Studi demi studi mendukung apa yang sudah diketahui banyak orang Amerika: Banyak dari kita tidak siap secara finansial untuk masa pensiun. Satu studi dari Bankrate.com menunjukkan bahwa 26% penduduk AS yang berusia antara 50 dan 64 tidak memiliki tabungan untuk masa pensiun.
Menurut Pusat Studi Pensiun Transamerica, 36% generasi baby boomer berencana hanya mengandalkan Jaminan Sosial sebagai sumber pendapatan utama mereka. Itu mengkhawatirkan, mengingat tunjangan Jamsostek dimaksudkan untuk menggantikan hanya sekitar 40% dari gaji rata-rata pekerja.
Jelas, banyak orang Amerika yang berusia pensiun atau hampir mendekati itu mencari cara untuk membuat dolar mereka meregang lebih jauh. Salah satu pilihan adalah pensiun di luar negeri, di mana mungkin untuk mendapatkan biaya hidup yang lebih rendah dan perawatan kesehatan yang terjangkau, seringkali dalam iklim yang lebih baik.
Tetapi jika Anda tidak melihat masa depan Anda seperti itu, Anda dapat mempertimbangkan untuk menetap di sudut yang lebih murah di Amerika Serikat, di mana biaya hidup yang lebih rendah dan pajak lokal yang lebih lembut berarti Anda dapat pensiun dengan lebih sedikit.
Apa Negara Paling Mahal untuk Pensiun?
- Lima negara bagian menggabungkan biaya hidup yang lebih rendah dan beban pajak yang lebih rendah: Alabama, Mississippi, Oklahoma, Tennessee, dan Texas.
- Beberapa bahkan memiliki keringanan pajak khusus untuk penduduk yang lebih tua.
- Tidak ada yang memiliki pajak warisan atau warisan.
Untuk menemukan negara bagian yang menghemat uang ini, kita menganalisis data tahun 2019 dari data Negara Terbaik dan Terburuk hingga Pensiun Bankrate.com. Kita melihat negara bagian yang paling murah dalam dua kategori – keterjangkauan dan pajak (baik pajak penghasilan maupun pajak penjualan) – dan menemukan lima negara bagian yang berada di antara yang termurah di kedua kategori tersebut. Kombinasi tersebut menjadikan mereka kandidat yang baik untuk negara bagian yang paling murah saat ini untuk masa pensiun.
Alabama
Peringkat Keterjangkauan: 10 Peringkat Tarif Pajak: 39
Alabama peringkat 10 th terendah di biaya hidup dan 39 th untuk pajak. Beban pajak properti tahun 2019, berdasarkan data dari Tax Foundation, sebuah organisasi penelitian kebijakan pajak independen, berada di urutan ke-15 terendah di negara ini.
Pensiun pemerintah luar negara bagian dibebaskan dari pajak selama merupakan program tunjangan pasti. Pemilik rumah berusia 65+ tidak membayar pajak properti negara bagian apa pun. Kota dan kabupaten masih dapat menerapkan pungutan kepada penduduknya, tetapi pemilik rumah berusia 65+ dengan pendapatan kena pajak $ 12.000 atau kurang memenuhi syarat untuk pengecualian.
Mississippi
Keterjangkauan: 6 Peringkat Tarif Pajak: 31
Mississippi memperoleh salah satu tempat teratas untuk biaya hidup terendah di negara ini, dan pemilik rumah berusia 65+ tahun dibebaskan dari pajak dari $ 75.000 pertama dari nilai properti mereka. Manfaat Jaminan Sosial, Manfaat Pensiun Kereta Api, dan pendapatan program pensiun yang memenuhi syarat (termasuk pendapatan dari IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs, dan program pensiun publik dan swasta yang memenuhi syarat) bebas pajak.
Oklahoma
Peringkat Biaya Hidup: 41 Peringkat Tarif Pajak: 26
Oklahoma peringkat 41 st termurah di biaya hidup, dan tingkat pajak properti peringkat ke-19. Manfaat Sistem Pensiun Jaminan Sosial dan Layanan Sipil tidak dikenakan pajak, dan penduduk dapat mengecualikan hingga $ 10.000 per orang (atau $ 20.000 per pasangan) dari jenis pendapatan pensiun lainnya.
Lansia yang memenuhi persyaratan pendapatan memenuhi syarat untuk pengembalian pajak dan pembekuan penilaian yang menjaga pajak properti mereka tetap sama meskipun rumah mereka (atau lingkungan sekitar) meningkat nilainya.
Tennessee
Peringkat Biaya Hidup: 12 Peringkat Tarif Pajak: 16
Penduduk Tennessee menikmati biaya hidup terendah ke- 12 di Amerika Serikat. Beban pajak negara bagian menempati urutan ke- 16 terendah dari semua 50 negara bagian, dan tarif pajak properti menempati urutan ke-29 terendah.
Tidak ada pajak penghasilan negara bagian, tetapi dividen dan beberapa bunga dikenakan pajak sebesar 5%. Wajib pajak berusia 65 tahun ke atas yang memiliki pendapatan tahunan total $ 37.000 atau kurang ($ 68.000 untuk pelapor bersama) dibebaskan dari pajak atas dividen dan bunga.
Texas
Peringkat Biaya Hidup: 24 Peringkat Tarif Pajak: 15
Texas peringkat ke- 24 di negara dalam biaya hidup dan ke- 15 dalam pajak. Tidak ada pajak pendapatan negara, jadi tunjangan Jaminan Sosial dan pendapatan pensiun lainnya tidak dikenakan pajak di tingkat negara bagian.
Tarif pajak individu menduduki peringkat ke-6 di negara ini. Namun, pemilik rumah yang berusia 65 atau lebih mendapat manfaat dari dua pengecualian wisma yang mempertahankan hingga $ 25.000 dari nilai taksiran rumah dari pajak.
Pertimbangan Lainnya
Tentu saja, keputusan tujuan pensiun tidak boleh sepenuhnya ditentukan oleh keuangan. Penting untuk mempertimbangkan faktor-faktor seperti minat rekreasi, hobi, kenyamanan, kebutuhan perawatan kesehatan, dan kedekatan dengan keluarga dan teman.
Tetap saja, pensiun di negara bagian yang memiliki biaya hidup rendah dan pajak yang menguntungkan bisa menjadi langkah yang baik jika Anda mencoba meregangkan uang pensiun Anda.
Ini juga bisa menjadi langkah cerdas jika Anda memiliki kekayaan yang ingin Anda jaga untuk diri sendiri atau generasi mendatang. Beberapa negara bagian telah mendorong perubahan pajak yang dimaksudkan untuk menarik pensiunan yang bersedia pindah.
Tak satu pun negara bagian yang tercantum di atas memberlakukan pajak warisan atau warisan. Hanya segelintir negara bagian yang memberlakukan pajak properti, dan beberapa di antaranya memiliki pengecualian hingga jumlah tertentu.
Related Posts
- Rencana pensiun
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Negara-negara termahal untuk pensiun
- Milenium: Keuangan, Investasi, dan Pensiun
- Penggunaan Pensiun untuk Rekening Tabungan Kesehatan Anda (HSA)
- Apa yang Salah Dengan Sistem Pajak Amerika
- Tips untuk Berinvestasi di Pensiun yang Berhasil
- Risiko Umum Pasca Pensiun Yang Harus Anda Ketahui
- Keuangan pribadi