Panduan Pemula untuk Mengelola Uang Anda – (Keuangan)

Internet telah mengubah cara kita menjalani hidup.Belum lama ini membeli saham tidak semudah sekarang.Pesanan melalui jaringan pialang dan spesialis yang kompleks sebelum eksekusi selesai.Pada tahun 1983, itu semua berubah dengan seorang dokter gigi di Michigan yang melakukan transaksi saham online pertama menggunakan sistem yang dikembangkan oleh apa yang sekarang disebutE * TRADE Financial .

Pialang online dan akses mudah ke data keuangan menjadikan menginvestasikan uang Anda sesederhana memulai rekening tabungan. Namun dalam dunia do-it-yourself yang digerakkan oleh internet, apakah berinvestasi juga merupakan aktivitas do-it-yourself? Jika demikian, mengapa tidak memecat penasihat keuangan Anda, membayar lebih sedikit biaya untuk reksa dana Anda, dan membuat portofolio Anda sendiri? Kita melihat beberapa dasar pengelolaan uang Anda sendiri sebelum Anda benar-benar menjadi manajer keuangan Anda sendiri.

Apa Panduan Pemula untuk Mengelola Uang Anda?

Kekayaan informasi yang tersedia secara online mungkin menawarkan investor yang tidak berpengalaman dengan rasa aman yang palsu.
Penting untuk memahami teori dan risiko portofolio modern.
Amati pasar terlebih dahulu untuk mempelajari cara kerjanya dan bagaimana reaksinya terhadap peristiwa sehari-hari.
Siapkan akun perdagangan kertas virtual sehingga Anda tidak kehilangan lebih banyak uang dari yang seharusnya.

Haruskah Anda Mengelola Uang Anda Sendiri?

Perdagangan pertama itu, yang dilakukan oleh William Porter, mengubah cara produk-produk investasi diteliti, didiskusikan, dibeli, dan dijual.Perdagangan terkomputerisasi telah menghasilkan pasar yang sangat likuid , membuatnya mudah untuk membeli dan menjual sekuritas dengan cepat.Do-it-yourselfer sekarang memiliki akses ke data keuangan gratis yang digunakan profesional.Situs web seperti StockTwits mengatur seluruh komunitas investor dan pedagang yang bertukar informasi secara real time.

Tetapi hanya karena itu mungkin, apakah itu berarti mengelola uang Anda sendiri adalah ide yang bagus? Investor profesional memiliki pepatah: “Pasar saham adalah tempat yang mahal untuk mempelajari cara berinvestasi.” Mereka memahami bahwa kehilangan uang lebih mudah daripada menghasilkan uang, dan karena itu, beberapa orang berpendapat bahwa kekayaan informasi yang tersedia bagi orang-orang dengan latar belakang keuangan yang tidak berpengalaman mungkin menawarkan rasa aman yang palsu.

Alat hanya akan sebaik pengetahuan dan pengalaman orang yang menggunakannya. Apakah paket perangkat lunak mahal yang digunakan oleh komposer terbaik dunia menghasilkan musik yang indah? Apakah inovasi terbaru dalam teknologi bedah menjadikan seseorang yang tidak memiliki pelatihan kedokteran sebelumnya menjadi ahli bedah dengan kinerja terbaik?

Tidak ada keraguan bahwa internet telah memberi investor ritel alat yang mereka butuhkan untuk mengelola uang mereka sendiri secara efektif, tetapi bagaimana dengan pengetahuan dan pengalaman untuk menggunakan alat tersebut secara efektif? Untuk investor yang ingin mengelola uangnya sendiri, jenis pengetahuan fundamental apa yang harus mereka miliki sebelum memberhentikan penasihat keuangan mereka?

Teori Portofolio Modern

Penting untuk memahami teori portofolio modern (MPT) dan mendapatkan pemahaman tentang bagaimana alokasi aset ditentukan untuk individu berdasarkan faktor individu mereka. Untuk mendapatkan pemahaman yang benar tentang prinsip-prinsip ini, Anda harus menggali lebih dalam dari artikel internet tingkat atas yang memberi tahu Anda bahwa MPT hanya memahami alokasi. MPT bukan hanya soal alokasi, tapi juga efisiensinya. Manajer uang terbaik memahami bagaimana memposisikan uang Anda untuk pengembalian maksimum dengan risiko paling sedikit. Mereka juga memahami bahwa efisiensi sangat dinamis seiring bertambahnya usia orang dan perubahan gambaran keuangan mereka.

Seiring dengan efisiensi, muncullah sifat dinamis dari toleransi risiko. Pada titik-titik tertentu dalam hidup kita, toleransi risiko kita bisa berubah. Seiring dengan masa pensiun, kita mungkin memiliki tujuan keuangan menengah seperti menabung untuk kuliah atau memulai bisnis baru, portofolionya harus disesuaikan untuk memenuhi tujuan tersebut. Penasihat keuangan sering menggunakan perangkat lunak berpemilik yang menghasilkan laporan terperinci yang tidak tersedia untuk investor ritel.

Memahami Risiko

Di banyak sumber daya gratis yang tersedia, risiko diperlakukan terlalu ringan. Istilah toleransi risiko telah digunakan secara berlebihan sehingga investor ritel mungkin percaya bahwa mereka memahami risiko jika mereka memahami bahwa berinvestasi mungkin melibatkan kehilangan uang dari waktu ke waktu. Tapi tidak sesederhana itu. Faktanya, ini lebih dari itu.

Risiko adalah perilaku yang sulit dipahami secara rasional karena investor sering bertindak bertentangan dengan kepentingan terbaiknya.Sebuah studi yang dilakukan oleh Dalbar menunjukkan bahwa investor yang tidak berpengalaman cenderung membeli tinggi dan menjual rendah, yang seringkali menyebabkan kerugian dalam perdagangan jangka pendek.

Referensi cepat

Risiko sulit dipahami secara rasional karena investor sering bertindak bertentangan dengan kepentingan terbaik mereka.

Karena risiko adalah sebuah perilaku, sangat sulit bagi seseorang untuk memiliki gambaran yang akurat dan tidak bias tentang sikap mereka yang sebenarnya terhadap risiko. Pedagang harian , yang sering dianggap memiliki toleransi risiko tinggi, sebenarnya mungkin memiliki toleransi yang sangat rendah karena mereka tidak mau melakukan investasi untuk waktu yang lebih lama. Investor hebat memahami bahwa kesuksesan datang dengan menangkis emosi dan membuat keputusan berdasarkan fakta. Itu sulit dilakukan saat Anda bekerja dengan uang Anda sendiri.

Bisakah Anda Mengalahkan Pasar?

Apakah Anda tahu seberapa besar kemungkinan Anda mengungguli pasar secara keseluruhan ? Bagaimana kemungkinan seorang pemain sepak bola menjadi lebih baik dari kebanyakan pemain NFL lainnya, dan jika mereka lebih baik untuk suatu musim, apa kemungkinan mereka menjadi yang terbaik dari yang terbaik selama beberapa dekade?

Hipotesis pasar yang efisien (EMH) mungkin berisi jawabannya. EMH menyatakan bahwa segala sesuatu yang diketahui tentang produk investasi segera diperhitungkan dalam harga. Jika Intel merilis informasi bahwa penjualan akan ringan pada kuartal ini, pasar akan langsung bereaksi dan menyesuaikan nilai saham. Menurut EMH, tidak ada cara untuk mengalahkan pasar untuk periode yang berkelanjutan karena semua harga mencerminkan nilai sebenarnya atau wajar .

Untuk investor ritel yang mencoba memilih nama saham individu dengan harapan mencapai keuntungan yang lebih besar dari pasar secara keseluruhan, ini mungkin berhasil dalam jangka pendek, seperti halnya perjudian terkadang dapat menghasilkan keuntungan jangka pendek. Tetapi selama beberapa dekade yang berkelanjutan, strategi ini rusak, setidaknya, menurut para pendukung EMH.

Bahkan pemikir investasi paling cemerlang yang mempekerjakan tim peneliti di seluruh dunia belum mampu mengalahkan pasar selama periode yang berkelanjutan, menurut investor terkenal Charles Ellis dalam bukunya, “Winning Loser’s Game: Timeless Strategies For Successful Investing.” Kritikus teori ini mengutip investor seperti Warren Buffett yang secara konsisten mengalahkan pasar, tetapi apa arti EMH bagi investor individu? Sebelum memutuskan strategi investasi Anda, Anda memerlukan pengetahuan dan statistik untuk mendukungnya.

Jika Anda akan memilih saham individu dengan harapan mereka akan menghargai nilainya lebih cepat daripada pasar secara keseluruhan, bukti apa yang mengarahkan Anda pada gagasan bahwa strategi ini akan berhasil? Jika Anda berencana berinvestasi dalam saham untuk mendapatkan dividen , apakah ada bukti yang membuktikan bahwa strategi pendapatan berhasil? Akankah berinvestasi dalam reksa dana indeks menjadi cara terbaik? Di
mana Anda dapat menemukan data yang diperlukan untuk membuat keputusan ini?

Belajar Berinvestasi

Apa pekerjaan yang kamu lakukan? Jika Anda memiliki gelar sarjana, Anda mungkin salah satu orang yang mengatakan bahwa Anda tidak menjadi sangat terampil karena gelar Anda, tetapi karena pengalaman yang Anda kumpulkan. Ketika Anda pertama kali memulai pekerjaan Anda, apakah Anda sangat efektif sejak awal?

Sebelum mengelola uang Anda sendiri, Anda membutuhkan pengalaman. Mendapatkan pengalaman bagi investor sering kali berarti kehilangan uang, dan kehilangan uang dalam tabungan pensiun Anda bukanlah pilihan.

Pengalaman berasal dari mengamati pasar dan mempelajari secara langsung bagaimana pasar bereaksi terhadap peristiwa sehari-hari. Investor profesional tahu bahwa pasar memiliki kepribadian yang terus berubah. Terkadang sangat sensitif terhadap berita acara dan di lain waktu mengabaikannya. Beberapa saham sangat fluktuatif sementara yang lain memiliki reaksi yang tidak bersuara.

Cara terbaik bagi investor ritel untuk mendapatkan pengalaman adalah dengan membuat akun perdagangan virtual atau kertas. Akun-akun ini sempurna untuk belajar berinvestasi sambil juga mendapatkan pengalaman sebelum memasukkan uang sungguhan ke pasar.

Garis bawah

Banyak orang telah menemukan kesuksesan dalam mengelola uang mereka sendiri, tetapi sebelum mempertaruhkan uang Anda, jadilah pelajar dalam seni berinvestasi. Jika seseorang ingin melakukan pekerjaan Anda berdasarkan apa yang mereka baca di internet, apakah Anda akan menyarankannya? Jika Anda mencari penasihat keuangan, apakah Anda akan mempekerjakan diri sendiri berdasarkan tingkat pengetahuan Anda saat ini?

Anda dapat menjawab dengan tegas, tetapi sampai Anda memiliki pengetahuan dan pengalaman sebagai pengelola uang, mengelola rekening perantara dengan uang yang Anda mungkin akan hilang mungkin baik-baik saja, tetapi serahkan uang pensiun Anda kepada para profesional.