Offset Hipotek. | Finansial 2022

Apa Offset Hipotek?

Hipotek offset adalah jenis pinjaman rumah yang melibatkan pencampuran hipotek tradisional dengan satu atau lebih rekening simpanan yang dimiliki oleh lembaga keuangan yang sama. Saldo tabungan yang disimpan di rekening simpanan kemudian dapat digunakan untuk mengimbangi saldo hipotek, menurunkan pembayaran bunga jatuh tempo.

Hipotek offset merupakan standar di banyak negara, seperti Inggris Raya, tetapi saat ini tidak memenuhi syarat untuk digunakan di AS karena undang-undang perpajakan .

Poin Penting

Hipotek offset melibatkan penggabungan aspek hipotek tradisional dengan satu atau lebih rekening simpanan di lembaga keuangan yang sama.
Dana di rekening simpanan kemudian digunakan untuk mengimbangi saldo hipotek, menurunkan pembayaran bulanan.
Hipotek offset merupakan standar di banyak negara tetapi undang-undang perpajakan AS saat ini tidak mengizinkannya.
Hipotek offset adalah pilihan yang menarik untuk melunasi pinjaman hipotek terutama karena peminjam dapat melakukan pembayaran kecil untuk membayar pokok alih-alih bunganya.

Memahami Offset Mortgages

Hipotek offset adalah pilihan yang diinginkan untuk penabung yang rajin. Rekening tabungan yang ditautkan tidak akan mendapatkan bunga selama masa pinjaman. Namun, sebagian besar rekening tabungan biasanya merupakan rekening berpenghasilan rendah yang hanya membayar 1% hingga 3% per tahun, atau kurang.

Tingkat bunga hipotek secara substansial lebih tinggi daripada tingkat yang dibayarkan pada rekening tabungan, jadi setiap tabungan ada manfaat bersih bagi peminjam. Juga, bunga yang hilang atas rekening tabungan menjadi pembayaran tidak kena pajak atas hipotek.

Referensi cepat

Rekening tabungan biasanya merupakan rekening tanpa bunga, yang memungkinkan bank memperoleh pengembalian positif atas setiap saldo yang ada di rekening tersebut.

Perhitungan bunga ada pada sisa saldo wesel, dikurangi jumlah keseluruhan tabungan di satu atau lebih rekening deposito. Peminjam masih memiliki akses ke rekening tabungan mereka. Namun, pembayaran hipotek berikutnya akan dihitung pada saldo pokok yang lebih tinggi jika peminjam menarik dana dari rekeningnya.

Lebih dari satu rekening tabungan dapat ditautkan ke rekening hipotek offset, dan anggota keluarga peminjam dapat menghubungkan rekening tabungan mereka ke rekening hipotek untuk mengurangi jumlah pokok, dan dengan demikian, bunga atas saldo yang tersisa.

Contoh Offset Mortgage

Keluarga Smith memiliki hipotek offset. Pokoknya adalah $ 225.000 dengan tingkat bunga 5%, dan keluarga tersebut memiliki $ 15.000 yang disimpan dalam tabungan dengan pemberi pinjaman yang sama tanpa penarikan selama sebulan terakhir. Perhitungan pembayaran bunga berikutnya atas pinjaman offset akan didasarkan pada saldo $ 210.000, yang mencerminkan pokok pinjaman dikurangi saldo rekening tabungan: ($ 225.000 – $ 15.000 = $ 210.000).

Manfaat dari Offset Mortgage

Hipotek offset adalah pilihan yang menarik untuk melunasi pinjaman hipotek terutama karena peminjam dapat melakukan pembayaran kecil untuk membayar pokok alih-alih bunganya. Dengan semakin banyaknya dana yang masuk ke pokok pinjaman, saldo pinjaman berkurang lebih cepat.

Pada saat yang sama, karena pembayaran ini ke rekening tabungan peminjam sendiri, peminjam masih dapat menggunakan uangnya jika diperlukan. Fleksibilitas ini memberi peminjam semua keuntungan dari pembayaran kembali hipotek dengan cepat, tetapi juga keuntungan dari menyimpan uang di rekening investasi.