Apa Metode frekuensi-keparahan?
Metode frekuensi-keparahan adalah metode aktuaria untuk menentukan jumlah klaim yang diharapkan yang akan diterima perusahaan asuransi selama periode waktu tertentu dan berapa biaya rata-rata klaim.
Metode frekuensi-keparahan menggunakan data historis untuk memperkirakan jumlah rata-rata klaim dan biaya rata-rata setiap klaim. Metode tersebut mengalikan jumlah rata-rata klaim dengan biaya rata-rata klaim.
Memahami Metode Frekuensi-Keparahan
Dalam metode frekuensi-severity, frekuensi mengacu pada jumlah klaim yang diantisipasi oleh perusahaan asuransi akan terjadi selama periode waktu tertentu. Jika frekuensinya tinggi, berarti banyak klaim yang diperkirakan akan terjadi .
Poin Penting
- Metode frekuensi-keparahan adalah metode aktuaria untuk menentukan perkiraan jumlah klaim yang akan diterima perusahaan asuransi selama periode waktu dan biaya klaim rata-rata.
- Frekuensi mengacu pada jumlah klaim yang diantisipasi oleh perusahaan asuransi akan terjadi selama periode waktu tertentu.
- Tingkat keparahan mengacu pada biaya klaim — klaim dengan tingkat keseriusan tinggi lebih mahal daripada klaim rata-rata, dan klaim dengan tingkat keseriusan rendah lebih murah.
- Metode frekuensi-keparahan adalah salah satu opsi yang digunakan perusahaan asuransi untuk mengembangkan model.
Tingkat keparahan mengacu pada biaya klaim. Klaim dengan tingkat keseriusan tinggi lebih mahal daripada klaim rata-rata, dan klaim dengan tingkat keseriusan rendah lebih murah daripada klaim rata-rata. Biaya rata-rata klaim diperkirakan berdasarkan data historis.
Misalnya, pertimbangkan calon pembeli rumah mempertimbangkan pembelian rumah pantai di Miami. Bagian pantai Florida ini rata-rata mengalami satu badai per tahun. Dengan potensi kehancuran total yang begitu tinggi dan sering terjadi, metode frekuensi-severity akan menunjukkan bahwa perusahaan asuransi harus menghindari penjaminan polis untuk rumah pantai ini.
Metode Keparahan Frekuensi dan Model Risiko Lainnya
Penanggung menggunakan model yang canggih untuk menentukan kemungkinan mereka harus membayar klaim. Idealnya, perusahaan asuransi lebih suka menerima premi untuk menjamin polis asuransi baru tanpa harus membayar klaim, tetapi ini adalah skenario yang sangat tidak mungkin.
Sebaliknya, perusahaan asuransi mengembangkan perkiraan tentang berapa banyak klaim yang mungkin mereka lihat dan seberapa mahal klaim akan didasarkan pada jenis polis yang mereka berikan kepada pemegang polis. Metode frekuensi-keparahan adalah salah satu opsi yang digunakan perusahaan asuransi untuk mengembangkan model.
Frekuensi mengacu pada jumlah klaim yang diharapkan untuk dilihat oleh perusahaan asuransi. Frekuensi tinggi berarti akan ada banyak klaim yang masuk.
Biaya rata-rata klaim dapat diperkirakan berdasarkan angka biaya historis. Karena metode frekuensi-severity melihat tahun-tahun sebelumnya dalam menentukan biaya rata-rata untuk tahun-tahun mendatang, metode ini tidak terlalu dipengaruhi oleh periode-periode terakhir yang lebih tidak stabil. Ini berarti tidak bergantung pada faktor-faktor pengembangan kerugian pada tahun-tahun belakangan ini.
Namun, ini juga berarti bahwa metode tersebut lebih lambat untuk beradaptasi dengan peningkatan volatilitas. Misalnya, perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi banjir akan beradaptasi lebih lambat dengan peningkatan keparahan atau frekuensi klaim kerusakan akibat banjir yang disebabkan oleh kenaikan permukaan air baru-baru ini.
Artikel terkait
- Tingkat keparahan rata-rata
- Frekuensi absolut.
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Distribusi frekuensi
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Klaim asuransi
- Perdagangan beberapa frame waktu di FX
- Mengajukan klaim asuransi dan menaikkan suku bunga
- Membeli Asuransi Kesehatan Swasta
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja