2. Hidup Pensiun: Menyewa Vs. Rumah Kepemilikan
  3. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  4. Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
  5. Apakah Anda Siap Membeli Rumah?
  6. Fannie Mae dan Freddie Mac
  7. Entrepreneur dan Entrepreneurship
  8. Brexit
  9. Capital Gain Pajak atas penjualan rumah
  10. Hak Tanggungan