Bahaya Moral vs. Bahaya Moral: Gambaran Umum
Moral hazard dan moral hazard adalah istilah yang terdengar sangat mirip, dan meskipun artinya hampir sama, perbedaan halus di antara keduanya adalah perbedaan yang penting.
Sementara kedua istilah tersebut menggambarkan perubahan perilaku yang terkait dengan risiko, yang satu menyiratkan kedengkian tertentu, sementara yang lain menggambarkan evolusi yang lebih jinak.
Ringkasan:
- Bahaya moral mengacu pada perubahan perilaku yang mungkin terjadi dan meningkatkan risiko kerugian ketika seseorang mengetahui bahwa asuransi akan memberikan pertanggungan.
- Ketika seseorang dapat menghindari konsekuensi potensial dari suatu risiko, tindakan mereka, dan perubahan sikap dan ada kemungkinan yang lebih besar dari moral hazard.
- Moral hazard menggambarkan jenis perubahan perilaku yang sama yang mungkin terjadi ketika seseorang tahu asuransi akan menanggungnya, tetapi dalam kasus ini, itu terjadi di alam bawah sadar.
- Perbedaan kritis antara moral hazard dan moral hazard adalah sadar vs. bawah sadar, yang berbicara tentang maksud pihak yang tercakup.
Bahaya Moral
Bahaya moral menggambarkan perubahan perilaku yang dapat meningkatkan risiko kerugian yang diambil karena aktor tidak akan memikul tanggung jawab jika terjadi kesalahan.
Orang-orang industri asuransi menggunakan istilah untuk merujuk pada kemungkinan bahwa setelah menerima pertanggungan, seseorang mungkin bertindak dengan cara yang berisiko untuk keuntungan pribadi karena perusahaan asuransi harus menanggung semua kerugian. Bahaya moral adalah gagasan bahwa asuransi mempromosikan pengambilan risiko untuk keuntungan pribadi.
Moral hazard menggambarkan perubahan perilaku secara sadar untuk mencoba mengambil keuntungan dari suatu peristiwa yang terjadi. Sebaliknya, moral hazard menggambarkan perubahan yang tidak disadari dalam perilaku seseorang ketika dia diasuransikan.
Bahaya Moral
Bahaya moral adalah istilah asuransi yang digunakan untuk menggambarkan sikap orang yang diasuransikan tentang barang-barang mereka. Ini mewakili munculnya ketidakpedulian terhadap kerugian karena barang-barang tersebut ditanggung.
Misalnya, seseorang membayar asuransi untuk telepon barunya. Moral hazard muncul ketika model ponsel mereka menjadi usang, dan mereka tidak lagi peduli.
Mereka tidak peduli ponsel mereka rusak karena asuransi mereka memungkinkan mereka mendapatkan yang baru. Sikap acuh tak acuh mereka terhadap ponsel mereka mengarah pada perubahan perilaku yang tidak disadari.
Perbedaan kritis antara moral hazard dan moral hazard adalah niatnya. Bahaya moral menggambarkan pencarian risiko yang disengaja untuk keuntungan pribadi karena Anda tidak menanggung biaya kegagalan.
Bahaya moral menggambarkan ketidakpedulian terhadap risiko yang tidak disengaja.
Contoh Bahaya Moral
Salah satu jenis moral hazard adalah ex-ante. Bahaya ex-ante mendefinisikan perubahan perilaku pemegang polis sebelum suatu peristiwa terjadi.
Misalnya, Aang, seorang penyelam tebing profesional, tidak memiliki asuransi kesehatan. Mereka menjalani karir mereka tanpa melakukan penyelaman berbahaya yang bisa mengirim mereka ke rumah sakit.
Aang tahu jika mereka terluka dan perlu pergi ke rumah sakit, mereka harus membayar tagihan medis sendiri. Aang memutuskan untuk mendapatkan asuransi kesehatan, dan begitu polis asuransi mereka berlaku, mereka mulai melakukan penyelaman yang berbahaya.
Aang, secara sadar, mengambil perilaku yang lebih berisiko daripada sebelum mereka mendapat asuransi karena mereka telah mengurangi tanggung jawab mereka. Ex-post moral hazard mengacu pada perilaku suatu pihak setelah suatu peristiwa terjadi.
Misalnya, seseorang mengambil pinjaman dari bank untuk memulai bisnis. Setelah mereka menerima kredit, mereka mungkin mengatakan bisnis mereka gagal — meskipun menguntungkan — untuk mendapatkan bailout atau penghapusan pajak.
Perilaku bertujuan ini dikenal sebagai ex-post moral hazard.