Panduan Terbaik untuk Memilih Akun IRA Untuk Pemula – (Keuangan)

Membuka (IRA) adalah cara penting bagi Anda untuk mulai mendanai masa pensiun yang nyaman dan membantu mencegah Anda hidup lebih lama dari uang Anda.Jika Anda tidak memiliki di tempat kerja, IRA sangat penting.Yang tidak kalah menguntungkan adalah pengurangan pajak untuk setoran yang memenuhi syarat ke IRA tradisional atau penghasilan bebas pajak yang dapat Anda terima di masa pensiun (dari berusia 5 tahun atau lebih).

rekening pensiun individurencana pensiun 401 (k)Roth IRA yang

Apa Panduan Terbaik untuk Memilih Akun IRA Untuk Pemula?

Rekening Pensiun Perorangan (IRA) adalah cara yang mudah dan berguna untuk menyisihkan uang sebelum pajak untuk masa pensiun.
IRA serbaguna, dan pensiunan pensiunan dapat membuka akun di sejumlah penyedia layanan keuangan termasuk broker, bank, atau credit unions.
Di sini kita melihat beberapa faktor yang harus dipertimbangkan pemula sebelum membuka IRA pertama mereka.
Jika Anda tidak menyukai penyedia IRA yang Anda mulai, Anda selalu dapat mengalihkan akun Anda ke penyedia baru tanpa penalti, menjadikan akun ini portabel.

Manfaat Pajak

Jika tenggat waktu pengajuan membebani Anda dan Anda mencari penghematan pajak, membuka IRA mulai terlihat cukup bagus bahkan dalam waktu dekat.Untuk tahun 2020 dan 2021, Anda dapat menyumbang $ 6.000 dalam IRA.Anda dapat menyumbang $ 7.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun.

Anda mungkin menyadari penghematan yang cukup dari pemotongan pajak untuk mengimbangi biaya secara signifikan — sebanyak $ 1.000 atau lebih — bergantung pada kelompok pajak penghasilan Anda dan apakah negara bagian Anda memiliki pajak penghasilan.

Memahami Opsi Layanan Keuangan Anda

Perusahaan pialang investasi tradisional atau “ritel” (mis., UBS, Merrill Lynch ) masih ada, tetapi sekarang mereka menekankan layanan. Mereka menyediakan dan ahli dalam investasi – didukung oleh analis perusahaan yang mengevaluasi kelangsungan hidup setiap investasi dengan aliran data yang relevan dan terkini.

penasihat investasi

Penasihat membangun hubungan kepercayaan dan pengertian dengan Anda, klien, untuk melakukan investasi atas nama Anda. Pialang investasi ritel mewakili diri mereka sebagai seseorang di pihak Anda, memegang tangan Anda apa adanya, karena mereka memfasilitasi jalan Anda seefektif mungkin melalui dunia investasi yang kompleks dan terkadang tidak stabil.

Untuk layanan yang dipersonalisasi seperti itu, perusahaan investasi ritel mengenakan biaya dan komisi tertinggi untuk transaksi mereka. Perusahaan-perusahaan ini paling cocok bagi mereka yang lebih suka membiarkan seseorang dengan keahlian yang ditunjukkan memberi saran dan membuat rekomendasi tentang apa dan kapan harus membeli atau menjual.

Penekanan pialang ritel terdiri dari menghilangkan beban dari Anda untuk menjadi ahli dan mencurahkan waktu untuk menyelidiki, mengevaluasi, dan melakukan transaksi yang akan meningkatkan kemungkinan pertumbuhan yang stabil dari portofolio investasi IRA Anda.

Broker Diskon

Pialang diskon saat ini menawarkan lebih banyak bantuan kepada klien daripada sebelumnya, menggunakan seminar dan webinar untuk menyebarkan informasi tentang pasar yang membuatnya lebih dapat dipahami dan, karenanya, lebih dapat diakses. broker diskon populer adalah Fidelity dan Vanguard.

Tujuan broker diskon bukan untuk berpegangan tangan seperti broker ritel yang mungkin memiliki keleluasaan untuk membuat keputusan investasi, tetapi untuk mendukung mereka yang lebih suka mengarahkan diri sendiri. Hubungan klien dengan didasarkan pada kemitraan aktif, klien melakukan beberapa pekerjaan rumah terlebih dahulu.

broker diskon

Jelajahi situs pialang untuk melihat alat pengelolaan uang DIY (lakukan sendiri) online yang mereka tawarkan. Jika Anda merasa nyaman dengan akun online dan layanan keuangan yang memiliki informasi keuangan Anda, Anda mungkin juga ingin menggunakan alat keuangan online di situs web, seperti Mint.com

Pialang Tradisional

Pialang tradisional biasanya ingin melihat keseluruhan portofolio investasi minimal $ 250.000 untuk memulai hubungan seperti itu. Layanan pribadi mahal untuk disediakan, dan harus ada aktivitas perdagangan potensial yang cukup untuk membenarkan pembukaan akun. Pengecualian dibuat, tentu saja, untuk anggota keluarga, atau di mana mungkin ada hubungan komersial atau investasi perbankan untuk dirayu.

Jika Anda menginginkan pendekatan yang lebih praktis untuk membuat keputusan investasi Anda, firma pialang diskon (mis., Ameritrade, Charles Schwab,Merrill Edge , dll.) Mungkin tepat untuk Anda.Kebanyakan menawarkan IRA tradisional dan Roth – dan Anda biasanya dapat membukanya secara online.Schwab.com, misalnya, membanggakan bahwa Anda dapat membuka IRA online dalam waktu sekitar 15 menit dan kemudian membawa Anda selangkah demi selangkah melalui proses tersebut.

Bank menawarkan IRA

Seperti broker diskon, bank menyediakan klien dengan akun investasi mandiri di mana lembaga dapat memberikan penelitian dan analisis kepada klien, tetapi biayanya tidak diperoleh dari memberikan nasihat investasi. Klien memilih investasi mandiri.

Namun, semakin banyak bank yang menyediakan layanan pialang ritel dengan penasihat keuangan ahli yang mengelola investasi Anda dengan biaya yang dapat berbentuk persentase dari aset Anda. Selain itu, kemudahan mengatur setoran bulanan otomatis ke IRA Anda dari rekening giro Anda mungkin merupakan cara untuk menjamin bahwa Anda benar-benar akan mendanai akun secara teratur, dan jika Anda tidak nyaman meletakkan informasi keuangan pribadi Anda secara online, Anda mungkin merasa lebih aman memulai dengan bank yang Anda kenal.

Saat Anda melanjutkan pendidikan keuangan, Anda selalu dapat mengetahui cara memindahkan uang IRA atau menggabungkan akun di masa mendatang.

Perusahaan Kepercayaan Keuangan

Perusahaan perwalian keuangan, atau pensiun independen, yang mengelola dana pensiun besar dan aset alternatif juga menawarkan IRA mandiri.Mereka memegang ekuitas swasta, real estat, catatan, dan aset non-pertukaran lainnya yang diperdagangkan (misalnya, crowdfunding, atau mendanai proyek atau usaha dari banyak orang) serta saham, obligasi, dan reksa dana.

wali

Aset alternatif memberikan klien IRA mandiri dengan diversifikasi yang lebih besar yang dapat mencakup industri atau bidang investasi di mana mereka memiliki pengetahuan dan keahlian. Sementara perusahaan trust membanggakan potensi manfaat dari investasi aset alternatif, mereka menyatakan dengan tegas bahwa mereka tidak memberikan nasihat investasi atau pajak. Sebagai kustodian, mereka mengelola investasi sebagai penyedia pihak ketiga. Untuk berinvestasi dalam IRA mandiri dengan mereka, Anda melakukan pekerjaan rumah Anda sendiri dan mengandalkan keahlian Anda sendiri. Untuk pemula, ini mungkin bukan tempat untuk memulai.

Terlepas dari jenis institusi tempat Anda membuka akun pensiun dan jenis akun apa yang Anda pilih, Anda harus bertanya bagaimana mereka mengenakan biaya dan komisi di awal.(Sebenarnya ada 11 jenisakun yang ; yang paling umum adalah akun tradisional dan Roth IRA.) Biaya pasti akan bervariasi berdasarkan volume transaksi Anda atau ukuran aset yang Anda kelola.

diuntungkan pajak

Apakah Penting Di Mana Anda Membuka IRA Pertama Anda?

Banyak lembaga keuangan memenuhi syarat untuk menawarkan IRA — bank, perusahaan investasi, dan perusahaan pensiun. Perbedaan mereka adalah sejauh mana mereka dapat menginformasikan, menasihati, membimbing, dan memfasilitasi Anda dalam berinvestasi yang sepadan dengan Anda , dan juga biaya yang mereka kenakan untuk layanan mereka.

toleransiterhadap risiko

Jangan Abaikan Belanja Sekitar

Komisi Sekuritas dan Bursa AS memiliki situs bermanfaat yang mungkin ingin Anda tandai. Di antara informasi bermanfaat lainnya, dikatakan, “ dan menawarkan berbagai layanan dengan harga yang bervariasi. Membayar untuk toko pembanding. ”

Pialangpenasihat investasi

Disintermediasi adalah proses pemotongan perantara, seperti yang dilakukan teknologi pada bisnis pialang pada tahun 1990-an. Dalam waktu singkat, alih-alih perdagangan dieksekusi di lantai bursa melalui rantai pialang, juru tulis, dan pedagang lantai individu masing-masing seharga beberapa ratus dolar, menjadi mungkin bagi individu untuk memasukkan pesanan untuk membeli atau menjual langsung melalui pialang diskon seharga $ 6 atau $ 8, dengan semua pencatatan dilakukan dengan komputer.

Perubahan serupa sedang berlangsung untuk biaya pengelolaan dana dan aset, dengan robo-trading dan bergerak ke depan.

robo-advisor

Garis bawah

Umumnya, institusi yang memberikan layanan langsung dengan otoritas untuk melakukan transaksi atas nama Anda akan mengenakan biaya lebih karena mereka melakukan untuk Anda apa yang Anda pilih untuk tidak Anda lakukan sendiri. Perusahaan pialang diskon hanya itu — komisi diskon untuk klien yang mengarahkan sendiri investasi mereka. Kelebihan masing-masing bergantung pada keahlian siapa pun yang membuat keputusan investasi dan, selalu, pada keadaan pasar.

Waspadai biaya dan kerjakan pekerjaan rumah Anda. Biaya tidak secara inheren salah, tetapi Anda harus menyadari bahwa biaya tersebut akan mengurangi pertumbuhan portofolio Anda. Jika Anda dikenai biaya 2,5% dari aset yang dikelola dan pasar bergerak maju pada 15%, Anda mungkin berpikir bahwa laba bersih 12,5% adalah pengembalian yang cukup bagus, dan memang demikian. Tetapi biaya manajemen akan dikenakan apakah pasar naik atau turun.

Pos-pos Terbaru

Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)

Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal

Zero-Volatility Spread (Z-spread)

ZZZZ BEST

ZWD (Zimbabwe Dollar)

Z tranche

Z-Score

Zonasi

Peraturan Zonasi

Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)

Zona dukungan dan contoh

Zona resistensi

ZOMMA Didefinisikan

Zombies.

Judul Zombie.

Penyitaan Zombie

ETF zombie

Hutang Zombie

Zombie Bank.

ZMK (Zambia Kwacha)