Mirror Fund


Apa Mirror Fund?

Penyedia asuransi akan membuat mirror fund untuk meniru kinerja reksa dana berkualitas tinggi. Dana cermin ini datang sebagai pilihan investasi untuk polis asuransi jiwa variabel. Metode ini memungkinkan pemegang polis untuk berinvestasi di reksa dana tanpa perlu berinvestasi langsung di pasar. Selain itu, pemegang polis dapat menghindari investasi minimum yang dapat diterima dengan mengakses dana melalui dana cermin perusahaan asuransi.

Memahami Mirror Fund

Dana cermin paling sering akan menyertai produk asuransi jiwa universal variabel (VUL). Asuransi jiwa variabel adalah polis jiwa permanen yang memiliki rekening investasi terpisah. Akun investasi dapat berisi menu berbagai instrumen investasi, seperti saham, obligasi, reksa dana ekuitas, dan reksa dana pasar uang. pajak tangguhan  kinerja dari rekening investasi akan menambah atau mengurangi dari manfaat kematian. Premi yang dibayarkan akan menutupi biaya administrasi dan pengelolaan akun investasi. Pemegang polis harus menjalani penjaminan kesehatan penuh .

Seringkali, dana yang tersedia untuk porsi investasi pada asuransi jiwa jenis ini adalah dana cermin. Perusahaan asuransi akan membuat in-house fund yang mencoba meniru atau meniru investasi dan pengembalian reksa dana yang mendasarinya, seperti Vanguard, JP Morgan, BlackRock, dan lainnya. 

Sementara semua reksa dana akan memiliki  biaya dan pengeluaran, yang akan mengurangi pengembalian tahunan secara keseluruhan, biaya dana cermin akan melebihi dana yang mendasarinya. Selain itu, polis-polis ini akan memiliki sejumlah dana yang tersedia untuk porsi investasi polis, biasanya tiga sampai lima.

Darkside of a Mirror Fund’s Cost

Reksa dana biasa mengenakan biaya 1,5% hingga 2% dalam mengelola biaya. Seorang investor yang membeli dana cermin biasanya akan membayar dua kali lipat biaya tersebut, jadi antara 3% dan 4 persen. Dalam beberapa kasus, investor yang membeli dana cermin melalui perusahaan asuransi kemungkinan besar harus membayar broker atau penasihat keuangan independen selain biaya manajemen. Biaya tambahan ini berarti pengembalian investor atas dana cermin secara signifikan lebih rendah. 

Selain itu, reksa dana cermin cenderung tertinggal dari kinerja reksa dana yang mendasarinya. Karena ini merupakan replikasi dari dana yang mendasari, penyedia harus keluar masuk kepemilikan di kemudian hari dari pada reksa dana. Selain itu, perbedaan hasil antara memegang langsung dana dasar dan dana cermin menjadi lebih signifikan semakin lama pemegang polis memegang investasi.

Kebijakan dengan dana cermin mengiklankan memberikan pemegang polis akses ke dana pihak ketiga berkualitas tinggi. Namun, pemegang polis biasanya dapat berinvestasi pada reksa dana berkualitas tinggi yang sama secara langsung. Batasan yang dimiliki pemegang polis hanyalah persyaratan investasi minimum pada reksa dana berkualitas tinggi. Selain itu, untuk investasi langsung, pemegang polis memerlukan akun di broker seperti Schwab atau TD Ameritrade.

Tidak semua penyedia asuransi akan menggunakan dana cermin. Mereka yang tidak menggunakan spion akan menawarkan pilihan antara 50 dan 100 kendaraan investasi yang disetujui. Karena penyedia mengizinkan investasi dalam dana non-cermin, mereka akan membatasi di mana pemegang polis dapat menginvestasikan dolar hanya ke dana yang paling aman. Selain itu, konsumen harus menyadari bahwa beberapa kebijakan mungkin membatasi keuntungan tahunan, yang dapat menambah manfaat kematian. 

Kebijakan Indeks Ekuitas adalah Pilihan Lain

Asuransi jiwa universal berindeks ekuitas  juga merupakan jenis polis asuransi jiwa permanen yang memiliki peluang untuk menempatkan nilai tunai polis dalam akun indeks ekuitas. Akun terpisah membayar bunga sesuai dengan indeks pasar tanpa benar-benar menginvestasikan uang di pasar. Beberapa penyedia asuransi mungkin juga menawarkan dana cermin yang mereplikasi indeks. Seperti halnya peniru reksa dana, cermin indeks ini akan mengenakan biaya tambahan.

Artikel terkait

  1. Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
  2. Asuransi Jiwa Term
  3. Apakah Asuransi Jiwa Layak?
  4. Menggunakan strategi perdagangan cermin untuk saham
  5. 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
  6. Reksa Dana
  7. Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
  8. Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
  9. Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
  10. Asuransi Jiwa Universal Terindeks: Pro dan Kontra