Ada banyak alasan untuk berinvestasi di properti investasi .
Menjadi tuan tanah mungkin merupakan cara cerdas untuk menghasilkan aliran pendapatan pasif yang stabil, tetapi dibutuhkan sejumlah uang untuk memulai. Dan ketika Anda tidak memiliki bankroll yang besar, mengambil pinjaman properti investasi mungkin satu-satunya cara untuk menutup kesepakatan.
Pembiayaan properti investasi dapat dilakukan dalam beberapa bentuk, dan ada kriteria khusus yang harus dipenuhi oleh peminjam. Memilih jenis pinjaman yang salah dapat memengaruhi keberhasilan investasi Anda, jadi penting untuk memahami persyaratan setiap jenis pinjaman dan cara kerja berbagai alternatif sebelum mendekati pemberi pinjaman.
Apa Panduan lengkap untuk membiayai properti investasi?
Tiga jenis pinjaman yang dapat Anda gunakan untuk properti investasi adalah pinjaman bank konvensional, pinjaman uang keras, dan pinjaman ekuitas rumah.
Poin Penting
- Ada beberapa cara untuk membiayai properti investasi, termasuk menggunakan ekuitas di rumah pribadi Anda.
- Jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk mendanai sendiri uang muka, Anda dapat menggunakan dana hadiah, tetapi hadiah uang tunai harus didokumentasikan.
- Membeli properti dan merenovasi untuk dijual kembali untuk mendapatkan keuntungan disebut membalik dalam jargon real estat.
- Pinjaman uang keras bertindak sebagai pembiayaan jangka pendek dan paling sering memiliki waktu pengembalian modal yang lebih pendek daripada hipotek konvensional.
- Bank tidak menawarkan pinjaman uang keras, hanya hipotek konvensional.
Opsi # 1: Pinjaman Bank Konvensional
Jika Anda sudah memiliki rumah yang merupakan tempat tinggal utama Anda, Anda mungkin sudah familiar dengan pembiayaan konvensional. Hipotek konvensional sesuai dengan pedoman yang ditetapkan oleh Fannie Mae atau Freddie Mac dan tidak seperti pinjaman FHA , VA, atau USDA, hipotek tidak didukung oleh pemerintah federal.
Dengan pembiayaan konvensional, ekspektasi tipikal uang muka adalah 20% dari harga pembelian rumah, tetapi dengan properti investasi, pemberi pinjaman mungkin memerlukan 30% dana sebagai uang muka.
Dengan pinjaman konvensional, skor kredit pribadi dan riwayat kredit Anda menentukan kemampuan Anda untuk mendapatkan persetujuan, dan jenis suku bunga apa yang berlaku untuk hipotek. Pemberi pinjaman juga meninjau pendapatan dan aset peminjam. Dan jelas, peminjam harus dapat menunjukkan bahwa mereka mampu membayar hipotek yang ada dan pembayaran pinjaman bulanan atas properti investasi.
Pendapatan sewa di masa depan tidak diperhitungkan dalam penghitungan hutang terhadap pendapatan , dan sebagian besar pemberi pinjaman mengharapkan peminjam memiliki setidaknya enam bulan uang tunai yang disisihkan untuk menutupi kedua kewajiban hipotek.
Opsi # 2: Perbaiki dan Balik Pinjaman
Meskipun menjadi tuan tanah memiliki keistimewaannya sendiri, hal itu juga disertai dengan sakit kepala tertentu. Bagi beberapa investor, membalik rumah adalah alternatif yang lebih menarik karena memungkinkan mereka menerima keuntungan secara sekaligus saat rumah dijual, daripada menunggu cek sewa setiap bulan.
Pinjaman fix-and-flip adalah jenis pinjaman jangka pendek yang memungkinkan peminjam menyelesaikan renovasi sehingga rumah dapat dikembalikan ke pasar secepat mungkin. Pinjaman fix-and-flip pada dasarnya adalah pinjaman uang keras , yang berarti pinjaman tersebut dijamin dengan properti itu sendiri. Pemberi pinjaman uang berspesialisasi dalam jenis pinjaman ini, tetapi platform crowdfunding real estat tertentu juga menawarkannya.
Keuntungan menggunakan pinjaman uang keras untuk membiayai flip rumah adalah mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat dibandingkan dengan pinjaman konvensional. Sementara pemberi pinjaman masih mempertimbangkan hal-hal seperti kredit dan pendapatan, fokus utamanya adalah pada profitabilitas properti.
Estimasi nilai setelah perbaikan (ARV) rumah digunakan untuk mengukur apakah Anda akan dapat melunasi pinjaman. Mungkin juga untuk mendapatkan pendanaan pinjaman dalam hitungan hari daripada menunggu berminggu-minggu atau berbulan-bulan untuk penutupan hipotek konvensional.
Kelemahan terbesar dari menggunakan pinjaman fix and flip adalah tidak murah. Suku bunga untuk pinjaman semacam ini bisa mencapai 18%, tergantung pada pemberi pinjaman, dan jangka waktu Anda untuk membayarnya mungkin pendek. Tidak jarang pinjaman uang keras memiliki jangka waktu kurang dari satu tahun. Biaya awal dan biaya penutupan juga mungkin lebih tinggi dibandingkan dengan pembiayaan konvensional, yang dapat mengurangi keuntungan.
Opsi # 3: Mengetuk Ekuitas Rumah
Menarik ekuitas rumah Anda, baik melalui pinjaman ekuitas rumah, HELOC , atau pembiayaan kembali tunai, adalah cara ketiga untuk mengamankan properti investasi untuk sewa jangka panjang atau membiayai perubahan. Dalam kebanyakan kasus, dimungkinkan untuk meminjam hingga 80% dari nilai ekuitas rumah untuk digunakan dalam pembelian rumah kedua.
Menggunakan ekuitas untuk membiayai investasi real estat memiliki pro dan kontra, tergantung pada jenis pinjaman yang Anda pilih. Dengan HELOC, misalnya, Anda dapat meminjam dengan ekuitas sama seperti yang Anda lakukan dengan kartu kredit, dan pembayaran bulanan seringkali hanya berupa bunga. Tarif biasanya bervariasi; Namun, yang berarti dapat meningkat jika prime rate berubah.
Pembiayaan kembali tunai akan datang dengan suku bunga tetap, tetapi dapat memperpanjang umur hipotek Anda yang ada. Jangka waktu pinjaman yang lebih lama bisa berarti membayar lebih banyak bunga untuk tempat tinggal utama. Itu harus dipertimbangkan terhadap pengembalian yang diantisipasi yang akan dihasilkan oleh properti investasi.
Garis bawah
Berinvestasi dalam properti sewaan atau menangani proyek membalik-balik rumah adalah usaha yang berisiko, tetapi menawarkan potensi hasil yang besar. Menemukan uang untuk memanfaatkan peluang investasi tidak harus menjadi kendala jika Anda tahu ke mana mencarinya. Saat Anda membandingkan opsi pinjaman yang berbeda, ingatlah apa saja biaya jangka pendek dan jangka panjang dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi keuntungan investasi.
Related Posts
- Hipotek atau Pinjaman Konvensional
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- FHA vs. Pinjaman konvensional: Apa bedanya?
- Capital Gain Pajak atas penjualan rumah
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Investasi Hak Gadai Pajak Properti
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Pembiayaan utang